试卷复习2022年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库（含答案）

试卷复习试卷复习 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库（含答案）通关试题库（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】B 2、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】B 3、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】A 4、（2019 年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 5、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益 B.资产配置 C.投资建议 D.理财规划【答案】B 6、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】C 7、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 8、期权的买方又称（）。A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】A 9、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10 B.10.38 C.10.31 D.10.575【答案】B 10、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 11、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害 B.客户的投资金额和占比 C.客户的风险偏好 D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A 12、（2018 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开 D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】D 13、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779 B.4779 C.5353 D.6792【答案】B 14、关于货币市场，以下说法有误的是（）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过 1 年 B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C.货币市场可以看作货币资金的批发市场 D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】B 15、（2017 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取则可得 15000 元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为 20，则下列表述正确的是（）。A.无法比较合适领取更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.目前领取并进行投资更有利【答案】D 16、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】A 17、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低 B.投资工具的流动性较好 C.投资工具适合客户的财务目标 D.投资工具的收益较高【答案】C 18、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 19、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C 20、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好 B.价值升值效应 C.受政策环境、市场环境的影响较大 D.财务杠杆效应【答案】A 21、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C 22、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13 B.35 C.510 D.1015【答案】C 23、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性 C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性【答案】A 24、（2017 年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨 B.居民理财需求上升 C.金融机构转型的客观需要 D.投资理财工具日趋丰富【答案】A 25、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D 26、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5 B.10 C.2 D.15【答案】A 27、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数 B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C 28、（2018 年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人亲属死亡 D.代理人丧失民事行为能力【答案】C 29、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务 B.是银行的主要负债业务 C.形成银行的利息收入 D.形成银行的非利息收入【答案】D 30、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C 31、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展 B.发展 C.规范 D.萌芽【答案】D 32、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 33、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】C 34、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320 B.150000 C.113485 D.127104【答案】C 35、（2021 年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C 36、（2019 年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】C 37、（2017 年真题）王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5，5 年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A.1296 B.1250 C.1276 D.1278【答案】C 38、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品 C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应 D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】A 39、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 40、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】B 41、（2018 年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间 B.6 个月以内 C.一年以内，平均期限 120 天 D.一年以上【答案】C 42、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】B 43、（2018 年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】B 44、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某 B.受益人只能是马某指定 C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意 D.受益人只能由赵某指定【答案】C 45、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 46、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】B 47、（2017 年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分