试卷复习2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷（含答案）

试卷复习试卷复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷考前冲刺模拟试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】D 2、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】C 3、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】A 4、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险 B.技术风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】C 5、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。A.真实利润 B.风险补偿 C.加强资产组合管理 D.集合信贷【答案】B 6、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.以上选项【答案】D 7、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日 B.2004 年 10 月 31 日 C.2005 年 10 月 31 日 D.2006 年 10 月 31 日【答案】D 8、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】D 9、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体 D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C 10、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】D 11、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D 12、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资 B.并购贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】D 13、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】D 14、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】D 15、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C 16、商业银行最主要的资金来源是()。A.存款 B.贷款 C.债券投资 D.信用卡业务【答案】A 17、一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。A.正比；反比 B.反比；正比 C.正比；正比 D.反比；反比【答案】B 18、（2019 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门 B.股东大会 C.监事会 D.外部审计部门【答案】C 19、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.全额罚息 B.余额计息 C.全额计息 D.容差全额罚息【答案】C 20、金融工具的特点不包括（）。A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性【答案】C 21、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 22、（2020 年真题）A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款 B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款 C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款 D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B 23、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M2 与 M1 之差【答案】D 24、（2018 年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D 25、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源 B.商业银行经营的特征 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】C 26、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。A.资产 B.负债 C.中间 D.其他【答案】A 27、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B 28、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。A.容差全额罚息 B.余额计息 C.全额罚息 D.积数计息【答案】D 29、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】B 30、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门【答案】B 31、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C 32、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行 B.财政部 C.全国人大 D.中央银行【答案】D 33、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）A.基本存款账户 B.长期存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】B 34、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。A.真实、可靠、完整 B.真实、及时、准确 C.真实、准确、完整 D.及时、可靠、准确【答案】A 35、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取 B.整存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 36、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级【答案】C 37、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】A 38、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】B 39、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】A 40、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。A.留存复印件，按会计档案保管 B.留存复印件，按业务档案保管 C.留存原件，按会计档案保管 D.留存原件，按业务档案保管【答案】A 41、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】A 42、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】A 43、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户 B.信用风险主要存在于银行账户 C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C 44、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 45、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】B 46、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿 Et 止的期间。A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】A 47、（2019 年真题）2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】C 48、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A.战略管理 B.核心管理 C.内部审计 D.人力资源【答案】D 49、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润【答案】A 50、银行业监督管理法规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人 B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人 C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人 D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A 51、（2018 年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.人社部【答案】A 52、能效信贷业务的