初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷力题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险 B.融资流动性风险 C.市场流动性风险 D.经营风险【答案】B 2、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务 B.其他业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】C 3、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务 B.资产业务和负债业务 C.中间业务和负债业务 D.表外业务和中间业务【答案】A 4、王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000 B.102000 C.2000 D.124000【答案】B 5、根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为 120 亿元人民币,二级资本为 50 亿元人民币,风险加权资产为1700 亿元人民币,要达到资本充足率 105%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。A.8.5 B.10.5 C.50 D.0.5【答案】A 6、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（）核定。A.1 个；欧元 B.1 个；美元 C.2 个;人民币 D.2 个；美元【答案】B 7、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3 个月 B.6 个月 C.9 个月 D.1 年【答案】B 8、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水 B.贴水 C.升值 D.贬值【答案】D 9、根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率 B.某企业以非法占有为目的.将价值 1 000 万元的厂房抵押给银行获取了 700 万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营 D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限【答案】B 10、（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务 B.财务顾问业务 C.私人银行业务 D.商业银行理财业务【答案】D 11、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标 B.合规风险管理计划 C.合规政策 D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A 12、已知某银行本期税后净利润为 2000 万元，计划分配给优先股股东的股息约为 300 万元，该银行发行的普通股有 200 万股，优先股为 50 万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8 B.8 C.8.5 D.10【答案】C 13、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准【答案】D 14、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A.商业银行最主要的资金来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.一般用于短期流动资金的弥补 D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【答案】D 15、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。A.国民生产净值 B.国民收入 C.财政收入 D.国内生产总值【答案】D 16、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.保理业务 B.代理业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】A 17、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.债权人为抵押权人 D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B 18、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构 B.市场行为 C.市场监控 D.市场绩效【答案】C 19、根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉 B.委托人要将自有财产委托给受托人 C.委托人有权了解其信托财产的管理运用 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】B 20、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。A.人民检察院 B.公安机关 C.人民法院 D.财政部【答案】D 21、商业银行法第 40 条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A 22、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显 C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】D 23、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 24、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元【答案】C 25、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.声誉风险 B.合规风险 C.市场风险 D.流动性风险【答案】D 26、银行以年贴现率 10%为客户的一张面额为 10000 元，72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A.8900 B.9800 C.8800 D.9900【答案】B 27、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】A 28、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 29、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（）A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本【答案】A 30、我国境内注册的公司在境外上市发行的 H 股是指在（）上市的股票。A.伦敦 B.纽约 C.香港 D.东京【答案】C 31、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收 B.出口托收 C.光票托收 D.进口托收【答案】C 32、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白 B.向公安部门反映情况 C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】C 33、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A.还款准备金账户 B.派生存款 C.借款人交易对手账户 D.贷款资金的支付【答案】D 34、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会 B.中国银行保险监督管理委员会 C.理事会 D.会员大会【答案】D 35、2002 年 3 月至 2003 年 3 月，A 银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款 3271 万元。该事件的风险成因是（）。A.关键人员流失 B.内部欺诈 C.失职违规 D.知识技能匮乏【答案】B 36、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品 B.固收理财产品 C.公募理财产品 D.私募理财产品【答案】C 37、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护 C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B 38、希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.诺成【答案】B 39、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算 B.发行金融债券 C.买卖政府债券 D.代理股票买卖【答案】D 40、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率 B.股权收益率 C.净现金流量 D.经济资本回报率【答案】D 41、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡【答案】C 42、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备 B.商誉 C.土地使用权除外的其他无形资产 D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A 43、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A.债务人和债项 B.保证人和债项 C.债务人和保证人 D.保证人和被保证人【答案】C 44、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购 B.质押式回购与卖断式回购 C.抵押式回购与买断式回购 D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A 45、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全竞争的行业【答案】A 46、下列银行中不是政策性银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行【答案】A 47、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款【答案】C 48、根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。A.经济结构失衡 B.汇率变动使进口原材料成本上升 C.工会对工资成本的操纵 D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】D 49、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】D 50、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款 B.活期存款 C.国际金融市场融资 D.发行贷款【答案】B 51、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】C 52、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重