题库资料2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库（含答案）

题库资料题库资料 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库（含答案）模拟题库（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 2、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 3、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60 B.30 C.90 D.180【答案】C 4、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 5、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品【答案】B 6、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】A 7、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】A 8、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务 B.特定目的同业投资业务 C.同业代付 D.同业借款【答案】A 9、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1 B.2 C.5 D.7【答案】B 10、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1 年或 1 年以内 B.2 年或 2 年以内 C.3 年或 3 年以内 D.半年以内【答案】A 11、消费金融公司 A 成立满三年，注册资本金 10 亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户 C 发放 20 万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司 D 购买 3 亿元货币基金 C.向客户 B 发放 20 万元装修贷款 D.向银行 E 同业拆入 10 亿元【答案】B 12、（2020 年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 13、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年 B.1993 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 14、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C 15、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B 16、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013 年 12 月 16 日通过的英国银行改革法案 B.2013 年 12 月 16 日通过的中国商业银行改革法案 C.2014 年 12 月 16 日通过的美国银行改革法案 D.2013 年 12 月 16 日通过的日本银行改革法案【答案】A 17、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者 B.违规处罚 C.公众金融教育 D.绿色信贷【答案】B 18、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】B 19、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券 B.基础货币 C.准货币 D.流通中的现金【答案】B 20、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。A.银行形象定位 B.产品定位 C.市场定位 D.执行定位【答案】A 21、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人 D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B 22、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员 C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】D 23、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951 B.1941 C.1931 D.1921【答案】B 24、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60 B.45 C.30 D.15【答案】C 25、（2018 年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A.设立信托必须有合法的信托目的 B.信托财产应当是受益人合法所有的财产 C.设立信托必须有确定的信托财产 D.设立信托应当采取书面形式【答案】B 26、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.在职责范围内调查可疑交易活动 C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法 D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D 27、企业会计准则第 24 号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则 B.套期会计方法 C.套期保值的涵义及其分类 D.套期保值的确认与计量【答案】A 28、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇【答案】D 29、（2018 年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩 C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法 D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】B 30、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致 B.审慎经营和与内部监督相一致 C.审慎经营和与自身能力相适应 D.内部监督与外部审计相一致【答案】C 31、下列属于银行母公司模式的国家是()。A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】A 32、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A 33、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。A.声誉风险；操作风险 B.法律风险；信用风险 C.操作风险：信用风险 D.市场风险；操作风险【答案】C 34、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】D 35、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式 B.加快了银行产品的分销速度 C.有利于银行拓展市场 D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D 36、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。A.效益性优先于安全性 B.安全性优先于流动性 C.效益性优先于流动性 D.流动性优先于安全性【答案】B 37、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A 38、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则【答案】B 39、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人 B.担保人 C.保证人 D.管理人【答案】A 40、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D 41、贷款的“三查”不包括()。A.贷中检查 B.贷后检查 C.贷时审查 D.贷前调查【答案】A 42、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为 B.偷窃票据不能称做出票行为 C.保证使用于汇票和本票 D.背书只能在汇票上进行【答案】D 43、（2019 年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】C 44、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会 B.高级管理层 C.风险管理部门 D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D 45、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证【答案】B 46、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率 B.流动性比率 C.经济增加值 D.不良资产率【答案】C 47、（2018 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】C 48、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.建立客户身份识别制度 D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】A 49、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程 B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式 C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿 D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】C 50、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3 个月 B.6 个月 C.12 个月 D.24 个月【答案】C 51、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000 B.5000 C.