备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库（含答案）典型题

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库（含答案）典型题律法规与综合能力题库（含答案）典型题 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 2、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.2/3 B.1/2 C.1/3 D.1/5【答案】A 3、抵销的作用不包括（）。A.简化交易程序 B.降低交易成本 C.提高交易安全性 D.提高交易速度【答案】D 4、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债【答案】D 5、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。A.外经贸发展 B.开放型经济建设 C.装备制造合作 D.农业政策性贷款【答案】D 6、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任 B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任 C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任 D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C 7、在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.流通中现金 B.狭义货币 C.准货币 D.广义货币【答案】B 8、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.4 B.5 C.3 D.2【答案】B 9、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇【答案】B 10、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。A.提高再贴现率 B.利用公开市场操作卖出证券 C.利用公开市场操作买入证券 D.提高法定存款准备金【答案】C 11、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场 B.证券流通市场 C.初级市场 D.一级市场【答案】B 12、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润 B.平均总资产回报率 C.平均净资产回报率 D.净利息收益率【答案】C 13、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿 B.监测、对冲、转移、规避和补充 C.计量、担保、抵押、定价和缓释 D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D 14、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1 是指()。A.流通中的现金 B.流通中的现金+银行在中央银行的存款 C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D 15、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务 A.B.C.D.【答案】B 16、中央银行间接信用指导政策工具不包括()。A.金融检查 B.窗口指导 C.优惠利率 D.道义劝告【答案】C 17、银行业从业人员职业操守的颁布实施日期是()A.2007 年 2 月 7 日 B.2007 年 2 月 8 日 C.2007 年 2 月 9 日 D.2007 年 2 月 10 日【答案】C 18、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C 19、根据中华人民共和国物权法的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。A.生产设备 B.建筑物和其他土地附着物 C.宅基地、自留地 D.交通运输工具【答案】C 20、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】B 21、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加 B.物价总水平持续上涨 C.货币发行量增加 D.货币供应量增加【答案】B 22、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 23、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润 B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润 C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】C 24、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写 B.意思和表示 C.要约和承诺 D.协商和证明【答案】C 25、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求 B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D 26、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用【答案】D 27、金融工具的特点不包括（）。A.流动性 B.收益性 C.高效性 D.风险性【答案】C 28、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】C 29、某商业银行共有存款 10 亿元，其中在央行的存款为 1.5 亿。当年央行规定的法定存款准备金率为 10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。A.2 B.1.5 C.1 D.0.5【答案】D 30、M1 被称为（）。?A.广义货币 B.狭义货币 C.准货币 D.基础货币【答案】B 31、下列关于无效合同的表述，正确的是（）。A.因重大误解订立的合同属于无效合同 B.无效合同自始没有法律约束力 C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效 D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收【答案】B 32、根据中国银行业监督管理机构 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5 B.11 C.8 D.10.5【答案】A 33、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。A.流动性弱 B.信用风险相对企业贷款较高 C.无担保的资金融通行为 D.最安全最具有流动性的投资品种【答案】C 34、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.流动性风险【答案】D 35、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】D 36、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】D 37、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B 38、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本可以用于绩效考核 B.经济资本可以用于风险定价 C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置 D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】D 39、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】D 40、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力【答案】D 41、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 42、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线 B.表内资产负债匹配 C.资产证券化 D.经济资本【答案】C 43、商业银行的“三性”原则不包括()。A.安全性 B.效益性 C.流动性 D.经营性【答案】D 44、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。A.中国银行业监督管理委员会 B.全国人民代表大会 C.中国人民银行 D.国务院【答案】C 45、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】C 46、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款【答案】C 47、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。A.消极的 B.积极的 C.被动的 D.自主的【答案】B 48、中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的（）。A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.规范性文件【答案】B 49、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券 B.债券回购 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】A 50、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法【答案】A 51、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成 B.部门规章和规范性文件是基础和主干 C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B 52、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】B 53、在区域发展中，核心是（）。A.科学发展 B.技术发展 C.经济发展 D.社会发展【答案】C 54、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 55、下列关于商业银行中间业务的