自我检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷A卷附答案

自我检测试卷自我检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷风险管理综合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案 B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案 C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估 D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】A 2、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险 B.战略风险 C.信用风险 D.违规风险【答案】D 3、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。A.农产品 B.石油 C.铜 D.黄金【答案】D 4、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降 B.借款人承受较低的风险 C.所有企业的履约程度有一定程度的提高 D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】D 5、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。A.市场信心 B.市场稳定 C.政府政策 D.贷款数量【答案】A 6、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法 B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况 C.风险转移包括保险转移和非保险转移 D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】D 7、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动 B.新的监管机构的建议 C.年度进行业务计划和预算 D.授信集中度限额变化【答案】D 8、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系 A.监事会 B.高管层 C.经营部门 D.董事会【答案】B 9、（2018 年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。A.客户资产负债率越高，限额越高 B.客户历史信誉状况越好，限额越高 C.客户所有者权益越高，限额越高 D.客户信用等级越高，限额越高【答案】A 10、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险 B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险 C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险 D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】A 11、（2018 年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。A.间接国别风险 B.主权风险 C.政治风险 D.宏观经济风险【答案】A 12、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率 B.速动比率 C.应收账款周转率 D.资产负债率【答案】C 13、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断 B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻 C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用 D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】B 14、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算 B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价 C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利 D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】B 15、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任 B.最终责任 C.连带责任 D.保证责任【答案】B 16、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本等同于监管资本 B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响 C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配 D.在实践过程中经常用整个银行的 VaR 来代表经济资本【答案】A 17、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估 C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】C 18、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行【答案】A 19、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引 B.法律 C.行政法规 D.部门规章【答案】C 20、（2018 年真题）巴塞尔新资本协议认为（）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险 B.国别风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】C 21、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】C 22、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性 B.分散性与单一性 C.集中性与单一性 D.分散性与多样性【答案】D 23、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25 B.50 C.10 D.75【答案】A 24、（2021 年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款 C.贷款损失准备/各项贷款余额 D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】A 25、（2021 年真题）商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。A.增资扩股 B.计提资本金 C.计提损失准备金 D.购买保险【答案】D 26、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】A 27、（2018 年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件 B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年 C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A 28、（2018 年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金 B.存款保险 C.经济资本 D.资本充足率【答案】C 29、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险【答案】C 30、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来 3 年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。A.外部环境评估 B.行业因素评估 C.决策者因素评估 D.其他相关因素评估【答案】B 31、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订 B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险 C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险 D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】D 32、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张 B.银行评级下调 C.大额信贷损失 D.银行控股股东变更【答案】D 33、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险 B.商品风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 34、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系 B.建立完善的公司治理结构 C.加强外部监管体制建设 D.建立完善的信息管理系统【答案】B 35、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系 B.建立完善的公司治理结构 C.力口强外部监管体制建设 D.建立完善的信息管理系统【答案】B 36、以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构 B.数据管理 C.业务调整 D.信息系统【答案】C 37、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。A.个人住房按揭贷款 B.个人大额耐用消费品贷款 C.个人存取款 D.个人经营贷款【答案】C 38、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期 B.敞口 C.现值 D.面值【答案】A 39、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A.国家风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险【答案】D 40、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门 B.内部审计 C.风险管理部门 D.合规部门【答案】B 41、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念 B.要加强高级管理层的驱动作用 C.要充分发挥信息系统的作用 D.要创建学习型组织【答案】C 42、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（）原则。A.准确性 B.重要性 C.谨慎性 D.全面性【答案】C 43、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张 B.市场过度竞争 C.监管不到位 D.银行业务创新不足【答案】A 44、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。A.客户信用等级越高，限额越高 B.客户所有者权益越高，限额越高 C.客户历史信誉状况越好，限额越高 D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】D 45、（2018 年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率 B.贷款拨备率 C.贷款迁徙率 D.不良贷款率【答案】B 46、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿【答案】C 47、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。A.增强 B.减弱 C.不变 D.无关【答案】B 48、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施 B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施 C.对商业银行机构采取的监管措施 D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】D 49、（2018 年真题）战略风险的来源不包括（）。A.商业银行战略目标缺乏整