近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案

近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷综合能力自我检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债【答案】D 2、银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.商业秘密保护原则【答案】D 3、银行监管的首要环节是（）。A.现场检查 B.市场准入 C.非现场监管 D.信息披露【答案】B 4、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B 5、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性 C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C 6、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】A 7、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.大额可转让定期存单 D.商业票据【答案】D 8、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用髙端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D 9、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制 B.存款有息制 C.以合法正当方式吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】B 10、根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率 B.某企业以非法占有为目的.将价值 1 000 万元的厂房抵押给银行获取了 700 万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营 D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限【答案】B 11、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】D 12、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】B 13、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 14、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型 B.间接 C.调控型 D.直接【答案】B 15、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。A.培植阶段 B.流通阶段 C.隐藏阶段 D.转换阶段【答案】A 16、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业 和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和 竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四 大国有商业银行【答案】D 17、我国货币政策的目标是（）。A.稳定币值 B.经济增长 C.充分就业 D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】D 18、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件 B.无权代理人行为人的行为是违法的 C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】D 19、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 20、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪【答案】B 21、代理中央银行的业务不包括（）。?A.代理财政性存款 B.代理国库 C.代理金银 D.代理资金结算【答案】D 22、中华人民共和国票据法所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票 B.汇票、本票、支票 C.本票、支票、央行票据 D.商业票据和银行票据的统称【答案】B 23、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上 A.3 年 B.5 年 C.7 年 D.1 年【答案】B 24、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】A 25、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人 D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】D 26、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.法律风险 B.合规风险 C.战略风险 D.操作风险【答案】B 27、外部欺诈属于银行风险中的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 28、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.系统风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】A 29、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价 B.现钞买入价 C.现钞卖出价 D.现汇买入价【答案】B 30、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款 B.个人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人票据贴现【答案】D 31、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】A 32、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收【答案】A 33、李小姐于 2013 年 6 月 1 日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000 元的活期存款。假定年利率为 1%，利息税率为 5%，采用积数计息法计息。该客户于 2013 年 6 月 18 日通过 ATM 机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在 ATM 机上看到的数字是()元。A.10004.72 B.10004.49 C.10004.42 D.10000.00【答案】D 34、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低【答案】A 35、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以 1 万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将 A.丙承担违约责任 B.甲和丙负连带责任 C.甲赔偿乙所受损失 D.丙返还该小提琴【答案】C 36、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。A.贷款人经营状况严重恶化 B.贷款人转移财产、抽逃资金 C.贷款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益【答案】D 37、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 4%C.最近五年连续盈利 D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C 38、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B 股 B.A 股 C.H 股 D.N 股【答案】B 39、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面【答案】C 40、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率 D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B 41、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B.股息与公司盈利状况正相关 C.股东一般没有参与公司决策的表决权 D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息【答案】B 42、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院 B.人民检察院 C.国务院 D.中国人民银行【答案】A 43、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同 B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 C.保管期限不同 D.保管物品的金额不同【答案】B 44、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构 B.中国人民银行 C.人民法院 D.行政监察机关【答案】D 45、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分 C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】D 46、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A.贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 47、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C 48、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险 B.银行业经营具有较强的外部性 C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用 D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C 49、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 50、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会 B.中国人民银行、中国银监会 C.中国人民银行、中国银行业协会 D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B 51、按照中