最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全含答案（夺分金卷）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全含答案（夺分金卷） 第一部分 单选题(50题) 1、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。 A.个人年金 B.联合年金 C.最后生存者年金 D.联合及生存者年金 【答案】： A 2、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80 A.退休金数量、退休年龄 B.退休年龄、退休后的生活方式和水平 C.退休后消费支出结构、退休年龄 D.退休后收入来源、退休后生活质量要求 【答案】： B 3、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产 B.李明可以作为第一顺序继承人 C.李明可以作为第二顺序继承人 D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产 【答案】： B 4、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1301 1 B.22121 C.15896 D.19836 【答案】： D 5、关于现值和终值，下列说法错误的是（　）。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 【答案】： A 6、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。 A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500 B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500 C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500 D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500 【答案】： B 7、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。 A.2个 B.3个 C.4个 D.5个 【答案】： A 8、（　　）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.心理风险因素 【答案】： B 9、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。 A.汽车 B.摩托车 C.电车 D.自行车 【答案】： D 10、个人理财业务属于商业银行的（　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 【答案】： B 11、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093 【答案】： B 12、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况 【答案】： C 13、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。 A.全面性 B.长期性 C.综合性 D.专业性 【答案】： B 14、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。 A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况 【答案】： A 15、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。 A.均为自用性资产 B.均为投资性资产 C.分别为自用性资产和投资性资产 D.分别为投资性资产和自用性资产 【答案】： C 16、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　）。 A.会计师事务所 B.居民个人 C.金融工具 D.金礅机构 【答案】： C 17、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。 A.40% B.50% C.60% D.65% 【答案】： B 18、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。 A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率 【答案】： D 19、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。 A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加 【答案】： B 20、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低(　　)。 A.系统风险 B.利率风险 C.非系统风险 D.市场风险 【答案】： C 21、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1355036 B.1146992 C.1215812 D.1046992 【答案】： C 22、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为(　　)元。 A.540000 B.2300 C.4000 D.154000 【答案】： D 23、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。 A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨 B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降 C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌 D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌 【答案】： D 24、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。 A.现场入场教育和日常教育 B.农民工夜校 C.技术大比武活动 D.脱产学历教育 【答案】： D 25、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.15 B.10 C.14 D.20 【答案】： C 26、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（） A.消费性负债比率 B.流动性负债比率 C.自用性负债比率 D.投资性负债比率 【答案】： A 27、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产 【答案】： D 28、下列不属于客户财务信息的是（　）。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好 【答案】： D 29、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息 【答案】： B 30、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ） A.3000;3000 B.3000;5000 C.6000;5000 D.5000;300 【答案】： C 31、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。 A.王某可以向保险公司索要保险金 B.李某可以向保险公司索要保险金 C.王某和李某一起向保险公司索要保险金 D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金 【答案】： D 32、 理财师了解了客户家庭的（　　）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。 A.教育目标 B.财务状况 C.支出情况 D.理财计划 【答案】： B 33、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。 A.必须一次性存入款项 B.存人的金额以后可以分期取出 C