题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷A卷含答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷 A A 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查 B.单位调查 C.市场调查 D.情感调查【答案】D 2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A.六个月内 B.一年内 C.三个月内 D.两年内【答案】B 3、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2 个工作日 B.7 个工作日 C.10 个工作日 D.15 个工作日【答案】A 4、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】D 5、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低 B.其标的物一般是信用等级高的金融债券 C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的 D.债券回购一般以小额交易为主【答案】A 6、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A.由公司董事会作出决定 B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过 C.须进行相应的变更登记 D.需工商行政管理机构批准【答案】C 7、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款【答案】C 8、甲与乙订立合同，双方约定甲于 3 月 20 日向乙交付机器一台，后该机器在3 月 10 日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同 B.变更合同 C.行使后履行抗辩权 D.行使撤销权【答案】A 9、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的 B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称 D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】C 10、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大【答案】C 11、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.预期损失【答案】D 12、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B 13、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股【答案】D 14、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 15、2004 年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A.外部监管 B.最低资本要求 C.内控管理 D.市场约束【答案】C 16、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构 B.只能是金融机构工作人员 C.只能是金融机构 D.可以是任何单位和人【答案】D 17、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中央银行 D.国务院银行业监督管理机构【答案】C 18、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C 19、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A.商业银行最主要的资金来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.一般用于短期流动资金的弥补 D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【答案】D 20、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。A.无期徒刑 B.死刑 C.5 年以上的有期徒刑 D.10 年以上的有期徒刑【答案】B 21、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定 C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定【答案】A 22、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】D 23、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验 B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员 D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C 24、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】D 25、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】B 26、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认 B.追认 C.事先承认 D.确认【答案】B 27、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】D 28、在区域发展中，核心是（）。A.科学发展 B.技术发展 C.经济发展 D.社会发展【答案】C 29、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D 30、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升 B.股价水平下降 C.股价水平不变 D.股价水平盘整【答案】B 31、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3 B.6 C.9 D.12【答案】D 32、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 33、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C 34、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函户【答案】C 35、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算 B.负债 C.清算 D.交易【答案】C 36、设立信托，应当采用（）。A.电话形式 B.电子邮件形式 C.口头形式 D.书面形式【答案】D 37、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商 B.生产者 C.购买者及销售者 D.担保公司【答案】C 38、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架 B.不了解银行业的起源和发展 C.不了解安全生产守则 D.不了解理财产品的设计原理【答案】A 39、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.注资【答案】D 40、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】A 41、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。A.矩阵制组织架构 B.总分行型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】D 42、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A.国际清算银行 B.中国银行业协会 C.美国银行家协会 D.香港银行公会【答案】B 43、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.CDs 市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs 面额一般较小 D.CDs 一般不能提前支取【答案】D 44、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A 45、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1 年 B.1 年；2 年 C.1 年；5 年 D.2 年；5 年【答案】C 46、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B 47、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明【答案】A 48、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】A 49、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函 B.经营租赁保函 C.借款保函 D.履约保函【答案】C 50、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A.账面资本 B.监管资本 C.经济资本 D.实收资本【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、债券按发行价格可分为（）债券。A.低价 B.平价 C.溢价 D.高价 E.折价【答案】BC 2、小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以 满足其需求。A.企业网上银行 B.个人网上银行 C.电话银行 D.手机银行 E.自助终端【答案】BCD 3、商业银行的超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算 B.信托投资 C.头寸调拨 D.资产运用的备用资金 E.非银行金融机构投资【答案】ACD 4、根据不同的存取方式，定期存款分为()。A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款【答案】ABCD 5、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率【答案】BCD 6、基金职业道德修养不包括（）。A.深刻领会基金职业道德规范 B.正确树立基金职业道德观念 C.坚决维护基金职业道德规范 D.积极参加基金