2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟试题及答案二

20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟试题及答案二综合能力模拟试题及答案二 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、我国的资本市场主要包括（）。A.同业拆借市场、回购市场和票据市场 B.股票市场和债券回购市场 C.债券市场和股票市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】C 2、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】A 3、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函户【答案】C 4、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪 B.集资诈骗罪 C.非法吸收公众存款罪 D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】D 5、根据刑法的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。A.上市公司董事长变更，没有进行披露 B.编造引进资金的理由从银行贷款 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【答案】A 6、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险 B.操作风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】D 7、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期 B.是久期管理的一种方法 C.是一种久期缺口风险管理策略 D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】C 8、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理 B.信息系统控制 C.报告机制 D.人员管理【答案】A 9、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能【答案】B 10、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债【答案】D 11、关于抵押担保，下列说法不正确的是()。A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B.抵押合同生效的同时抵押权生效 C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记 D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】B 12、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 13、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资 B.贸易融资 C.房地产贷款 D.权利质押贷款【答案】D 14、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。A.外汇存款账户 B.专用存款账户 C.支票存款账户 D.现金存款账户【答案】B 15、下列关于信用卡的表述，错误的是()。A.免去携带大量现金的麻烦 B.具有循环信用额度 C.存多少，用多少 D.先用后还，改善现金流【答案】C 16、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期 B.中期 C.长期 D.短期【答案】B 17、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力上升 D.货币创造能力下降【答案】C 18、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。A.尊重同事 B.忠于职守 C.团结合作 D.相互监督【答案】B 19、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A.证券承销 B.证券投资咨询 C.融资融券 D.提供信托类理财产品【答案】D 20、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.诚实信用 D.保护商业与客户隐私【答案】C 21、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。A.企业法人 B.事业单位法人 C.社会团体法人 D.机关法人【答案】A 22、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责 B.准入职责 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责【答案】C 23、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散【答案】B 24、公司经理对（）负责。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会【答案】A 25、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。A.不能透支 B.不可以预借现金 C.有存款利息 D.申办须进行资信审查【答案】D 26、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费【答案】A 27、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对 GDP 的表述，正确的是（）。A.GDP 是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B 28、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本 B.会计资本 C.合格资本 D.经济资本【答案】C 29、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本 B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线 C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失 D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A 30、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新【答案】D 31、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。A.与存款有关的会计凭证 B.存款人婚姻家庭状况 C.被查询单位或个人开户、存款情况 D.与存款有关的对账单【答案】B 32、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国银行间市场交易商协会 D.中央结算公司【答案】D 33、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营 B.合伙制经营 C.自有资本较多 D.高负债经营，自有资本较少【答案】D 34、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】D 35、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的【答案】D 36、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.1 个；欧元 B.1 个；美元 C.2 个；人民币 D.2 个；美元【答案】B 37、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。A.利率方面的竞争 B.汇率方面的竞争 C.存款方面的竞争 D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】B 38、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B 39、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B 股 B.N 股 C.H 股 D.A 股【答案】D 40、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A.交易的阶段 B.交易场所 C.交割时间 D.期限【答案】C 41、根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C 42、（）制定了银行业从业人员职业操守，并于 2007 年 2 月 9 日在全体会员大会上正式通过。A.中国人民银行 B.中国银保监会 C.中国银行业协会 D.全国人大【答案】C 43、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者 B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产 C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担 D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】D 44、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格 D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C 45、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是()。A.中国人民银行规定具体利率 B.银行业监督管理机构规定基准利率 C.可以上下浮动 D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】C 46、股权投资行业主要用到的估值方法为（）。A.折现现金流法和清算价值法 B.相对估值法和折现现金流估值法 C.折现现金流估值法和成本法 D.清算价值法和相对估值法【答案】B 47、票据的出票日期必须使用中文大写，1 月 15 日的正确写法为()A.壹月壹拾五日 B.壹月拾五日 C.零壹月壹拾五日 D.壹月零壹拾五日【答案】C 48、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收 B.出口托收 C.跟单托收 D.光票托收【答案】D 49、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A.合规总监 B.合规管理部门 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 50、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 51、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.汇票的出票人可以为银行 D.保证可以适用于支票【答案】C 52、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A.统一法人制组织架构 B.以区域管理为主的总分行型组织架构 C.以业务线管理为主的事业部制组织架构 D.矩阵型组织架构【答案】B 53、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域 B.防止金融产品价格的剧烈波动 C.创造出更多、更新的金融产品 D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B 54、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】D 55、货币在执行流通手段时，必须是（）。A.现实的货币 B.观念的货币 C.具有十足价值的货币 D.处于静止状态的货币【答案】A 56、享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.安全权 B.隐私权 C.知情权 D.自主选择权【答案】C 57、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年 B.退还给客户 C.立即销毁 D.至少保存十年【答案