过关检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案

过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷风险管理题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果 B.风险事故 C.风险发生的范围 D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】D 2、（2018 年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争 B.银行资产规模盲目扩张 C.监管不到位 D.银行业务创新不足【答案】B 3、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作 B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作 C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告 D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】C 4、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。A.结构分析 B.总量分析 C.趋势分析 D.同质同类比较【答案】A 5、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设 B.公司治理结构 C.风险管理技术 D.风险控制程序【答案】B 6、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值 B.通常情况下，久期缺口为负值 C.通常情况下，久期缺口为零 D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】A 7、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】C 8、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本 B.其他一级资本 C.核心一级资本 D.股东资本【答案】C 9、（2018 年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿 B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸 C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值 D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】B 10、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化 B.中级风险量化 C.高级风险量化 D.以上均不正确【答案】C 11、A 银行的总资产为 800 亿元，总负债为 600 亿元，核心存款为 200 亿元，应收存款为 40 亿元，现金头寸为 160 亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05 B.0.2 C.0.25 D.0.5【答案】C 12、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金 B.资本金 C.保险手段 D.冲减利润【答案】C 13、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平 95%，持有期 5 天，第二种方案是选取置信水平 99%，持有期 10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同 B.第二种方案计算出来的风险价值更大 C.条件不足，无法判断 D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】B 14、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易 B.即期外汇交易 C.远期外汇交易 D.期权交易【答案】B 15、（2018 年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币 B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币 C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币 D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】A 16、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度 B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度 C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度 D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】B 17、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理 B.向抵押权人提前清偿债务 C.由抵押人和抵押权人进行平分 D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】B 18、2007 年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。A.监管标准不一致导致监管套利 B.金融监管标准过于宽松 C.金融监管标准过于严苛 D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】C 19、（2018 年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 B.验证的过程和结果应接受独立检查 C.验证应是一个特殊的过程 D.验证应当由监管当局进行【答案】D 20、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.实际资本【答案】A 21、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比 B.违约客户数量 C.正常客户累计百分比 D.正常客户数量【答案】A 22、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益 B.总行；分行 C.市场；融资 D.贷款；存款【答案】C 23、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款 60 亿，关注类贷款 20亿，次级类贷款 10 亿，可疑类贷款 6 亿，损失类贷款 5 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2 B.20.1 C.20.8 D.20【答案】C 24、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置 B.当事人的姓名或者名称和住所 C.政府批文 D.利用期限 E.利用目的和方法【答案】A 25、银监会于 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况 B.财务会计报告 C.商业银行资本计量和管理相关信息 D.公司治理情况【答案】C 26、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险 B.市场风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】C 27、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约 B.内部欺诈 C.核心雇员流失 D.知识技能匮乏【答案】C 28、()是 RAROC 基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统 B.对现场经理传递信息的合适的激励 C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动 D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】A 29、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业 B.公路行政主管部门 C.国土资源行政主管部门 D.人民政府代表全体人民所有【答案】A 30、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案 B.识别战略风险要素 C.定期自我评估风险管理的效果 D.明确战略发展目标【答案】B 31、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务 B.技术服务 C.咨询服务 D.信息服务【答案】C 32、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100 B.核心负债/总资产100 C.核心资产/总负债100 D.核心负债/核心资产100【答案】A 33、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳 B.财务真实性比较难以把握 C.生产经营受市场的影响较大 D.公司治理受股东影响较大【答案】A 34、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法 B.情景分析法 C.制作风险清单 D.资产财务状况分析法【答案】C 35、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。A.声誉风险 B.操作风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】D 36、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位 B.外包服务的集中度 C.财务稳健性 D.突发事件应对能力【答案】B 37、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境 B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性 C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构 D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】C 38、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债 B.资本 C.利润 D.安全【答案】B 39、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布 B.泊松分布 C.均匀分布 D.正态分布【答案】D 40、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范 B.监管职责 C.汇报义务 D.内部控制【答案】C 41、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议 B.规范监管标准 C.降低适量成本 D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】D 42、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】D 43、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额 B.预期损失率=预期损失贷款资产总额 C.预期损失率=预期损失负债总额 D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】D 44、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（）为单元进行编制。A.单位工程 B.分项工程或工序 C.主项工程 D.分部工程【答案】B 45、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口 B.资产缺口 C.负债缺口 D.负债敏感型缺口【答案】D 46、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任 B.建立清晰的声誉风险管理流程 C.强信息披露的监管和制度的完善 D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】C 47、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务 B.柜台业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 48、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额 B.风险限额