2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

20232023 年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点答案要点 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、小王向好友小张借了 10 万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。A.人身保险 B.保证保险 C.责任保险 D.信用保险【答案】B 2、在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括()。A.房租是否会每年调整 B.宏观经济的变化 C.利率的高低 D.房价涨升潜力【答案】B 3、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。A.差额法 B.年成本法 C.现金流量法 D.市场价值法【答案】B 4、保险赔偿，应坚持()的原则。A.重置成本 B.平均成本 C.实际现金价值 D.预期现金价值【答案】C 5、下列论述不正确的是()。A.我国民法通则规定的民事责任包括侵权责任和违约责任 B.故意侵权是最普遍的责任损失原因 C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任 D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】B 6、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）A.抵押加一般保证 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.连带责任保证【答案】B 7、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小 C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】C 8、一般意义上的产业政策手段基本包括()两种类型。A.间接干预和直接干预 B.支持政策和限制政策 C.扶植政策和排斥政策 D。局部干预和全面干预【答案】A 9、遗嘱执行人的职责不包括()。A.查明遗嘱是否合法真实 B.清理并管理遗产 C.对遗嘱内容进行修改 D.按遗嘱内容分配遗产【答案】C 10、假定上证综指以 0.55 的概率上升，以 0.45 的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以 0.35 的概率上升，以 0.65 的概率下跌。再假定两个指数可能以 0.3 的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。A.0.1925 B.0.6 C.0.9 D.0.35【答案】A 11、2013 年 12 月 31 日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为 1000 万元，负债为 350 万元，则该公司的所有者权益为()万元。A.1350 B.750 C.650 D.850【答案】C 12、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A.固定收益 B.最低收益 C.保本浮动收益 D.非保本浮动收益【答案】C 13、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A 14、某投资者目前持有的金融资产市值共计 70 万元，其中债券价值 30 万元，年化收益率为 6%；股票投资价值 40 万元，年化收益率为 10%，则该投资者的复合收益率为()。A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%【答案】B 15、下列关于股份回购说法错误的是()。A.股份回购分为公开市场回购和要约回购 B.股份要约回购的执行成本较低 C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率 D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响【答案】B 16、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要 B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限 C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效 D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】D 17、王某（男）与张某（女）于 2012 年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。2015 年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资 10 万。则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。A.王某购买的家电 B.结婚钻戒 C.共同贷款购买的一套房屋 D.工资 10 万【答案】B 18、投资者王先生投资了某种面值为 1000 元的附息债券，票面利率为 6%，每年付息一次，期限为 5 年，若已知市场上必要收益率为 7%，则该债券的价格应为()元。A.855 B.895 C.905 D.959【答案】D 19、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。A.待定 B.有效 C.因显失公平而无效 D.没有生效【答案】D 20、2009 年 4 月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入 5000 月，已经缴纳各种税，合计为 370 元，请问，李先生需要缴纳()元的个人所得税。(不考虑修缮费用，且其年所得未超过 12 万元)A.383 B.766 C.370.4 D.740.8【答案】C 21、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。A.购买力风险 B.事件风险 C.利率风险 D.非系统性风险【答案】D 22、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿 B.保险给付 C.保险保障 D.保险责任【答案】D 23、按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为()。A.不足额保险合同与超额保险合同 B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 C.定值保险合同与不定值保险合同 D.足额保险合同与超额保险合同【答案】B 24、可保风险的条件之一是()。A.必须是投机类风险 B.必须具有确定性 C.必须是少量标的同时遭受损失 D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失【答案】D 25、某上市公司每 10 股派发现金红利 1.50 元，同时按 10 配 5 的比例向现有股东配股，配股价格为 6.40 元。若该公司股票在除权除息日的前收盘价为 11.05元，则除权（息）报价应为()元。A.1.50 B.6.40 C.11.05 D.9.40【答案】D 26、用 系数来衡量股票的()。A.信用风险 B.系统风险 C.投资风险 D.非系统风险【答案】B 27、下列有关信用卡免息透支问题的叙述不正确的是()。A.信用卡可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期 B.持卡人根据自己的资金状况，可以在免息还款期内一次还款，也可以免息分期还款 C.发卡银行规定的最低还款金额，一般为累计未还消费款项的 20%D.发卡银行对超信用额度用卡的行为收取超限费【答案】C 28、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易 B.掉期外汇交易 C.套汇交易 D.远期外汇交易【答案】C 29、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错 B.行为人实施了侵害行为 C.有形损害难以确定损失金额 D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C 30、某个 ETF 产品以上证 50 指数为标的，ETF 净值估计为上证指数的 1，其最小申购、赎回单位为()万份。A.10 B.50 C.100 D.500【答案】C 31、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。A.贷款速度快 B.在资金缺乏时，可以获得快速融资 C.手续简便 D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】D 32、一般意义上的产业政策手段基本包括()两种类型。A.间接干预和直接干预 B.支持政策和限制政策 C.扶植政策和排斥政策 D。局部干预和全面干预【答案】A 33、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价 B.集合竞价最后一分钟的平均价 C.使成交量最大的价格 D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C 34、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款【答案】A 35、保险合同订立后的头()为可抗辩期。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年【答案】C 36、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居 B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员 C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改 D.因出国工作分居满两年的【答案】D 37、某建筑公司在 2015 年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。A.责任风险 B.财产风险 C.投资风险 D.信用风险【答案】D 38、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一 B.公司配股时，任何人都可以购买 C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利 D.公司配股后，需要除权【答案】B 39、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期 B.拒赔，员工的失职 C.赔付，厂房损失 D.赔付，全部损失【答案】D 40、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购 B.新股申购的起点为 1000 股，超过 1000 股为 1000 股的整数倍 C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险 D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B 41、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产 B.证券类资产 C.其他类资产 D.固定资产【答案】D 42、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场 B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险 C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主 D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】A 43、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A.股票 B.基金 C.国债 D.大额存单【