2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷（附答案）

20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷综合能力题库综合试卷 A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C.操作风险是银行经营中最重要的风险 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A 2、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A.世界统一价格 B.国际市场价格 C.国际储备价格 D.汇率【答案】D 3、根据民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。A.继承权男女平等 B.诚实守信 C.养老育幼、互谅互让 D.权利义务相一致【答案】B 4、以下关于商业银行的表述，错误的是（）。A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则 B.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的 10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件 D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】D 5、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款【答案】C 6、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 7、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（）。A.不确定 B.不变 C.减少 D.增加【答案】D 8、()是中国银行业协会的最高权力机构。A.五个专业委员会 B.秘书处 C.理事会 D.会员大会【答案】D 9、银行业从业人员职业操守由()负责解释。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各银行党委【答案】C 10、下列判断中，正确的是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力 B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式 C.行政许可证件就是营业执照 D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B 11、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比 B.拨备覆盖率 C.资本充足率 D.平均总资产回报率【答案】C 12、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于()。A.临时性资金周转 B.固定资产贷款或投资 C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足【答案】B 13、集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A.具有非法占有他人财物的目的 B.集资总量大 C.用高端金融工具 D.集资人不具资格【答案】A 14、商业银行最基本的职能的是（）。A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.金融服务【答案】A 15、下列说法不正确的是（）。A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密 B.反洗钱法规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息 C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件 D.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上【答案】B 16、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.货币供应量增加 B.货币供应量减少 C.外汇储备增加 D.外汇储备减少【答案】B 17、以下不属于标准化金融工具的是（）。A.固定收益类金融工具 B.承兑汇票 C.衍生类金融工具 D.贵金属类金融工具【答案】B 18、我国票据法包括（）A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票.本票.支票 C.汇票.股票.支票 D.本票.支票.央行票据【答案】B 19、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A.临时存款账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户【答案】C 20、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 21、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润【答案】A 22、（）属于金融消费者保护原则七防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产 B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制 C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内 D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】A 23、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.证券托管 B.信托资产托管 C.代保管业务 D.社保基金托管【答案】A 24、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款 B.房地产开发贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人助学贷款【答案】B 25、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行 B.安排行 C.参加行 D.代理行【答案】D 26、附带民事诉讼解决的是（）。A.被告人的量刑问题 B.被告人在主刑之外的附加刑问题 C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题 D.被告人的定量问题【答案】C 27、2007 年 9 月 29 日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司 C.国家开发银行?D.中国国际信托投资公司【答案】B 28、巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。A.1965 B.1974 C.1975 D.1985【答案】C 29、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D 30、2006 年 9 月成立的期货交易所是()。A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所【答案】A 31、根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B 32、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A.中国银行 B.中央银行 C.商业银行 D.银行业监督管理机构【答案】B 33、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是()。A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B 34、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】B 35、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融项目 B.经常项目 C.储备与相关项目 D.净差额与遗漏【答案】B 36、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金 B.利率 C.负债 D.利息【答案】D 37、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规 B.地方性法规 C.刑法 D.法律【答案】D 38、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性 B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管 C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的 D.1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【答案】C 39、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉 B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C.切实履行岗位职责 D.对所在机构诚实信用【答案】B 40、民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有完全民事行为能力 C.行为人具有相应的民事行为能力 D.意思表示真实【答案】B 41、间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值 B.本币贬值，外币升值 C.本币升值，外币升值 D.本币贬值，外币贬值【答案】A 42、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D 43、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府 B.上市公司 C.事业单位 D.金融机构【答案】D 44、董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通过方可有效。（）A.三分之一；半数 B.三分之一；三分之二 C.半数；全体 D.半数；三分之二【答案】D 45、贷款人的义务不包括（）。A.优先向关系人提供担保贷款 B.公开发放贷款的条件 C.审议借款人的借款申请，并做出答复 D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】A 46、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。A.国家外汇管理局 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】D 47、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。A.国务院?B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】C 48、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。A.金融债?B.国债?C.企业债?D.中央银行票据【答案】B 49、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A.是否记载股东姓名 B.是否有实物载体 C.股票所代表的股东权利 D.投资主体的性质不同【答案】C 50、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险?B.市场风险?C.社会风险?D.政治风险【答案】B 51、我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A.混业经营、集中管理 B.混业经营、分业管理 C.分业经营、分业管理 D.分业经营、统一管理【答案】C 52、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本