备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案律法规与综合能力题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。A.撤销权 B.代位权 C.抗辩权 D.抵押权【答案】B 2、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A.资本市场 B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场【答案】D 3、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查 B.单位调查 C.市场调查 D.情感调查【答案】D 4、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收人 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险【答案】A 5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【答案】C 6、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.保证金存款 B.单位协定存款 C.同业存放 D.存放同业【答案】C 7、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。A.外汇存款账户 B.专用存款账户 C.支票存款账户 D.现金存款账户【答案】B 8、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。A.5000 万元人民币 B.1 亿元人民币 C.10 亿元人民币 D.5 亿元人民币【答案】B 9、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 10、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据【答案】A 11、下列选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会 B.个体工商户 C.某公司财务部 D.一个公司【答案】D 12、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】B 13、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置 B.调节经济 C.融通货币资金 D.风险分散与风险管理【答案】C 14、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。A.限期纠正 B.批评 C.警告 D.取缔【答案】D 15、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】C 16、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 17、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务 B.代理业务 C.担保行为 D.理财业务【答案】C 18、公司的经营决策机构是()。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.公司经理【答案】C 19、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费【答案】A 20、下列属于自律组织的是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业协会 C.中央银行 D.商业银行【答案】B 21、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。A.一一一 B.一一 C.一一一 D.一一一【答案】B 22、下列不属于我国个人的贷款业务的是()。A.个人住房贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人房地产开发贷款【答案】D 23、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。A.资产规模 B.监管资本 C.经济资本 D.会计资本【答案】B 24、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动 1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期 B.久期 C.收益率曲线 D.负债【答案】B 25、中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.3 个月 B.6 个月 C.2 个月 D.1 个月【答案】B 26、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与通货膨胀率 C.国际收支平衡与国际收支 D.经济增长与国内生产总值【答案】A 27、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B 28、现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.现金 B.货币供应量 C.基础货币 D.经济增长【答案】B 29、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。A.理事会 B.常务理事会 C.秘书处 D.监事会【答案】A 30、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C 31、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【答案】C 32、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款 B.发放涉外贷款 C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金【答案】C 33、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.逐笔计息法 C.复利计息法 D.单利计息法【答案】B 34、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金 25 万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A.洗钱罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.贪污罪【答案】C 35、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C 36、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.利率风险【答案】D 37、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（）。A.要式证券 B.无因证券 C.文义证券 D.流通证券【答案】A 38、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】A 39、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。A.无担保的资金融通行为 B.信用风险相对企业贷款较高 C.最安全具有流动性的投资品种 D.流动性弱【答案】A 40、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C 41、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】D 42、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】D 43、按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()A.至少保存 3 年 B.至少保存 5 年 C.至少保存 7 年 D.至少保存 10 年【答案】B 44、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。A.GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 B.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比 C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余【答案】B 45、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A 46、投资者在 2012 年 1 月 1 日以 100 元的价格买入债券，6 个月后该投资者以110 元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B 47、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.贷款公司 D.汽车金融公司【答案】B 48、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。A.现金流量表为静态报表 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C.利润表为动态报表 D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】A 49、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过 5 年 D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C 50、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 51、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项【答案】A 52、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 53、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B 股 B.N 股 C.H 股 D.A 股【答案】D 54、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函 B.项目贷款承诺 C.不可撤销信用证 D.备用信用证【答案】B 55、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于 5 人 B.少于 5 人 C.多于 4 人 D.少于 2 人【答案】D 56、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（）。A.募集 B.管理 C.退出 D.投资【答案】B 57、2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】D 58、下列出