2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题模拟练习试题B卷（含答案）

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题模拟练习试题规与综合能力押题模拟练习试题 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B 股 B.A 股 C.H 股 D.N 股【答案】B 2、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金 贷款【答案】D 3、（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 4、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6 B.1 C.2.5 D.8【答案】C 5、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务【答案】B 6、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡【答案】C 7、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A.定金 B.订金 C.保证金 D.违约金【答案】A 8、看涨期权买方的最大损失为()。A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对【答案】B 9、杜先生在 2010 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53 B.1000.60 C.1 000.56 D.1000.48【答案】C 10、下列不属于短期借款的是（）。A.债券回购 B.次级金融债券 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】B 11、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理【答案】C 12、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D 13、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销 B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用 C.抵销可以附条件或者附期限 D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】C 14、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 15、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗 D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】C 16、2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会（）。A.利率政策；增加货币供应量?B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量?D.利率政策；减少货币供应量【答案】B 17、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 18、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.只要占有票据就可以行使票据权利 B.票据的权利与票据不可分开 C.以背书方式转让而流通 D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权【答案】A 19、股权投资行业主要用到的估值方法为（）。A.折现现金流法和清算价值法 B.相对估值法和折现现金流估值法 C.折现现金流估值法和成本法 D.清算价值法和相对估值法【答案】B 20、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照 D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】D 21、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.金融资产管理公司 D.中国银行业协会【答案】A 22、银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产 B.流动资产 C.固定资产 D.存款业务【答案】A 23、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款 B.以高于法定利息吸收存款 C.以高于法定利息发放贷款 D.以低于法定利息吸收存款【答案】B 24、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 25、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A.法定存款准备金率 B.再贴现利率 C.贷款利率 D.存款利率【答案】B 26、票据属于()。A.金融衍生工具 B.股票市场工具 C.资本市场工具 D.货币市场工具【答案】D 27、银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】B 28、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。A.风险补偿 B.风险分散 C.风险转移 D.风险对冲【答案】A 29、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品 B.熟知与自身岗位相关的法规 C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境 D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行 IT 系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】D 30、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债 B.投资金融债券 C.向境内外金融机构提供经纪服务 D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】C 31、某银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A 32、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关 B.意思机关 C.代表机关 D.监察机关【答案】B 33、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A.每股收益 B.风险调整后资本回报率 C.平均总资产回报率 D.资本充足率【答案】D 34、单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】C 35、种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利【答案】D 36、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】D 37、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。A.矩阵制组织架构 B.总分行型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】D 38、甲给乙开了一张 2 万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的（）。A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性【答案】C 39、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额【答案】B 40、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则 B.简单化与客观性原则 C.科学化与复杂化原则 D.全面性和前瞻性原则【答案】D 41、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A 42、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机 B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施 C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境 D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】A 43、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本【答案】C 44、支付结算是银行的()。A.资产业务 B.负债业务 C.基础性业务 D.债权性业务【答案】C 45、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B 46、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】A 47、整存整取的起存金额为（）元。A.5 B.50 C.100 D.500【答案】B 48、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.商用车消费贷款 B.般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款【答案】D 49、根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】A 50、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国人民银行【答案】B 51、()即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权 B.货币期货 C.利率互换 D.货币互换【答案】D 52、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快速的发展速度 B.清晰的职责边界 C.健全的组织架构 D.有效的风险管理与内部控制【答案】A 53、下列关于企业贷款说法正确的是（）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场 B.如果