备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题模拟练习试题B卷（含答案）

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理押题模拟练习试题押题模拟练习试题 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】A 2、（2019 年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C 3、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 4、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】A 5、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】C 6、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告 B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查 C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点 D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】B 7、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。A.真实利润 B.风险补偿 C.加强资产组合管理 D.集合信贷【答案】B 8、某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200 B.50 C.125 D.25【答案】B 9、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】A 10、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。A.第四道 B.第三道 C.第一道 D.第二道【答案】D 11、（2021 年真题）A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】A 12、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会 B.监事层 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 13、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A 14、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设 B.产品的开发管理 C.应急预案 D.精准营销【答案】B 15、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本 B.二级资本 C.核心一级资本 D.资本公积【答案】C 16、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户 B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】D 17、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比 B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比 C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比 D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】D 18、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。A.声誉风险；操作风险 B.法律风险；信用风险 C.操作风险：信用风险 D.市场风险；操作风险【答案】C 19、（2018 年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A.并购贷款期限一般不超过七年 B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 60 C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 15 D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 50【答案】C 20、从产业政策来看，我国 1994 年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求 B.汽车产业是我国的朝阳产业 C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会 D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】D 21、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年 B.1993 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 22、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。A.贷前调查 B.贷时审查 C.贷中追查 D.贷后检查【答案】C 23、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范 B.企业内部控制配套指引 C.加强金融机构内部控制的指导原则 D.商业银行内部控制指引【答案】C 24、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年 B.1993 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 25、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C 26、现场审计不包括（）方面。A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】A 27、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】C 28、2009 年 3 月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11 月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计 51 万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责 B.谢某负全责 C.银行和谢某共同负责 D.银行工作员负责【答案】C 29、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率 B.开户日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌公告的活期存款利率 D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B 30、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】D 31、（2017 年真题）甲银行 5 月末流动性资产余额为 30 亿元，流动性负债余额为 100 亿元，合格优质流动性资产为 25 亿元，未来一周现金净流出量为 10亿元，未来 30 天现金净流出量为 20 亿元。未来 60 天现金流出量为 25 亿元，由此可得，甲银行 5 月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A.100；30 B.150；25 C.125；30 D.250；25【答案】C 32、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具 B.存款保险制度 C.常备借贷便利 D.新型货币政策工具【答案】D 33、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。A.资产证券化 B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款 C.汽车融资租赁应收款 D.汽车租赁保证金【答案】D 34、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 35、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告 C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督 D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】D 36、（2017 年真题）金融工具不具有的特点是（）。A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性【答案】B 37、（2019 年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C 38、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日 B.2005 年 4 月 1 日 C.2004 年 4 月 1 日 D.2015 年 5 月 1 日【答案】D 39、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防 B.风险化解 C.消减风险 D.转移风险【答案】A 40、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】A 41、下列不属于物权法的基本原则的是()。A.一物一权原则 B.诚实信用原则 C.物权法定原则 D.公示公信原则【答案】B 42、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源 B.商业银行经营的特征 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】C 43、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系 C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系 D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】C 44、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】C 45、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告 B.参与非法集资、地下钱庄 C.利用内幕信息进行交易 D.操纵市场【答案】A 46、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少 B.外汇储备增加 C.货币供应量减少 D.货币供应量增加【答案】C 47、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业 B.衰退产业 C.战略产业 D.军工产业【答案】B 48、()既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计 B.外部监管 C.内部审计 D.合规文化【答案】C 49、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日