题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷个人理财强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6 B.10 C.15 D.20【答案】D 2、（2019 年真题）下列利率区间内最适合使用 72 法则的是（）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】B 3、（2018 年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A.意外险 B.车险 C.万能险 D.责任险【答案】C 4、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 5、（2018 年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】C 6、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证 B.生产（制造）许可证、安全检查合格证 C.生产（制造）许可证、质量检查合格证 D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D 7、（2017 年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A.银行理财产品 B.混合理财产品 C.其他理财工具 D.银行代理理财产品【答案】D 8、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A 9、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B 10、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】D 11、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.由商业银行承担，客户承担连带责任 C.完全由客户承担 D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】A 12、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 13、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人【答案】D 14、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 15、（2018 年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】D 16、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】D 17、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C 18、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 19、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害 B.客户的投资金额和占比 C.客户的风险偏好 D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A 20、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担 B.它是一种针对个人客户的专业化服务 C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 D.客户自行管理和运用资金【答案】A 21、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 22、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险 B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险 C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险 D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】A 23、（2021 年真题）金融期货合约的特征不包括（）A.可以通过对冲进行履约 B.非标准化合约 C.由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】B 24、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】A 25、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】D 26、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期【答案】D 27、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（）A.478324 B.438325 C.347193 D.314768【答案】C 28、年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变 B.流入流出方向固定 C.时间间隔相同 D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D 29、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A 30、（2020 年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员 B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理 C.将客户引导理财专区并自行为其办理 D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A 31、（2020 年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条 B.纪念金币 C.纸黄金 D.黄金股票【答案】D 32、（2019 年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（）A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】A 33、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D 34、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320 B.113485 C.127104 D.150000【答案】B 35、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B 36、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C 37、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性【答案】B 38、（2020 年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险 B.政策风险 C.利率风险 D.购买力风险【答案】A 39、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 40、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】D 41、（2020 年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.子女教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.本人教育规划【答案】A 42、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】A 43、施工现场食堂必须有（）。A.营业执照 B.卫生许可证 C.环保合格证 D.税务登记证【答案】B 44、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10【答案】C 45、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】C 46、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各