每日一练试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案

每日一练试卷每日一练试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷风险管理能力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全 B.内部系统安全 C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护 D.文件安全【答案】D 2、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】D 3、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 1.04 亿元，回收总成本为 0.44 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A 4、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值 B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值 C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值 D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】D 5、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险 B.社会风险 C.政治风险 D.信用风险【答案】A 6、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100 B.总资产收益率=净利润/总资产 C.销售净利率=(净利润/销售收入)100 D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】B 7、施工记录的内容与（）要相符。A.有机联系 B.土建工程之间的交叉配合 C.目录 D.分包之间的记录【答案】C 8、（2019 年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会 B.代表资本利益的股东大会 C.代表公司利益的理事会 D.代表资本利益的董事会【答案】D 9、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集 B.资本计量 C.关键风险指标监测 D.风险与控制自我评估【答案】B 10、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】D 11、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件 B.信息科技系统、经营活动、人员 C.流程、人员、经营活动 D.信息科技系统、人员、环境【答案】A 12、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构 B.预先做好防范危机的准备 C.确保各类主要风险得到正确识别和排序 D.利用精确的数量模型进行量化【答案】D 13、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露 B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理 C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定 D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】A 14、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资 B.战略风险管理短期内没有益处 C.战略风险管理不需要配置资本 D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D 15、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本 B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本 C.未分配利润属于其他一级资本 D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】B 16、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法 B.资产财务状况分析法 C.制作风险清单 D.情景分析法【答案】C 17、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化 B.多向交互式、经济化 C.单向、经济化 D.多向交互式、智能化【答案】D 18、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别 B.战略风险规划 C.战略风险评估 D.监测和报告【答案】B 19、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金 B.活期存款 C.应解汇款 D.财政性存款【答案】D 20、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险 B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险 C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险 D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】B 21、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失 B.预期损失、非预期损失、灾难性损失 C.预期损失、实际损失、灾难性损失 D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】B 22、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 23、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B 24、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级 B.二级、四级、六级 C.一级、二级、三级 D.二级、三级、四级【答案】C 25、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理 B.资产到期日管理 C.流动性资产组合管理 D.抵押品管理【答案】D 26、（2018 年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对 10 户项以上规模的不良贷款进行组包 B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为 C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益 D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】D 27、（2018 年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。A.利息波动 B.汇率波动 C.财务风险 D.币种不匹配【答案】D 28、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D 29、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A.10 B.15 C.25 D.30【答案】C 30、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法 B.统计预警法 C.黑色预警法 D.指数预警法【答案】D 31、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿 B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸 C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值 D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】B 32、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价 B.每日参照市场定价 C.每日财务报表定价 D.每月财务报表定价【答案】B 33、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。A.依次施工 B.平行施工 C.流水施工 D.不清楚【答案】A 34、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】C 35、房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明 B.抵押权登记证书 C.土地使用权权属证明 D.订立抵押合同【答案】D 36、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展 B.为企业改革提供依据 C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务 D.识别企业信用风险【答案】D 37、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权 B.期货 C.资产管理 D.账户划分【答案】D 38、（2018 年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。A.违规风险包括法律风险 B.两者产生的风险相同 C.两者有关但又有区别 D.两者产生的原因相同【答案】C 39、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二 A 各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。A.技术性内容和安全防范性内容 B.经济性内容和安全防范性内容 C.技术性内容和经济防范性内容 D.重要性内容和安全防范性内容【答案】A 40、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标 B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标 C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标 D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】D 41、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害 B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产 C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化 D.商业