每日一练试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案

每日一练试卷每日一练试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷银行管理考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C 2、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益 B.合法合规 C.持续经营 D.经营目标的实现【答案】B 3、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60 B.45 C.30 D.15【答案】C 4、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A 5、（2018 年真题）中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.依法保护存款人合法权益 D.存款利率市场化【答案】D 6、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债 B.企业和公司债券 C.地方政府债券 D.金融债权【答案】A 7、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.内部审计人员【答案】C 8、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D 9、下列不属于其他非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.证券经纪公司【答案】D 10、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】D 11、（2017 年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】D 12、回购交易要发生（）次券款交割。A.3 B.2 C.1 D.0【答案】B 13、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策 B.福利政策 C.财政政策 D.货币政策【答案】D 14、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A 15、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策 B.产业合理化政策 C.产业保护政策 D.市场控制政策【答案】A 16、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率 B.行业公定利率 C.银行自主定价利率 D.市场利率【答案】C 17、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1 B.1 C.0.2 D.2【答案】B 18、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是()。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理 C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制 D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】D 19、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境 B.事项识别 C.目标设定 D.风险控制【答案】D 20、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 21、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是()。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期【答案】D 22、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度 B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地 C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则 D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】C 23、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同【答案】C 24、（2019 年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。A.2 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 个月【答案】C 25、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 26、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险 B.经济风险 C.社会风险 D.法律风险【答案】A 27、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币 B.狭义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】C 28、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10 B.12 C.5 D.3【答案】C 29、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】D 30、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。A.借款人应当提供担保 B.商业银行应当与借款人订立书面合同 C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】D 31、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别 B.信托财产与受托人固有财产相区别 C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产 D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】C 32、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率 B.贷款利率 C.存贷利差 D.利息收益【答案】C 33、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标 B.发展转型类指标 C.社会责任类指标 D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】A 34、（2017 年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A.重要性原则 B.谨慎性原则 C.及时性原则 D.统一性原则【答案】B 35、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C 36、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B 37、下列选项中，不属于合规文化特点的是()。A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化的核心是道德意识 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】B 38、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3 年(含)B.4 年(含)C.2 年(含)D.1 年(含)【答案】A 39、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日 B.1 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】C 40、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】C 41、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】D 42、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营 B.综合化经营 C.统一化经营 D.多样化经营【答案】B 43、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货 B.利率期货 C.股指期货 D.交叉期货【答案】D 44、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资【答案】C 45、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分 B.经济处理 C.刑事拘留 D.通报批评【答案】C 46、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】C 47、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润 B.年度经营计划 C.年度业务增速 D.年度监管指标【答案】B 48、在经营效益类指标中，银行应以，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标 B.利润指标 C.成本控制指标 D.经营效率【答案】A 49、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资 5%B.单笔金额超过 500 万人民币的固定资产贷款资金支付 C.单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付 D.单笔超过 2000 万元的流动资金贷款资金支付【答案】D 50、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域 B.培育忠诚客户 C.实现利润最大化 D.排斥竞争者【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、网点机构营销的类别包括()。A.全方位网点机构营销渠道 B.专业性网点机构营销渠道 C.高端化网点机构营销渠道 D.法人网点机构营销渠道 E.自然人网点机构营销渠道【答