2022年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷A卷（含答案）

20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷模拟试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。A.5mm B.10mm C.5mm D.10mm【答案】B 2、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007 年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险 B.声誉风险、市场风险和操作风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】A 3、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流 B.危机处理过程中持续沟通 C.确保及时处理投诉和批评 D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】C 4、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C.为实现战略目标对竞争对手造成损害 D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】C 5、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险 B.模型风险 C.市场风险 D.法律风险【答案】B 6、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率 B.经济资本 C.存款保险 D.存款准备金【答案】B 7、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险 B.法律风险 C.操作风险 D.战略风险【答案】C 8、（2018 年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销 B.核销后银行应移交对贷款的追索权 C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量 D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】B 9、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险 B.社会风险 C.政治风险 D.信用风险【答案】A 10、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。A.留置 B.抵押 C.质押 D.定金【答案】A 11、假设一位投资者将 1 万元存入银行，1 年到期后得到本息支付共计 11000元，投资的 绝对收益是（）。A.1000 元 B.100 元 C.9.9%D.10%【答案】A 12、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。A.执行信息 B.静态信息 C.动态信息 D.流动信息【答案】D 13、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展 B.为企业改革提供依据 C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务 D.识别企业信用风险【答案】D 14、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 15 亿元，回收总成本为 065 亿元，违约风险暴露为 3 亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67 B.86.67 C.71.67 D.42.31【答案】C 15、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序 B.系统缺陷 C.人员因素 D.外部事件【答案】B 16、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.声誉风险【答案】B 17、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品风险【答案】A 18、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。A.不良贷款核销 B.拆入资金和正回购 C.发行债券 D.客户存款增加【答案】A 19、（2018 年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险【答案】A 20、（2018 年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。A.主权风险 B.转移风险 C.政治风险 D.货币风险【答案】C 21、不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性 B.全面性 C.前瞻性 D.动态性【答案】A 22、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门 B.城镇规划部门 C.县级土地主管部门 D.土地登记机构【答案】D 23、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类 B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等 C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险 D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】D 24、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构 B.内部审计部门 C.法律/合规部门 D.财务控制部门【答案】D 25、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次 B.至少每两年一次 C.每两年一次 D.每三年一次【答案】A 26、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。A.盈利能力比率 B.效率比率 C.杠杆比率 D.流动比率【答案】B 27、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析 B.久期分析 C.风险价值 D.敏感性分析【答案】C 28、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章 B.宪法、行政法规、规章 C.法律、监管文件、制度 D.宪法、监管文件、制度【答案】A 29、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8 B.9 C.10 D.11【答案】D 30、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】A 31、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.水平收益率曲线 D.波动收益率曲线【答案】B 32、（2021 年真题）某研究机构分析师分析了 2019 年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低 B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻 C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险 D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】A 33、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金 B.冲减利润 C.购买商业保险 D.提取损失准备金【答案】C 34、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉 B.杠杆 C.收益波动性 D.经济周期【答案】D 35、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。A.资本为商业银行提供融资 B.吸收和消化损失 C.支持商业银行过度业务扩张 D.维持市场信心【答案】C 36、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险 C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险 D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】C 37、风险识别的主要方法不包括（）。A.失误树分析法 B.专家调查列举法 C.专家预测法 D.分解分析法【答案】C 38、（2018 年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。A.基准风险 B.重新定价风险 C.汇率风险 D.期权性风险【答案】B 39、某客户的 2015 年度的销售收入为 1000 万元，销售成本为 600 万元，净利润为 200 万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B 40、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括()。A.银行不同客户的行业集中度 B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势 C.银行贷款在不同行业中的分布 D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】B 41、A 单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则 A 单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金 B.建设用地补助金 C.协议出让金 D.土地补偿费【答案】D 42、某公司 2015 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 4000 万元，2015 年期初存货为 150 万元，2015 年期末存货为 250 万元，则该公司 2015 年存货周转天数为（）天。A.19.8 B.18.0 C.16.0 D.22.8【答案】B 43、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估 C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】C 44、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处 B.战略风险管理不需要配置资本 C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现 D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D 45、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性 B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C.不能计量非交易业务中的市场风险 D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】D 46、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。A.非交易性外汇敞口 B.单币种敞口 C.结构性敞口 D.非结构性敞口【答案】A 47、垂直风管的支架，间距应小于等于（）m，每支垂直风管的支架不少于（）个。A.33 B.32 C.23 D.22【答案】B 48、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2 B.4 C.5【答案】C 49、资本的本质特征是()。A.风险承担 B.可以自由支配 C.消化损失 D.限