题库资料2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库含完整答案

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库含完整答案律法规与综合能力通关提分题库含完整答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理【答案】B 2、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在银行问市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B 3、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 4、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层 B.董事会 C.合规总监 D.合规管理部门【答案】B 5、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务 B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 C.可以申请回避 D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】B 6、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元【答案】C 7、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会 B.董事会 C.公司经理 D.监事会【答案】A 8、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率 0.5计息。如果周女士于 2015 年 5 月 30 日透支取现 2000 元，到该年 6 月 30 目他应支付给银行透支利息()元。A.15.50 B.16.00 C.30.00 D.31.00【答案】D 9、（）是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用 B.专业胜任 C.守法合规 D.公平竞争【答案】B 10、1983 年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的 25，“游资”却占到高达 64的比重。从 1984 年 3 月到 4 月，银行大约 120 亿美元的存款被客户提走，而且 5 月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达 36 亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险 B.国家风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】D 11、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险 B.汇率风险 C.利率风险 D.债券价格风险【答案】A 12、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 13、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元【答案】A 14、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 15、根据 2010 年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5 B.8 C.5 D.6【答案】C 16、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是()。A.以抵押物量少的为准 B.以合同约定的内容为准 C.视情况而定 D.以登记记载的内容为准【答案】D 17、根据中华人民共和国反洗钱法，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。A.贪污受贿犯罪 B.金融诈骗犯罪 C.渎职罪 D.毒品犯罪【答案】C 18、下列不属于合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促盛全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 19、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会【答案】B 20、信用卡免息还款期最短为（）天。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 21、个人汽车贷款的特征不包括（）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一 B.业务办理不是由商业银行独立完成 C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大【答案】C 22、近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某 B.张某有责任告知李某他所知道的情况 C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】C 23、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要 B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换 C.信用风险较低 D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B 24、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。A.本单位的财物 B.其他机构他人的财物 C.公共财物 D.以上都对【答案】A 25、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】D 26、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理【答案】C 27、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币，管理人民币流通 C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】B 28、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500 万元 B.600 万元 C.700 万元 D.800 万元【答案】B 29、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。A.内部是指银行与客户之间的价格 B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门 C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法 D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价【答案】A 30、授信业务的主要内容是()A.保理业务 B.贷款业务 C.担保业务 D.贷款承诺业务【答案】B 31、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策 C.扩张性财政政策与扩张性货币政策 D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】A 32、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】D 33、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉 B.无形资产 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】B 34、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内 B.三个月内 C.二个月内 D.六个月内【答案】D 35、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道 B.利率渠道 C.信贷渠道 D.资产价格渠道【答案】A 36、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付 D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D 37、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】D 38、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款【答案】B 39、委托贷款属于商业银行的（）业务 A.理财 B.资产 C.中间 D.负债【答案】C 40、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A.尊重同事 B.公平对待 C.授信尽职 D.礼貌服务【答案】A 41、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.商用车消费贷款 B.般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款【答案】D 42、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人 B.担保人 C.债务人 D.人民法院【答案】C 43、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】B 44、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开 B.贷款期限最长可以到 50 年 C.贷款利率实行上限管理 D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】A 45、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。A.企业法人 B.事业单位法人 C.社会团体法人 D.机关法人【答案】A 46、下列选项中，属于货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场 B.中长期债券市场 C.中长期借贷市场 D.股票市场【答案】A 47、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 95 元，这种发行方式属于（）发行。A.溢价 B.等价 C.平价 D.折价【答案】D 48、我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场 B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场 C.债券市场、股票市场、票据市场 D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场【答案】B 49、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量 D.降低利率【答案】A 50、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。A.授权管理 B.信息系统控制 C.业务连续性管理 D.报告机制【答案】A 51、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任 B.协议承诺 C.诚实告知 D.双方自愿【答案】B 52、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并