考前复习2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估含答案

考前复习考前复习 20232023 年理财规划师之三级理财规划师自我年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估含答案提分评估含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保 10 万元与 15 万元，保险标的价值为 30 万元，则该保险属()。A.重复保险 B.共同保险 C.原保险 D.再保险【答案】D 2、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。A.变价分割 B.作价补偿 C.实物分割 D.由夫妻二人协商解决【答案】C 3、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含 A、B 股）、基金类证券在 1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。A.1%B.5%C.10%D.15%【答案】C 4、关于指数基金，说法错误的是()。A.指数基金是一种主动管理基金 B.指数基金实行消极的管理策略 C.指数基金的费用一般比较低 D.指数基金的业绩透明度比较高【答案】A 5、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高 B.流动性高，收益率低 C.流动性低，收益率低 D.流动性低，收益率高【答案】B 6、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。A.待定 B.有效 C.因显失公平而无效 D.没有生效【答案】D 7、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。A.工资上涨率；通货膨胀率 B.工资上涨率；投资收益率 C.投资收益率；通货膨胀率 D.投资收益率；工资上涨率【答案】C 8、某客户购买了一份 10 年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。A.购买日至交割日所含利息金额 B.发行起息日至交割日所含利息金额 C.购买日至出售日所含利息金额 D.买卖价格之差【答案】D 9、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是()。A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类 B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大 C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值 D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房【答案】A 10、()是关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定，以及按照，其他法律一定要记载的事项，是保险合同必备的条款。A.基本条款 B.附加条款 C.保证条款 D.协会条款【答案】A 11、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是()。A.委托人 B.托管人 C.保管人 D.受托人【答案】B 12、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。A.现收现付式和部分基金式 B.现收现付式和完全基金式 C.现收现付式和基金式 D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】D 13、()的固定资产折旧是指实际计提的折旧费。A.各类企业 B.事业单位 C.居民住房 D.政府机关【答案】A 14、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A.基本养老保险 B.企业年金 C.家庭养老 D.个人储蓄性养老保险【答案】C 15、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小 B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的 C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险 D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B 16、从 2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。A.社会管理 B.资金分配 C.融通资金 D.防灾防损【答案】C 17、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。A.对内对外都是连带责任 B.对内对外都是按份责任 C.对外是连带责任，对内是按份责任 D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】C 18、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款 B.学生贷款 C.商业性助学贷款 D.国际助学贷款【答案】B 19、产业政策直接干预手段的主要内容是()。A.政府的行政协调 B.政府的行政管制 C.政府的布局规划 D.政府的产业纲要【答案】A 20、理财规划师在执业过程中应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保存在利益冲突时做到公正合理，这种行为体现了理财规划师的()。A.正直诚信原则 B.专业尽责原则 C.严守秘密原则 D.客观公正原则【答案】D 21、责任保险是以被保险人有关的()为承保风险的保险。A.法律责任 B.约定责任 C.事实责任 D.行为责任【答案】A 22、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产 B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产 C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产 D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D 23、下列关于客户结余比率的说法，不正确的是()。A.结余比率是客户一定时期内（通常为 1 年）结余和收入的比值 B.它主要反映客户提高其净资产水平的能力 C.其计算公式为：结余比率=结余/总收入 D.国内客户的结余比率一般会比国外客户高【答案】C 24、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A.固定收益理财计划 B.最高收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】C 25、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。A.股票或债券相关凭证 B.对账单 C.证券账户的开户记录 D.纳税凭证【答案】C 26、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。A.家庭财产传承 B.家庭财产分配 C.公司财产传承 D.公司财产分配【答案】A 27、张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有 10 年上大学，假设届时大学每年学费为 20000 元左右，入学后学费保持不变，考虑到大学期间的投资收益，年收益率为 5%，那么张先生需要在儿子上学时准备()元学费。A.74464.96 B.70919.01 C.67463.21 D.66548.37【答案】A 28、现有股票 A 和股票 B，这两只股票价格下跌的概率分别为 0.4 和 0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为 0.60 那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。A.0.3 B.0.4 C.0.7 D.0.9【答案】A 29、下列关于按份共有的外部关系说法错误的是()。A.各共有人对于遭受的外部侵害，只能在自己共有份额的范围内向共有关系以外的侵害人主张权利 B.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果该义务是可分的，例如偿还第三人对于共有物的修缮费，则各共有人应当按其应有份额对第三人承担义务 C.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果义务的性质是不可分的，共有人应负连带义务或者承担连带责任 D.在连带责任中，共有人中的一人或数人在替其他共有人履行义务或承担责任后，有权请求其他共有人偿还其应当承担的部分【答案】A 30、关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A.0.5 B.0.6 C.0.7 D.0.8【答案】B 31、道琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A.20 家著名大工商业公司股票，15 家具有代表性的运输业公司股票和 30 种具有代表性的公用事业大公司股票 B.30 家著名大工商业公司股票，15 家具有代表性的运输业公司股票和 20 种具有代表性的公用事业大公司股票 C.20 家著名大工商业公司股票，30 家具有代表性的运输业公司股票和 15 种具有代表性的公用事业大公司股票 D.30 家著名大工商业公司股票，20 家具有代表性的运输业公司股票和 15 种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D 32、关于直接投资与间接投资的联系的说法，错误的是()。A.间接投资可以为直接投资筹集到所需资本 B.间接投资可以监督、促进直接投资的管理 C.直接投资的进行必须依赖间接投资的发展 D.直接投资和间接投资对被投资对象具有相等的控制权【答案】D 33、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司 B.基金公司 C.财务公司 D.典当行【答案】D 34、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。A.基金受托人 B.管理受托人 C.操作受托人 D.保管受托人【答案】B 35、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。A.保险经纪人代表投保人利益 B.是订立合同提供中介服务的人 C.保险经纪人指的是个人 D.可以依法收取佣金【答案】C 36、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2 年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？()A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某 B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉 C.与李某商量将汽车抵押给债权人 D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款 10 万元【答案】C 37、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些 B.低一些 C.相等 D.无法比较【答案】B 38、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列()不属于系统性风险。A.政策风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.信用风险【答案】D 39、法定保险的统一性是指()。A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力 B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定 C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险 D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】B 40、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。A.贷款速度快 B.在资金缺乏时，可以获得快速融资 C.手续简便 D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】D 41、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换 B.基金的非交易过户 C.红利再投资 D.基金申购【答案】D 42、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同 B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多 C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高 D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低【答案】A 43、张某 2009 年从部队