最新中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库含答案【能力提升】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库含答案【能力提升】 第一部分 单选题(50题) 1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入 【答案】： B 2、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇 【答案】： B 3、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间 B.继承人表示接受继承的时间 C.遗产分割的时间 D.遗产被确定的时间 【答案】： A 4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观 【答案】： D 5、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。 A.487.62 B.510.90 C.523.16 D.540.81 【答案】： D 6、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。 A.越高 ； 越高 B.越低 ； 不一定 C.越高 ； 不一定 D.越低 ； 越高 【答案】： A 7、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。 A.0.3 B.0.9 C.1 D.1.1 【答案】： D 8、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.677544 B.698756 C.798446 D.851564 【答案】： D 9、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。 A.被继承人立有合法有效的遗嘱 B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格 C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件 D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实 【答案】： D 10、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　）。 A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币 D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 【答案】： C 11、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。 A.披露期末资产估值 B.披露其他购买该理财产品的客户信息 C.定期向客户发送理财产品账单 D.披露收入与费用 【答案】： B 12、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。 A.0 B.3.33 C.10 D.6.67 【答案】： B 13、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。 A.建设单位 B.业主 C.总包 D.分包 【答案】： C 14、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。 A.妻子 B.女儿 C.哥哥 D.无法判定 【答案】： B 15、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（　　）。 A.心肌梗塞 B.被汽车撞倒和心肌梗塞 C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞 D.被汽车撞倒 【答案】： A 16、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入 【答案】： A 17、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45 B.105 C.120 D.325 【答案】： C 18、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )： A.凭证式国债 B.电子式储蓄国债 C.记账式国债 D.实物券式国债 【答案】： D 19、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通 【答案】： A 20、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.909286 B.899286 C.889286 D.879286 【答案】： D 21、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。 A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所 【答案】： D 22、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1422986 B.1158573 C.1358573 D.1229268 【答案】： C 23、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。 A.提货不着险 B.产品责任保险 C.雇主责任保险 D.职业责任保险 【答案】： A 24、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。 A.专项积累 B.应提前规划 C.稳健投资 D.应积极投资，追求高收益 【答案】： D 25、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.失业保险 B.基本医疗保险 C.重大疾病保险 D.机动车交通事故责任强制保险 【答案】： C 26、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。 A.中国银行业协会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 【答案】： D 27、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。 A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失 B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险 C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额 D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险 【答案】： B 28、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。 A.资本资产定价理论 B.套利定价理论 C.有效性市场理论 D.行为金融理论 【答案】： B 29、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。 A.8%或10% B.7%或5% C.10%或7% D.12%或4% 【答案】： C 30、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( ) A.企业年金 B.正常工作收入 C.社会保障 D.商业保险 【答案】： B 31、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表 【答案】： A 32、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（　）。 A.公司发行股票 B.公司在支付货款时使用商业汇票 C.发行国库券 D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 【答案】： D 33、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。 A.补偿大病医疗保险 B.重大疾病保险 C.一般疾病保险 D.综合医疗保险 【答案】： B 34、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.55439 B.54234 C.644427 D.641427 【答案】： D 35、 下列不属于财政政策工具的是(　)。