题库复习2022年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷B卷（含答案）

题库复习题库复习 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷能力提升试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.外包管理团队【答案】D 2、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产 B.(现金头寸+应收存款)总资产 C.现金头寸总负债 D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】B 3、（2018 年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。A.大额信贷损失 B.银行控股股东变更 C.银行评级下调 D.资产规模急剧扩张【答案】B 4、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（）。A.不构成违约 B.国别违约 C.政治违约 D.主权违约【答案】D 5、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉 B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测 C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素 D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】B 6、（2018 年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中 B.国别风险不可以转移 C.国别风险是和国家主权密切相关的风险 D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】B 7、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散【答案】D 8、下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】A 9、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统 B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险 C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则 D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】C 10、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 1.04 亿元，回收总成本为 0.44 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A 11、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度 B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值 C.维护良好的客户关系 D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】B 12、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标 B.大额负债依赖度 C.易变负债与总资产的比率 D.盈利性比率【答案】D 13、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。A.在项目内部，属于项目管理不当 B.作业队长不熟悉工艺要求造成的 C.项目外部的影响因素 D.供货商供货质量发生差异【答案】A 14、（2018 年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理 B.全面风险管理 C.资产风险管理 D.负债风险管理【答案】B 15、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本 B.银行的实收资本 C.上一年度的银行资本 D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】D 16、（2019 年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。A.呈水平状态 B.呈垂直状态 C.变得平坦 D.变得陡峭【答案】D 17、（2020 年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C 18、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。A.凸性 B.久期 C.敞口 D.缺口【答案】B 19、巴塞尔新资本协议只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险 B.国家风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】C 20、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接 Ll、下孔接 L2、右孔接 L30 B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用 C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接 D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】C 21、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下 B.10以上 C.20以下 D.20以上【答案】B 22、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性 B.及时性 C.统一性 D.谨慎性【答案】A 23、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.实现路径决定战略目标 C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】B 24、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。A.从高风险品种调整为低风险品种 B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种 C.从周转性贷款调整为项目贷款 D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】C 25、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析 B.敏感性分析 C.情景分析 D.久期分析【答案】B 26、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005 B.2006 C.2012 D.2016【答案】A 27、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理 B.确定外包管理团队职责 C.执行外包风险管理的政策 D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】D 28、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信 B.贷前调查 C.信贷审查 D.账户开立【答案】D 29、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务 B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿 C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要 D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】B 30、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强 B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低 C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票 D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】A 31、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。A.资产达到一定规模即可提供担保 B.不能提供担保 C.可以有条件地提供担保 D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】B 32、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。A.违规风险和声誉风险 B.违规风险和监管风险 C.监管风险和声誉风险 D.违规风险和资金风险【答案】B 33、KRI 是指()。A.关键风险指标 B.损失事件收集 C.操作风险与控制自我评估 D.操作风险监管资本自动化计量【答案】A 34、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价 B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价 C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置 D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】B 35、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理 B.战略实施和战略风险管理 C.风险监测和运营绩效 D.风险识别和整体战略【答案】B 36、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人 B.债权人 C.第三方 D.借款人【答案】B 37、A 公司 2010 年流动资产合计 500 万元，其中存货 80 万元，预付账款 20 万元，应收账款 40 万元，流动负债合计 400 万元，则该公司 2010 年速动比率为（）。A.1.25 B.1.15 C.1 D.0.9【答案】C 38、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素 B.行业风险 C.区域风险 D.法律风险【答案】D 39、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动 B.风险计量 C.监控 D.信息与沟通【答案】B 40、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】B 41、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税 B.契税 C.房产税 D.印花税 E.城镇土地使用税【答案】B 42、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。A.难以准确反映流动性状况 B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低 C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性 D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】B 43、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。A.买入期限较短的金融产品 B.买入期限较长的金融产品 C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品 D.卖出期限较长的金融产品【答案】B 44、中华人民共和国银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括()。A.公开 B.公正 C.公平 D.效率【答案】C 45、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立 B.机构终止 C.董事和高级管理人员任职资格 D.资本监管【答案】D 46、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7 类。下列()属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈 B.银行的信息系统安全性存在风险 C.银行缺乏独特的品牌形象 D.银行产品开发失败【答案】D 47、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100 B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于 60 D.流动性缺口为 60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额【答案】D 48、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力 B.提高发言人的沟通技能 C.模拟训练和演习 D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】D 49、假定某公司 2015 年的销售成本为 50 万元，销售收入为 200 万元，年初资产总额为 150 万元，年末资产总额为 220 万元，则