题库练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案

题库练习试卷题库练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷个人理财能力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒 B.啤酒 C.粮食白酒 D.薯类白酒【答案】C 2、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】B 3、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 4、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 5、（2018 年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3 B.4；2 C.2；4 D.2；3【答案】B 6、（2017 年真题）不属于保险产品的功能的是（）。A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】C 7、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金 B.职工取得的离休生活补助费 C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴 D.个人购买福利彩票取得 9 000 元中奖收入【答案】B 8、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】C 9、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 10、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012 年离婚。2016 年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019 年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士 B.小李 C.刘女士 D.小贝【答案】A 11、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】D 12、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过 65 周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B 13、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。A.继续施工 B.更换施工队伍 C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工 D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】C 14、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】D 15、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报告 B.第二方评价报告 C.第三方评价报告 D.自我评价报告【答案】D 16、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 17、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】B 18、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 19、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】C 20、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】A 21、（2018 年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】D 22、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】C 23、根据民法总则的规定，代理人（），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的 B.和第三人串通损害被代理人利益的 C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的 D.丧失民事行为能力【答案】D 24、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D 25、已知利率为 10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是 09091、08264、07513，则可以判断利率为 10，3 年期的年金现值系数为（）。A.2.5436 B.2.4868 C.2.855 D.2.4342【答案】B 26、李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择 B 方案 B.两个方案不能比较 C.选择 A 方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】C 27、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B 28、（2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C 29、（2019 年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（）A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】A 30、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C 31、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524 B.3544 C.4554 D.5560【答案】C 32、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】A 33、（2018 年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】B 34、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5 B.1 C.5 D.10【答案】B 35、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D 36、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750 B.740 C.690 D.720【答案】A 37、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】D 38、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产 B.企业应收款 C.商业汇票 D.汽车贷款【答案】C 39、（2021 年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险【答案】D 40、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】A 41、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C 42、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 43、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性【答案】C 44、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】A 45、（2019 年真题）根据中华人民共和国合伙企业法，下列说法错误的是（）。A.一般而言，有限合伙企业由 250 个合伙人设立 B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件 C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】D 46、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】B 47、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平