考前冲刺试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案

考前冲刺试卷考前冲刺试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷银行管理题库综合试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 2、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】A 3、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人 B.贴现人 C.贴现企业 D.贴现银行【答案】D 4、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则 B.公正性原则 C.公开性原则 D.服务便利性原则【答案】D 5、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。A.金融会计可以帮助银行逃避监管 B.金融会计具有核算和经营管理功能 C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本 D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B 6、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】B 7、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】B 8、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会 B.会员大会 C.股东会 D.证监会【答案】B 9、（2019 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】B 10、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）A.信托收益 B.信托目的 C.信托当事人 D.信托行为【答案】A 11、（2017 年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】D 12、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保 B.对成员单位办理票据承兑与贴现 C.对成员单位办理贷款及经营租赁 D.经批准的保险代理业务【答案】C 13、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.中国保监会【答案】A 14、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立 D.中国人民银行统一货币发行权【答案】A 15、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 16、代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算 B.代理现金支付 C.代理贷款项目管理 D.代理公用事业收费【答案】D 17、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D 18、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下 B.总部自上而下 C.支行行长自下而上 D.董事会自上而下【答案】B 19、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D 20、以下不属于债券投资对象的是（)。A.资产支持证券 B.企业债券 C.公司债券 D.股票【答案】D 21、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】D 22、区分不同税种的主要标志是()。A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】D 23、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。A.10 B.20 C.30 D.40【答案】C 24、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B 25、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防 B.风险化解 C.消减风险 D.转移风险【答案】A 26、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群【答案】B 27、按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A.4 B.5 C.3 D.2【答案】B 28、国别风险不包括()。A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险【答案】D 29、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利【答案】D 30、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价 B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责 C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A 31、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券 B.发行金融债券 C.同业负债业务 D.吸收成员单位存款【答案】D 32、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5 个工作日 B.1 个月 C.10 个工作日 D.15 个工作日【答案】C 33、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。A.提高行业利润 B.抢占市场份额 C.规避产业风险 D.减小坏账损失【答案】C 34、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段 B.交易场所 C.金融交易合约性质 D.市场功能【答案】C 35、（2017 年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督 B.风险评估 C.外部控制措施 D.内部环境【答案】C 36、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿 B.长期挂账 C.债务减免 D.诉讼追偿【答案】B 37、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.外汇管理局【答案】A 38、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】A 39、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D 40、（2017 年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A.拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.贷款损失准备充足率 D.贷款拨备率【答案】D 41、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.推荐介绍营销【答案】A 42、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】A 43、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C 44、（2019 年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】B 45、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国华融资产管理公司 D.中国长城资产管理公司【答案】D 46、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】D 47、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5 B.0.6 C.1.5 D.1.6【答案】B 48、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票 B.应收账款 C.固定资产 D.不良资产【答案】B 49、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000 B.5000 C.20000?D.50000【答案】C 50、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A.货币含金量 B.商业银行 C.中央银行 D.外汇市场供求状况【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制 E.绩效考评控制【答案】ABCD 2、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。A.经营管理合法合规 B.风险管理有效 C.提高经营效率和效果 D.财务会计等相关信息真实完整 E.发展战略和经营目标的实现【答案】ABD 3、银行业金融机构履行社会责任体现在(