题库资料2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷（含答案）

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷律法规与综合能力题库综合试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。A.备用信用证 B.代发工资 C.支票 D.委托贷款【答案】A 2、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。A.国内生产总值 B.国民收入 C.国民生产总值 D.国民生产净值【答案】A 3、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币 B.一定数额的本币表示一定单位的外币 C.一定数额的本币表示一定单位的黄金 D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】A 4、我国的几家政策性银行均成立于（）。A.1984 年 B.1948 年 C.1994 年 D.1983 年【答案】C 5、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B 6、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C 7、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会 B.专门委员会 C.监事会 D.风险管理部门【答案】A 8、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】A 9、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】D 10、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006 年 2 月 28 日 B.2007 年 2 月 28 日 C.2006 年 8 月 28 日 D.2007 年 8 月 28 日【答案】B 11、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】C 12、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据中华人民共和国票据法规定而采取的行为。A.票据权利的行使 B.票据权利的消灭 C.票据权利的取得 D.票据权利的保全【答案】D 13、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012 年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012 年 9 月 5 日 B.2012 年 9 月 6 日 C.2012 年 9 月 7 日 D.2012 年 9 月 8 日【答案】C 14、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()A.反洗钱法 B.银行业监督管理法 C.金融机构反洗钱规定 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法【答案】D 15、下列属于中华人民共和国票据法规定的汇票必须记载事项的是()。A.用途 B.付款地 C.出票日期 D.付款日期【答案】C 16、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（）。A.B.C.D.【答案】B 17、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()A.信用风险管理范畴 B.市场风险管理范畴 C.操作风险管理范畴 D.流动性风险管理范畴【答案】C 18、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是()。A.我国个人存款实行实名制 B.按存款期限可分为活期与定期存款入 C.只有活期存款计算复利 D.活期存款通常 10 元起存【答案】D 19、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.逐笔计息法 C.复利计息法 D.单利计息法【答案】B 20、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债【答案】B 21、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】C 22、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证 B.光票信用证 C.可撤销信用证 D.不可撤销信用证【答案】A 23、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会【答案】A 24、()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】A 25、金融业属于我国的（）。A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.综合产业【答案】C 26、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.期限【答案】A 27、以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票 B.发行票据的目的是筹资 C.期限一般在 3 年以内的中短期债券 D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】B 28、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名 B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱 C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱 D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B 29、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成 B.部门规章和规范性文件是基础和主干 C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B 30、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 31、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益 D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B 32、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 33、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低 B.银行业相关法律法规尚不完备 C.银行业务单一 D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D 34、金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁【答案】D 35、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】A 36、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 37、以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理 B.允许个别清偿 C.解除保全，中止执行 D.对财产持有人的管理【答案】C 38、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作 B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C 39、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】A 40、根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400 万元人民币及以上 B.800 万元人民币及以上 C.600 万元人民币及以上 D.500 万元人民币及以上【答案】C 41、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日 B.一个月 C.两个月 D.三个月【答案】D 42、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则 B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务 C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节 D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同【答案】D 43、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡 B.借记卡 C.准贷记卡 D.贷记卡【答案】B 44、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】A 45、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】B 46、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A.现金管理服务 B.财务顾问服务 C.企业咨询服务 D.企业信用评级【答案】D 47、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。A.一一一 B.一一 C.一一一 D.一一一【答案】B 48、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权 B.担保 C.购买保险 D.出售风险头寸【答案】B 49、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件 B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定 D.监事会中，外部监事的人数不得少于 3 人【答案】D 50、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是委员大会 B.全国性盈利社会团体 C.具有金融监管权 D.对会员单位提供资金支持【答案】A 51、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.流动性风险【答案】D 52、下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A.银行存款 B.金融机构工作人员 C.银行信贷资金 D.金融机构自有资金【答案】B 53、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书【答案】A 54、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术【答案】B 55、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1 B.15；3 C.30；1 D.30；3【答案】D 56、银行参与金融创新活动，应遵守法律