备考试题2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库含答案

备考试题备考试题 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库含答案考试题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.绩效考评控制【答案】A 2、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10 B.20 C.25 D.50【答案】C 3、内部控制中风险评估不包括()。A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对【答案】A 4、（2019 年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率 B.违约损失率 C.大额风险暴露 D.损失准备【答案】B 5、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 6、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12 B.14 C.13 D.15【答案】C 7、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门 B.高级管理层 C.监事会 D.内部审计部门【答案】D 8、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】C 9、中国财务公司协会成立于()年。A.1994 B.2000 C.2005 D.2009【答案】A 10、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行 B.中国进出口银行；中国农业发展银行 C.中国农业发展银行；国家开发银行 D.国家开发银行；中国农业银行【答案】A 11、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 12、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权 B.知情权 C.安全权 D.自主选择权【答案】D 13、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 14、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】A 15、（2017 年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款【答案】A 16、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表 B.银行报表 C.银行经营报表 D.财务报表【答案】D 17、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额 B.贷款损失准备；不良贷款余额 C.不良贷款余额；各项贷款余额 D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A 18、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.内部审计人员【答案】C 19、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】D 20、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务 B.银行信用卡实质上是一种消费信贷 C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用 D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D 21、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿 B.长期挂账 C.债务减免 D.诉讼追偿【答案】B 22、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0 B.-1 C.1 D.2【答案】C 23、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。A.间接借贷 B.直接借贷 C.中介借贷 D.无风险借贷【答案】B 24、A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14 亿元，可疑类贷款 5 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D 25、根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过 5 年 C.累计不得超过 3 年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D 26、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于()。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 27、2014 年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院 B.中央银行 C.中国银监会 D.中国证监会【答案】C 28、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务 B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制 D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A 29、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】B 30、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度 B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系 C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额 D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D 31、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会 B.审计委员会 C.首席风险官 D.高级管理层【答案】A 32、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务 B.转让和受让融资租赁资产 C.境外借款 D.对成员单位提供担保【答案】D 33、财政政策的核心是()。A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容【答案】B 34、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5 B.10 C.15 D.8【答案】B 35、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布 B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动 C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】D 36、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票【答案】B 37、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易 B.境内外股票市场交易 C.境内外债券市场交易 D.境内外衍生产品交易【答案】B 38、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲 C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A 39、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划【答案】C 40、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息 B.依法保障存款安全 C.诚信对待消费者 D.营造和谐服务环境【答案】A 41、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款 B.保证金存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款【答案】A 42、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】D 43、（2019 年真题）王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A 44、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7 B.3；10 C.6；10 D.3；7【答案】C 45、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】C 46、2007 年，()颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.信托管理局 D.外汇管理局【答案】A 47、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于 1988年通过了（）。A.巴塞尔协议 B.巴塞尔协议 C.巴塞尔协议 D.巴塞尔协议【答案】A 48、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私 B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】B 49、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标 B.操作风险指标 C.违规处罚 D.市场风险指标【答案】C 50、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是