通关提分题库(考点梳理)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准【答案】D 2、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金缴存 B.借款业务 C.转账结算 D.现金支取【答案】D 3、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。A.风险调整后的资本回报率 B.净资产回报率 C.净利息收益率 D.总资产回报率【答案】A 4、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】A 5、以下不属于资产负债结构计划的是（）A.资本计划 B.同业及金融机构往来融资计划 C.信贷计划 D.风险控制计划【答案】D 6、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】B 7、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守 B.职业行为 C.职业道德水准 D.职业纪律【答案】B 8、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.债权【答案】D 9、风险资本计量不包括（）的计量。A.风险资本供给量 B.风险资本需求量 C.风险资本缓冲量 D.风险资本损失量【答案】D 10、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务 A.B.C.D.【答案】B 11、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。A.封闭式净值型产品 B.开放式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】B 12、银行监管的本质实际上是（）。A.调控 B.协调 C.重新管制 D.制度监管【答案】D 13、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构 B.综合型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】A 14、下列关于大额可转让定期存单的表述错误的是()。A.有固定面额和固定期限 B.可以在市场上转让流通的存款凭证 C.不可提前支取 D.由大型工商企业发行【答案】D 15、GDP 是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格 B.市场价格 C.成本价格 D.世界价格【答案】B 16、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率 B.流动性缺口率 C.核心负债比例 D.净稳定融资比率【答案】D 17、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出 B.买进 C.贷出 D.借入【答案】B 18、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼 B.该学校的非教育用小汽车 C.与临校存在权属争议的财产 D.该学校的操场【答案】B 19、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力 C.8 周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力 D.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】D 20、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。A.市场调节 B.财政政策 C.货币政策 D.宏观调控【答案】C 21、截至 2015 年年末，某城市商业银行对公存款余额为 276 亿元，储蓄存款余额为 229 亿元，贷款余额为 375 亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5 B.68.51 C.72.12 D.74.26【答案】D 22、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力 B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力 C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力 D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】B 23、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.提高就业率 C.提高生产力 D.促进国际收支平衡【答案】A 24、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 25、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 26、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具 B.集资人不具有资格 C.集资总量大 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D 27、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B 28、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A 29、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。A.可以用于生产经营活动 B.贷款利率下限放开，实行上限管理 C.最高贷款可达到购房款的 90 D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】D 30、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄 B.放松现金管理 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄【答案】B 31、票据属于()。A.金融衍生工具 B.股票市场工具 C.资本市场工具 D.货币市场工具【答案】D 32、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育 B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露 C.金融产品购买者承担决策风险 D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C 33、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信 B.透支 C.承兑 D.担保【答案】A 34、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.信贷证明业务【答案】C 35、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。A.无需付息的贷款 B.可随时收回的贷款 C.无担保贷款 D.无风险贷款【答案】C 36、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】D 37、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金 25 万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A.洗钱罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.贪污罪【答案】C 38、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs 面额一般较小 D.CDs 一般不能提前支取【答案】D 39、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。A.市场 B.需求 C.结构 D.预期【答案】B 40、根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D 41、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款 B.流动资金贷款 C.固定资产贷款 D.房地产贷款【答案】B 42、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】A 43、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D 44、现代商业银行的特点不包括()。A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.贷款规模较大 D.具有信用创造功能【答案】C 45、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱【答案】D 46、某国的捐赠属于国际收支中的（）。A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支【答案】C 47、票据最原始、最简单的作用是（）。A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.信用作用【答案】B 48、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A.支票 B.本票 C.银行汇票 D.商业汇票【答案】A 49、下列不属于银行业从业基本准则的是()。A.逃避监管 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私【答案】A 50、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构 B.在公共场合发表对同业机构的负面言论 C.坚决不换岗 D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（）指交易双方以约定的币种、金额、汇率，在未来某一约定的日期交割的外汇交易。A.外汇远期交易 B.期货交易 C.现货交易 D.互换【答案】A 2、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。A.通货膨胀率?B.国际收支?C.经济周期?D.失业率 E.国内生产总值【答案】ABD 3、银行从业人员的从业准则包括（）。A.守法合规 B.勤勉尽职 C.诚实信用 D.专业胜任 E.保守商业秘密与客户隐私【答案】ABCD 4、下列属于金融诈骗罪的有（）。A.违规出具金融票证罪 B.吸收客户资金不入账罪 C.信用卡诈骗罪 D.票据诈骗罪 E.集资诈骗罪【答案】CD 5、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资 B.国内信用证 C.国内保理 D.项目贷款 E.银团贷款【答案】ABC 6、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股本总额不少于人民币 3000 万元 C.公开发行的股份达到公司股份总数的 25以上 D.公司最近 3 年无重大违法行为 E.财务会计报告无虚假记载【答案】ABCD 7、下列属于公司董