备考资料2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库含答案

备考资料备考资料 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财题库含答案题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋（市值）100 万元，汽车（折旧）10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭【答案】A 2、在()的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务 B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失 D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B 3、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20 B.23.7 C.26.5 D.31.2【答案】C 4、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益 C.部分另类资产发生亏损的可能性不大 D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】D 5、王先生夫妇估计需要在 55 岁二人同时退休时准备退休基金 150 万元，王先生夫妇还有 20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为 50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364 B.45346 C.45634 D.45364【答案】D 6、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 7、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元，汽车(折旧)10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.301 万元 B.311 万元 C.191 万元 D.141 万元【答案】C 8、下列各项不能作为遗产继承的是（）。A.30 万元的银行定期存款 B.个人收藏的清代名人字画 C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶 D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】D 9、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A 10、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20 世纪 70 年代末到 80 年代 B.20 世纪 80 年代末到 90 年代 C.20 世纪 90 年代到 21 世纪初 D.21 世纪以来【答案】B 11、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低 B.管理简单 C.业务广 D.经营收益稳定【答案】B 12、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期 B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述 C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】B 13、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费 B.保险基金 C.责任准备金 D.总准备金【答案】A 14、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（）。A.现场入场教育和日常教育 B.农民工夜校 C.技术大比武活动 D.脱产学历教育【答案】D 15、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构 B.可配置投资性资产比率 C.融资率 D.资产配置状况【答案】B 16、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期 B.客户预期-客户体验 C.客户体验-客户预期 D.客户预期-获得的服务水平【答案】C 17、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。A.个人财富逐步积累 B.财富分配范围广、形式多 C.遗产分配纠纷频发 D.资本市场波动剧烈【答案】D 18、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权【答案】D 19、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.合规风险【答案】D 20、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 21、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D 22、车辆购置税的税率为（）的比例税率。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】A 23、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A.非强制性 B.企业行为 C.政府行为 D.不属于委托人的清算财产【答案】C 24、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹 B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹 C.养兄弟姐妹 D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】D 25、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056 B.43510 C.45310 D.48560【答案】C 26、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法 B.需求法 C.资本保留法 D.未来收入法【答案】A 27、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同 B.法律效力不同 C.主体不同 D.适用范围不同【答案】B 28、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】D 29、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.工作收入 C.理财收入 D.其他收入【答案】A 30、周阳，38 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲 65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为周阳优先投保 C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】B 31、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为 15 万元。目前有 3 万元的积蓄，每月工作收入 1 万元，若年投资回报率 6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B 32、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.13 B.24 C.35 D.46【答案】C 33、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式 B.所处行业地位 C.融资方式 D.资产总值【答案】D 34、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者 B.精明生意人 C.企业主导型企业主 D.投资主导型企业主【答案】C 35、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分 A.生活结余 B.理财结余 C.专项结余 D.自由结余【答案】A 36、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10 小时 B.20 小时 C.30 小时 D.40 小时【答案】B 37、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险 B.少儿健康险 C.少儿医疗险 D.少儿意外伤害险【答案】A 38、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）A.客户体验和预期 B.客户体验和忠诚 C.客户预期和价格 D.客户忠诚和价格【答案】A 39、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528 B.56740 C.57280 D.60144【答案】B 40、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（）A.投资规划 B.退休规划 C.财务规划 D.理财规划【答案】B 41、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力 B.偿债能力分析 C.资本运营能力 D.资产周转能力【答案】A 42、在 6通胀率的影响下，现在 10000 元的购买力水平，20 年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在 10000 元的购买力水平，如果不进行任何投资，20 年后 10000 元仅相当于_元。()A.220000；8333 B.220000；3118 C.32071；8333 D.32071；3118【答案】D 43、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本 B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】A 44、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩