2022年理财规划师之三级理财规划师提升训练试卷A卷（附答案）

20222022 年理财规划师之三级理财规划师提升训练试卷年理财规划师之三级理财规划师提升训练试卷A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中()的赎回费用最少。A.股票型基金 B.债券型基金 C.货币市场基金 D.混合性基金【答案】C 2、赵先生有一套价值 80 万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。A.等额本金 B.等额本息 C.等比递增 D.等额递减【答案】B 3、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A.不赔，小张没有签字 B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务 C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为 D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】C 4、在美国发行的外国债券称为()。A.猛犬债券 B.欧洲债券 C.武士债券 D.扬基债券【答案】D 5、下列说法不正确的是()。A.平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性 B.在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金 C.收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的 D.成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票【答案】A 6、A 和 B 是两个独立事件，则下列式子错误的是()。A.P(AB)=P(A)P(B)B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)C.P(A)+P(B)=1 D.P(A/B)=P(A)P(B)0【答案】C 7、李某退休前月工资为 1500 元，那么 2008 年其养老金个人工资替代率为()。A.35.2%B.53.3%C.75.1%D.83.2%【答案】B 8、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。A.基金受托人 B.管理受托人 C.操作受托人 D.保管受托人【答案】B 9、下列不属于住房支出的是()。A.购房 B.租房 C.住房投资 D.住房抵押【答案】D 10、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是()。A.灵活缴费型 B.确定缴费型 C.投保资助型 D.部分积累型【答案】B 11、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是()。A.外汇交易中，交易品种相对较少 B.外汇市场一周七天都进行交易 C.外汇市场由于成交量大，不容易被操纵 D.投资外汇时对于投资者的技术要求和知识要求比较低【答案】D 12、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证 180 指数是()。A.按照 180 只成份股的股价算术平均值计算 B.180 只成份股一旦确定就不再调整 C.市值加权权重指数 D.成份股实际上多于 180 只【答案】C 13、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。A.直接承付方式 B.对外投保方式 C.建立养老基金 D.企业年金方式【答案】C 14、汽车消费贷款利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率(）。A.高 B.相等 C.低 D.无法比较【答案】A 15、个人的金融资产不包括()。A.住房 B.股票 C.储蓄 D.基金份额【答案】A 16、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款 B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五 D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D 17、先行指标可以先于其他经济指标反映出()的波动。A.短期的、微小 B.短期的、不稳定 C.长期的、不稳定 D.长期的、微小【答案】A 18、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。A.不定值保险合同 B.定值保险合同 C.超额保险合同 D.足额保险合同【答案】A 19、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。A.家庭财产传承 B.家庭财产分配 C.公司财产传承 D.公司财产分配【答案】A 20、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高 B.流动性高，收益率低 C.流动性低，收益率低 D.流动性低，收益率高【答案】B 21、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。A.等额本息 B.等比递增 C.等额本金 D.等比递减【答案】B 22、下列关于遗产的特征表述错误的是()。A.遗产的时间具有的特定性 B.遗产的内容具有财产性和概括性 C.遗产的范围具有限定性和合法性 D.遗产的形式具有可分割性【答案】D 23、投资者王先生投资了某种面值为 1000 元的附息债券，票面利率为 6%，每年付息一次，期限为 5 年，若已知市场上必要收益率为 7%，则该债券的价格应为()元。A.855 B.895 C.905 D.959【答案】D 24、小王从理财规划师处了解到()又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。A.民事信托 B.商事信托 C.个人信托 D.法人信托【答案】A 25、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他 10 个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。A.55%60%B.43%52%C.33%38%D.25%30%【答案】C 26、以下属于个人耐用消费品的是()。A.单价 1500 元的家用电器 B.价值 3000 元健身器材 C.汽车 D.个人住房【答案】B 27、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A.申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁 B.申请贷款时的实际年龄不得超过 55 周岁 C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁 D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁【答案】D 28、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B 29、刘明强今年 65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在路号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。关于本例，()说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效 B.刘明强的遗嘱无见证人，无效 C.刘明强的遗嘱未经公证，无效 D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】D 30、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股 B.非参与优先股 C.累积优先股 D.非累积优先股【答案】D 31、有 A、B、C 三家保险公司，A、B 两家为财产保险公司，C 为再保险公司，某企业引进了一套价值 5000 万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业应该选择（）。A.向 A 公司投保 5000 万元 B.向 A.B 公司分别投保 5000 万元 C.向 C 公司投保 5000 万元 D.向 A,C 公司分别投保 2000 万元和 3000 万元【答案】A 32、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数 B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用 C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率 D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】C 33、李某 2015 年月领取的基本养老金为()元。A.300 B.720 C.800 D.1400【答案】C 34、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A.50 B.100 C.200 D.500【答案】A 35、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。A.范围广 B.可分红 C.变现能力强 D.特定情况下保费可豁免【答案】C 36、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是（)。A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任 B.只能要求子公司承担责任 C.自认倒霉 D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任【答案】A 37、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A.1000 B.2000 C.3000 D.4000【答案】B 38、在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼 B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼 C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面 D.接受现实，因为没有其他办法【答案】C 39、股票的收益中，()来源于股票的流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的差价。A.红利 B.股息 C.本金 D.资本利得【答案】D 40、王某夫妻家里现有资产 100 万元，其中现金 30 万元，因为儿子小林要上大学，想做一个保守的理财规划，则王某夫妇应当选择的理财方式为()。A.债券 B.基金 C.储蓄 D.股票【答案】C 41、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A.非营利性 B.企业行为 C.政府行为 D.市场化运营【答案】C 42、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续 B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证 C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织 D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押【答案】B 43、商业银行通常充当证券投资基金的()。A.受托人 B.托管人 C.监督人 D.管理人【答案】B 44、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式【答案】C 45、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。A.短期资产配置 B.长期资产配置 C.战术资产配置 D.战略资产配置【答案】D 46、以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。A.在贷款比例的要求上显得较为宽松 B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款 C.金融公司无杂费 D.在贷款期限的要求上显得较为宽松【答案】D 47、下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。A.养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的 B.有抚养教育关系的继子女与继父母间的权利和义务，是基