考试题库初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案

考试题库初级银行从业资格之初级个人理财能力测考试题库初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷试试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2020 年真题）根据 2020 年 10 月 1 日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第 175 号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。A.30 人 B.10 人 C.40 人 D.20 人【答案】D 2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30 B.50 C.60 D.80【答案】D 3、（2018 年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.先付年金 B.普通年金 C.永续年金 D.即付年金【答案】C 4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙 B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式 C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资 D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A 5、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的【答案】D 6、（2020 年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。A.电子式储蓄国债 B.附息国债 C.记账式国债 D.凭证式国债【答案】B 7、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A 8、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】B 9、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称 B.有投资人申报的出资 C.投资人为多个自然人 D.有必要的从业人员【答案】C 10、（2018 年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】D 11、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人 B.受信于人的受托人 C.受益于人的受托人 D.受益于人的受益人【答案】C 12、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（）A.478324 B.438325 C.347193 D.314768【答案】C 13、（2017 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款【答案】C 14、（2018 年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】B 15、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C 16、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险 B.低收益、低风险 C.期限固定，收益稳定 D.期限不固定，收益波动较大【答案】C 17、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B 18、（2019 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】C 19、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A 20、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】D 21、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教 B.现值与终值成反比例关系 C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】D 22、小李投资 50000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A.5.8 B.6.6 C.7.2 D.5【答案】C 23、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050 B.1200 C.1250 D.1276【答案】C 24、（2017 年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务资源是有限的 B.客户都是理性的 C.客户对理财师都是信任的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】A 25、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】D 26、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益 B.债券利息的再投资收益 C.利息收益 D.资本利得【答案】A 27、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C 28、（2018 年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债 B.股票 C.衍生产品 D.外汇【答案】A 29、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 30、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C 31、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 32、（2020 年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入 B.发放养老金 C.分期付款 D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D 33、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】B 34、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 35、（2021 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）A.股票 B.银行贷款 C.债券 D.商业票据【答案】B 36、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 37、王先生存入银行 10000 元，年利率为 5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025【答案】B 38、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C 39、（2019 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（）A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10【答案】C 40、降低客户的资金成本、费率 A.B.C.D.【答案】D 41、现金规划的核心是（）。A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】B 42、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入 40%至 80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B 43、（2018 年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】B 44、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B 45、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率 B.内部回报率（IRR）C.净现值率 D.内部报酬率【答案】C 46、（2017 年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】B 47、（2018 年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产 B.产品形式上以资产管理类产品为主 C.具有较弱的流动性和安全性 D.收益相对较高【答案】A 48、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D 49、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 50、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投