通关考试题库带答案解析中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)

通关考试题库带答案解析中级银行从业资格之中级通关考试题库带答案解析中级银行从业资格之中级个人理财通关题库个人理财通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险【答案】B 2、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.84154 B.51218 C.353132 D.320206【答案】A 3、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务 B.代理国债业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务【答案】D 4、李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。A.投连险 B.意外伤害保险 C.年金保险 D.分红保险【答案】B 5、基本养老金支付水平的影响因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B 6、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.重疾险住院险住院津贴险 B.意外伤害险定期寿险住院医疗 C.终身寿险重疾险意外险医疗险 D.意外伤害险意外医疗保险【答案】C 7、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限 B.收益类型 C.投资范围 D.客户类型【答案】C 8、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数 B.证券组合的期望收益率 C.证券各自的权重 D.证券间的相关系数【答案】A 9、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.超出 B.刚好实现 C.没有实现 D.不确定能否实现【答案】C 10、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400 B.54750 C.51100 D.50000【答案】B 11、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 A.39869.4 元 B.40510.7 元 C.40282.1 元 D.39651.1 元【答案】B 12、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划 B.税务规划 C.投资规划 D.财产传承规划【答案】D 13、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他 18 岁读大学前为他准备好届时 50 万元的留学基金。他们现在有 10 万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子 10 岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。A.533 B.856 C.1853 D.1680【答案】D 14、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】D 15、某客户投保了 30 万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失 30 万元，发生救助费用 5 万元，则保险公司()。A.不赔 B.赔偿 5 万元 C.赔偿 30 万元 D.赔偿 35 万元【答案】D 16、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.先正相关后负相关【答案】A 17、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数 p 满足的条件是()。A.-1 B.0 C.-1p1 D.-1p1【答案】D 18、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761 B.31460 C.32180 D.33046【答案】D 19、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力【答案】B 20、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20 B.15 C.10 D.5【答案】A 21、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理效果【答案】A 22、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间 B.继承人表示接受继承的时间 C.遗产分割的时间 D.遗产被确定的时间【答案】A 23、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45 B.25167.91 C.25249.54 D.26714.78【答案】C 24、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证 B.产权凭证 C.收益权凭证 D.处置权凭证【答案】A 25、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白 B.主要内容 C.其他内容 D.无关内容【答案】B 26、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下 20 万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共 60 万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.李刚的母亲 B.李刚 C.王某的儿子王林 D.王某的前妻【答案】D 27、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产 B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一 1/利率 D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】D 28、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书 B.理财产品说明书 C.风险揭示书 D.电话、传真、短信、邮件【答案】D 29、从 2012 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金 B.李某可以向保险公司索要保险金 C.王某和李某一起向保险公司索要保险金 D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D 30、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的 B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承 C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的 D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】C 31、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B 32、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划 B.坚持平衡原则 C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 D.避免过于乐观估计【答案】C 33、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性 B.排他性 C.强行性 D.限定性【答案】B 34、假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339 B.43333 C.58489 D.44386【答案】C 35、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 36、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人 B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有 50%的继承权 C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人 D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】A 37、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险 B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金 C.大多数终身寿险保单属于分红保单 D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B 38、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师