题库检测2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷（含答案）

题库检测题库检测 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷律法规与综合能力真题练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会 B.监事会 C.高管层 D.执行董事【答案】C 2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 3、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B 4、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地所有权 B.个人享有的房屋产权 C.个人承包的耕地使用权 D.企业所有的汽车【答案】A 5、2020 年 9 月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行 B.国务院 C.中国银行业协会 D.中国银保监会【答案】C 6、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院【答案】B 7、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策【答案】A 8、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】A 9、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系 B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场 C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据 D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】D 10、2004 年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱 A.资本评估 B.投资者关系管理 C.公司治理 D.市场约束【答案】D 11、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的 30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为 50%，那么该银行的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A 12、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌 B.看涨 C.双向 D.卖出【答案】B 13、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】D 14、订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人 B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人 C.具有完全民事权利能力的人 D.16 岁以上的公民【答案】B 15、银行本票的提示付款期限为（）。A.2 个月 B.3 个月 C.10 天 D.1 个月【答案】A 16、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成 B.部门规章和规范性文件是基础和主干 C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B 17、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.期货交易 B.期权交易 C.信用交易 D.现货交易【答案】A 18、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者 B.资金的需求者 C.资金的供应者 D.金融交易对象【答案】D 19、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押【答案】A 20、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者 B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产 C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担 D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】D 21、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 22、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能【答案】B 23、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。A.流动性充足 B.资本约束 C.平衡资金来源和运用 D.拥有广泛的资金来源【答案】C 24、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照 B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账 C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构 D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B 25、下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 26、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。A.500000 B.50000 C.500 D.5000【答案】D 27、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 28、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。A.社会服务机构 B.社会团体 C.事业单位 D.有限责任公司【答案】D 29、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 30、我国统计部门公布的失业率指标是()。A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】C 31、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高 B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 C.存款利率越高，银行的利润越高 D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C 32、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为()。A.汇款 B.支票 C.汇票 D.本票【答案】C 33、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.秘书处 B.理事会 C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易专业委员会【答案】D 34、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A.基准利率 B.浮动利率 C.市场利率 D.基础利率【答案】B 35、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会 B.监事会 C.公司经理 D.股东大会【答案】B 36、（）不属于普惠金融的激励机制。A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持 B.完善税收优惠、风险补偿等措施 C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度 D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】C 37、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 38、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D 39、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则【答案】A 40、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期 B.是久期管理的一种方法 C.是一种久期缺口风险管理策略 D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】C 41、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行 B.中国农业银行 C.中国人民银行 D.中国建设银行【答案】C 42、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法 B.指数法，内部评级法 C.权重法，影子价法 D.指数法，影子价法【答案】A 43、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3；300 B.10；500 C.5；500 D.5；300【答案】C 44、根据中国银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。A.800 万元人民币及以上 B.500 万元人民币及以上 C.400 万元人民币及以上 D.600 万元人民币及以上【答案】D 45、下述规则中，属于中国证监会及其派出机构对股权投资基金业务活动实施监督管理的部门规章的是（）。A.私募投资基金募集行为管理办法 B.私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）C.私募投资基金信息披露管理办法 D.私募投资基金监督管理暂行办法【答案】D 46、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年 B.每 6 个月 C.每季度 D.每月【答案】A 47、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A.交易的阶段 B.交易场所 C.交割时间 D.期限【答案】C 48、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_某种基础资产的权利，但不负担必须_的义务。()A.购入;买进 B.售出;买进 C.售出;卖出 D.购入;售出【答案】A 49、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B 50、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别【答案】A 51、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C 52、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改 B.伪造、变造 C.伪造、造假 D.造假、变造【答案】B 53、下列不属于短期借款的是（）。A.债券回购 B.次级金融债券 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】B 54、属于中国人民银行职责的是（）。A.制定银