题库练习试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

题库练习试卷题库练习试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试 B.VaR 分析 C.敏感性分析 D.情景分析【答案】A 2、政策性银行改革方针起始于()。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.以上全无【答案】A 3、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上 B.一年以内(含一年)C.半年以上 D.半年以内(含半年)【答案】A 4、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场 B.证券发行市场 C.证券筹集市场 D.证券交易市场【答案】B 5、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5 B.2.5 C.5 D.2【答案】C 6、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长-国民生产总值 B.经济增长-失业率 C.物价稳定-通货膨胀 D.国际收支平衡-国际收支【答案】A 7、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B 8、1979 年，我国第一家城市信用社在()成立。A.广东一广州 B.江苏一淮安 C.山东一青岛 D.河南一驻马店【答案】D 9、（）是金融机构获得许可证的过程。A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理【答案】A 10、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券 B.国债 C.公司债券 D.企业债券【答案】A 11、证券发行管理制度不包括（）。A.核准制 B.审批制 C.审核制 D.注册制【答案】C 12、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3 亿元。该企业所欠税款为 1 亿元，欠职工工资和劳动保险费用 1 亿元，欠银行 2 亿元，则银行可以收回的债权为()。A.2 亿元?B.1 亿元?C.1.5 亿元 D.5 000 万元【答案】B 13、?以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用 B.支付作用 C.信用作用 D.证明作用【答案】B 14、按投资标的的分类，理财产品可分为（）。A.标准化理财投资和非标准化理财投资 B.普通理财投资和非普通理财投资 C.普通理财投资和标准化理财投资 D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】A 15、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元 B.3000 万元 C.5000 万元 D.1 亿元【答案】C 16、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A.中国银行 B.中央银行 C.商业银行 D.银行业监督管理机构【答案】B 17、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立 C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D 18、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0 B.8.0 C.6.7 D.3.3【答案】A 19、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会【答案】A 20、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售 B.撤销 C.接营 D.重組【答案】A 21、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款 B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A 22、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理【答案】B 23、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3 亿元人民币。该企业所欠税款为 1 亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为 1 亿元人民币，欠银行 2 亿元人民币，则银行可以收回的债权为()人民币。A.2 亿元 B.1 亿元 C.1.5 亿元 D.5000 万元【答案】B 24、中华人民共和国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则 B.公正原则 C.公开原则 D.公平原则【答案】C 25、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于()。A.临时性资金周转 B.固定资产贷款或投资 C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足【答案】B 26、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。A.筹建 B.实施 C.重组 D.开张【答案】A 27、建立功能强大、动态交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制【答案】C 28、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D 29、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用【答案】D 30、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告 B.被告 C.被申请人 D.第三人【答案】B 31、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告 B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C.监事会需要全行的风险报告 D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告【答案】C 32、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇率 B.银行保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】B 33、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.政府部门【答案】A 34、以下不是监事会监督手段的是()。A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈 B.非现场检测 C.现场抽查 D.提名风险管理部门负责人【答案】D 35、银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。A.欧元?B.瑞士法郎?C.法国法郎?D.新加坡元【答案】C 36、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A.行政强制措施只能由法律.行政法规.地方性法规在各自权限范围内设定 B.法律对行政强制措施的对象.条件.种类作了规定的，行政法规.地方性法规不得作出扩大规定 C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规.地方性法规可以设定临时性的行政强制措施 D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】C 37、我国担保法规定，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年【答案】C 38、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展【答案】B 39、以下哪一项不是代理的法律特征（）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属代理人【答案】D 40、发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行 D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】B 41、（）的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面 B.中观层面 C.业务层面 D.职能层面【答案】B 42、2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制 B.国家开发银行；公开透明的招标制 C.中国进出口银行；责任明确的审批制 D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】B 43、冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 44、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划 B.资本规划 C.战略规划 D.发展规划【答案】B 45、下列不属于债券回购业务特点的是（）。A.高效性 B.安全性 C.便捷性 D.波动性【答案】A 46、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权 B.担保 C.购买保险 D.出售风险头寸【答案】B 47、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A.误用他人信用卡 B.盗用他人信用卡 C.冒用他人信用卡 D.善意透支【答案】C 48、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了鹪客户所在区域的信用环境 D.了解该企业所处的行业情况【答案】A 49、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】B 50、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。A.一般存款账户是存款人的主办账户 B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取 C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户 D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下不属于银行流动性风险的是（）A.市场流动性 B.业务流动性 C.融资流动性 D.客户流动性 E.员工流动性【答案】BD 2、商业银行债券投资的风险主要包括（）。A.价格风险 B.流动性风险 C.稳定性风险 D.政治风险 E.操作风险【答案】ABD 3、下列属于信托与委托的区别的是（）。A.当事人数量不同 B.财产所有权变化不同 C.期限不同 D.成立的条件不同 E.权限不同【答案】ABD 4、商业银行操作风险的表现包括()。A.内部欺诈 B.业务中断 C.系统失灵 D.外部欺诈 E.实物资产损坏【答案】ABCD 5、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款 B.固定资产贷款是中长期贷款 C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种 E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款【答案】BCD 6、经济合作与发展组织(OECD)在 1980 年制定的个人隐