最新中级银行从业资格之中级个人理财题库及参考答案（达标题）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库及参考答案（达标题） 第一部分 单选题(50题) 1、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。 A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金 B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人 C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金 D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金 【答案】： C 2、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　）。 A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为 【答案】： D 3、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（　　） A.将购买的货物用于集体福利或个人消费 B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务 C.将购买的货物用于非增值税应税项目 D.随同货物运费支付的保险费 【答案】： B 4、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。 A.紧密联系型 B.业余投资爱好者 C.企业主导 D.精明生意人 【答案】： D 5、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊 【答案】： A 6、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。 A.遗嘱人须有遗嘱能力 B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权 C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示 D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产 【答案】： B 7、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。 A.资产负债率 B.流动比率 C.产权比率 D.速动比率 【答案】： C 8、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。 A.固定期限劳动合同 B.无固定期限劳动合同 C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同 D.书面合同 【答案】： B 9、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　）。 A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的 【答案】： C 10、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。 A.有消除赌博的可能性 B.可以减少道德风险的发生 C.避免重复保险的发生 D.可以限制赔偿程度 【答案】： C 11、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议 B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险 C.不应再持有股票，以债券和现金为主 D.应保持较好的流动性 【答案】： C 12、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。 A.建议客户加大储蓄力度 B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆 D.根据客户意愿行事 【答案】： B 13、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　）。 A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理 【答案】： D 14、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配 B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产 C.可以少分给张瑞遗产 D.可以不分给张瑞遗产 【答案】： A 15、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）。 A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券期限越长，折价债券价格越高 C.债券价格与市场利率反向变动 D.债券期限越短，溢价债券价格越高 【答案】： C 16、客户满意度等于（ ）。 A.客户体验+客户预期 B.客户预期-客户体验 C.客户体验-客户预期 D.客户预期-获得的服务水平 【答案】： C 17、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　）。 A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.它包含了金融资产的交易机制 D.它是筹集长期资金的场所 【答案】： D 18、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。 A.退休养老期 B.中年稳健期 C.青年成长期 D.少年成长期 【答案】： C 19、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。 A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出 【答案】： A 20、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（　）。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.混合型基金。 【答案】： B 21、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　） A.平衡性 B.谨慎性 C.多样性 D.尽早性 【答案】： C 22、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。 A.4.56% B.2.37% C.-4.31% D.-5.65% 【答案】： C 23、造成损失的间接原因是( )。 A.风险事故 B.风险因素 C.风险损失 D.风险载体 【答案】： B 24、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。 A.利益 B.信任 C.忠诚 D.双赢 【答案】： B 25、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.终身寿险 B.分红寿险 C.万能寿险 D.投资连结保险 【答案】： A 26、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】： C 27、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80 A.14.5％ B.17.3％ C.18.0％ D.15.1％ 【答案】： B 28、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。 A.定期寿险 B.人寿保险 C.人身保险 D.意外伤害保险 【答案】： A 29、PMI指数（ ）为荣枯分水线。 A.30 B.50 C.70 D.60 【答案】： B 30、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资 【答案】： B 31、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 【答案】： B 32、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。 A.被保险人或投保人都可以指定受益人 B.投保人只能指定一人为受益人 C.投保人指定受益人时须经被保险人同意 D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人 【答案】： B 33、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.42056 B.43510 C.45310 D.48560 【答案】： C 34、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值） A.1.02% B.1.75% C.3.00% D.2.88% 【答案】： D 35、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。 A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41 【答案】： D 36、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　）。 A.会计师事务所 B.居民个人 C.金融工具 D.金礅机构 【答案】： C 37、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。 A.死亡保险 B.生存保险 C.两全寿险 D.万能保险 【答案】： B 38、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　）。 A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销