题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案银行管理题库及精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位 B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查 C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查 D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】B 2、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁 D.接受承租人租赁保证金【答案】C 3、（2017 年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】A 4、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大 B.期限长、流动性强、风险性小 C.期限短、流动性强、风险性小 D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C 5、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 6、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业 B.消除通货膨胀 C.消除通货紧缩 D.增加总需求【答案】B 7、A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14 亿元，可疑类贷款 5 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D 8、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款【答案】B 9、我国划分货币层次的标准是（）。A.流动性 B.风险性 C.期限性 D.收益性【答案】A 10、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.超委托范围办理业务 B.业务员贪污或截留代理业务手续费 C.代客理财产品受利率波动造成损失 D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】C 11、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格 C.发行人民币，管理人民币流通 D.依法制定和执行货币政策【答案】B 12、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是()。A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平【答案】B 13、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】A 14、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】C 15、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】C 16、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称 B.违约责任 C.第三方的名称 D.价款或者报酬【答案】C 17、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B 18、盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】C 19、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】C 20、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款 B.存款 C.保险 D.代理业务【答案】B 21、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源 B.商业银行经营的特征 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】C 22、（2019 年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管 B.金融会计具有核算和经营管理功能 C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本 D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B 23、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C 24、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产 B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产 C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产 D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】A 25、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则 B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】C 26、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】D 27、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】B 28、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】C 29、（2019 年真题）王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A 30、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆人资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A 31、下列不属于资本市场的是（）。A.债券市场 B.票据市场 C.基金市场 D.股票市场【答案】B 32、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款【答案】D 33、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。A.债务人 B.第三人 C.债权人 D.保证人【答案】C 34、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的 35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的 10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的 30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的 10%【答案】D 35、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开 B.自主选择产品 C.遵守相关法律 D.妥善处理投诉【答案】B 36、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式【答案】B 37、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.3 年【答案】D 38、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道 B.电子银行营销 C.全方位网点机构营销渠道 D.高端化网点机构营销渠道【答案】D 39、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.技术风险【答案】B 40、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】C 41、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A 42、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同【答案】C 43、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.再贴现准备金【答案】C 44、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群 B.高端目标客户群 C.未来客户群 D.潜在目标客户群【答案】D 45、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3 年 B.4 年 C.2 年 D.1 年【答案】A 46、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力 D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A 47、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()。A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险 D.客户、产品和业务操作风险【答案】D