题库复习2022年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷B卷（含答案）

题库复习题库复习 20222022 年理财规划师之三级理财规划师能力年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷检测试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A.预期寿命的延长 B.提前退休 C.“养儿防老”理念的不可行性 D.婚姻生活【答案】D 2、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。A.小赵 B.李老先生所在的单位 C.封先生 D.国家【答案】C 3、技术进步的经济意义直接表现为()。A.改变了各产业的要素报酬率 B.产生一系列新兴产业 C.对资本和劳动的节约 D.产业结构调整【答案】C 4、以下费用中，()不需要基金承担。A.基金审计费 B.基金份额持有人大会会费 C.基金托管费 D.基金认购费【答案】D 5、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出 B.职工退休时可以选择定期领取 C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取 D.职工退休时可以一次性领取【答案】A 6、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。A.0 B.50 C.60 D.100【答案】B 7、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.出口责任保险 D.雇主责任保险【答案】C 8、以下不属于个人耐用消费品的是()。A.汽车 B.价格 3000 元的空调 C.价格 2000 元的洗衣机 D.价格 2500 元的饮水机【答案】A 9、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。A.约定股息率 B.认股优先权 C.受限制的表决权 D.受限制的流通权【答案】B 10、短期教育规划工具不包括()。A.学校贷款 B.政府贷款 C.银行贷款 D.教育保险【答案】D 11、保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。A.保险凭证 B.投保单 C.暂保单 D.保险单【答案】C 12、个人的合法收入不包括()。A.工资 B.奖金 C.地里产的稻谷 D.赌博赢得的现金【答案】D 13、下列行为中哪一种属于遗弃行为()。A.经常打骂妻子 B.限制子女人身自由 C.不送适龄子女上学接受义务教育 D.夫或妻不履行扶养对方的义务【答案】D 14、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是()。A.保证给付 B.保值增值 C.到期返还 D.不被挪用【答案】A 15、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B 16、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用 B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理 C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄 D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式【答案】B 17、客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。A.声明事项 B.保险事项 C.条件事项 D.被保险人【答案】D 18、下列关于客户结余比率的说法，不正确的是()。A.结余比率是客户一定时期内（通常为 1 年）结余和收入的比值 B.它主要反映客户提高其净资产水平的能力 C.其计算公式为：结余比率=结余/总收入 D.国内客户的结余比率一般会比国外客户高【答案】C 19、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。A.家庭财产传承 B.家庭财产分配 C.公司财产传承 D.公司财产分配【答案】A 20、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序 B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序 C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序 D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B 21、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房 B.汽车 C.一般助学贷款 D.购买商业用房【答案】D 22、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.道琼斯股票指数 B.沪深 300 股票价格指数 C.日经 500 平均股价指数 D.金融时报股票价格指数【答案】A 23、国家统筹养老保险模式的特点是()。A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费 B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠 C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金 D.以上均不对【答案】A 24、在下列金融资产中，流动性最强的是()。A.股票 B.货币市场基金 C.一年期整存整取 D.活期储蓄【答案】D 25、下列选项中，不属于系统性风险的是()。A.政策性风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.财务风险【答案】D 26、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。A.15 B.20 C.25 D.30【答案】D 27、关于教育贷款，说法不正确的是()。A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道 B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种 C.国家助学贷款是无息贷款 D.学生贷款是无息贷款【答案】B 28、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款 B.个人商用房贷 C.个人住房公积金贷款 D.个人综合消费贷款【答案】C 29、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产 20 万元，定息资产 30 万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。A.保守型 B.轻度保守型 C.中立型 D.轻度进取型【答案】B 30、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B 31、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产 B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产 C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产 D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D 32、父母对子女的赠与是一个很复杂的问题，在法律实务上，一般可以分一些具体情况来具体认定房屋的赠与，这些情况不包括()。A.子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定 B.子女已经独立生活时赠与的认定 C.赠与行为相对人的认定 D.赠与行为当事人的认定【答案】D 33、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。A.20 B.25.5 C.40 D.70【答案】B 34、购置车辆，一般而言，车船使用费为()元年。A.100 B.200 C.300 D.500【答案】B 35、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括()。A.居民住宅抵押贷款 B.汽车销售贷款 C.人寿、健康保单 D.固定贷款投资【答案】D 36、小郑买房时从银行贷款 40 万元，20 年付，年贷款利率为 6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8 B.12358.2 C.51312.1 D.23709.5【答案】D 37、某客户 3 月 15 日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为 20000元，该只基金的申购费率为 1.5%，赎回费率为 0.5%。3 月 14 日该只基金的净值为 1.2350,3 月 15 日该只基金的净值为 1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到()份该基金。A.19700.00/1.2350 B.19700.00/1.2480 C.19704.43/1.2350 D.19704.43/1.2480【答案】D 38、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合同信托和遗嘱信托 B.自益信托和他益信托 C.国内信托和国际信托 D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C 39、在客户办理现金储蓄的时候，()储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。A.定活两便 B.活期储蓄 C.零存整取 D.存本取息【答案】C 40、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄 B.活期储蓄 C.整存整取 D.零存整取【答案】A 41、下列货币供给量的说法中错误的是()。A.一个国家流通中的货币总额 B.一个流量概念 C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分 D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】B 42、根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A.上期还款截止 B.本期实现透支 C.本期对账单发出 D.本期首次刷卡【答案】B 43、投保人以同一标的的同一保险利益同时向两家或两家以上的保险公司投保同一危险，但保额未超过保险价值的保险是()。A.共同保险 B.重复保险 C.再保险 D.超额保险【答案】A 44、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。A.兄弟姐妹 B.孙子女 C.祖父母 D.外祖父母【答案】B 45、开放式基金的交易价格取决于()。A.每一基金单位资产净值的大小 B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象 C.证券市场的政策影响 D.每一基金份额收益率的大小【答案】A 46、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A.国家奖学金 B.学科奖学金 C.特殊奖学金 D.重点奖学金【答案】A 47、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。A.可保利益应为合法的利益 B.可保利益应为所有的利益 C.可保利益应为客观的确定的利益 D.可保利益应为经济上的利益【答案】B 48、按照合同经济性质分类，保险合同的种类包括()。A.补偿性保险合同和给付性保险合同 B.定值保险合同和不定值保险合同 C.单一风险合同、综合风险合同和一切险合同 D.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同【答案】A 49、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。A.家庭人口 B.生活品质 C.交通便利性 D.生活配套设施【答案】A 50、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D 51、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。A.票面利率 B.偿还期限 C.收益率 D.票面价格【答案】C 52、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿 B.保险给付 C.保险保障 D.保险责任【答案】D 53、关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。A.保险标的危险增加通知义务的履行 B.交付保险费义务的履行 C.对所知道的受益人情况保密 D.保险事