最新中级银行从业资格之中级个人理财题库附参考答案（典型题）第一部分 单选题(50题)1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（ ）A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】： B 2、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】： A 3、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】： A 4、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道于是他这么做了，结果用得很放心 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】： C 5、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】： A 6、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】： B 7、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。
A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】： C 8、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】： C 9、下列不属于忠诚客户特点的是（ ）A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】： A 10、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】： D 11、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】： D 12、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】： D 13、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】： B 14、各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。
A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】： B 15、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】： C 16、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】： C 17、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】： A 18、下列关于税务规划的表述，错误的是（ ）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】： D 19、人寿保险包括（ ）等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】： D 20、 下列不属于财政政策工具的是( )A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】： C 21、马先生今年50岁，计划10年后退休已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（） A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】： D 22、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元A.1200B.360C.2025D.1000【答案】： B 23、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】： B 24、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（ ）A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】： C 25、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】： A 26、再保险的基本职能是( )A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】： A 27、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（ ）A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】： B 28、下列不属于家族信托的要素的是（ ）A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】： D 29、（ ）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】： B 30、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】： C 31、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（ ）A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】： B 32、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（ ）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】： D 33、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】： D 34、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人A.47B.6C.100D.136【答案】： C 35、下列关于基金特点的表述，不正确的是（ ）A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。