押题练习试题A卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案

押题练习试题押题练习试题 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷个人理财综合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称 B.有投资人申报的出资 C.投资人为多个自然人 D.有必要的从业人员【答案】C 2、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D 3、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率 8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8 B.6 C.7 D.9【答案】D 4、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】C 5、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 6、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 7、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】A 8、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13 B.35 C.510 D.310【答案】C 9、（2018 年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间 B.6 个月以内 C.一年以内，平均期限 120 天 D.一年以上【答案】C 10、（2019 年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】B 11、（2018 年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】B 12、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000【答案】C 13、（2019 年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。A.理财师由银保监会进行统一认证 B.理财师队伍平均年龄较大 C.理财师队伍扩张迅速 D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】C 14、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C 15、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.非利息收入【答案】D 16、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 17、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6 B.10 C.15 D.20【答案】D 18、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40 B.50 C.60 D.80【答案】C 19、（2017 年真题）2012 年至 2017 年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A.萌芽 B.深化发展 C.起步 D.规范【答案】B 20、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加 C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A 21、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670 B.76234 C.80610 D.79686【答案】C 22、（2017 年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】A 23、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 24、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生理需求 B.爱和归属感需求 C.安全需求 D.被尊重的需求【答案】C 25、根据中华人民共和国民法总则的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D 26、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】D 27、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A 28、（2018 年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C 29、（2020 年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】D 30、如果第 1 年年初投资 100 万元，希望在第 10 年年末得到 340 万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是 8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12【答案】A 31、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B 32、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单【答案】D 33、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D 34、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好 B.价值升值效应 C.受政策环境、市场环境的影响较大 D.财务杠杆效应【答案】A 35、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 36、（2019 年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】D 37、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 38、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深 300 指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】D 39、（2018 年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】C 40、（2018 年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】A 41、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 42、（2017 年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】B 43、（2017 年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正 B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估 C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估 D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A 44、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间【答案】B 45、（2017 年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务资源是有限的 B.客户都是理性的 C.客户对理财师都是信任的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】A 46、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入 60%至 100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的 B.迟报或者漏报事故的 C.不立即组织事故抢救的 D.谎报或者瞒