2022年湖南省中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分模拟题库含答案

《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 【答案】 C 2、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（　　）。 A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权 B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权 C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权 D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权 【答案】 C 3、在直接标价法下，当汇率变动时，（　　）。 A.本币数量不变，外币数量变化 B.外币数量不变，本币数量变化 C.本币数量与外币数量同时变化 D.本币数量与第三国货币数量同时变化 【答案】 B 4、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。 A.村镇银行工作人员? B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员? D.农村信用社工作人员 【答案】 B 5、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（　　）。 A.股票 B.期权 C.期货 D.票据 【答案】 A 6、银监会的准人职责不包括（　　）。 A.机构准入 B.业务范围准入 C.人员准入 D.市场准人 【答案】 D 7、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（　　）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票 【答案】 B 8、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.三十万元以上五十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下 【答案】 D 9、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（　　）。 A.利息都会受到损失 B.利息都不会受到损失 C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 【答案】 C 10、违约责任的承担方式不包括( )。 A.继续履行? B.赔偿损失? C.支付违约金? D.支付罚金 【答案】 D 11、金融犯罪侵犯的客体是（）。 A.贷款管理制度 B.银行管理制度 C.金融管理秩序 D.货币管理制度 【答案】 C 12、( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 A.银行汇票 B.汇票 C.本票 D.中央银行票据 【答案】 B 13、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（　　） A.预付款保函 B.即期付款保函 C.履约保函 D.延期付款保函 【答案】 A 14、甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是( )。 A.1 000万元 B.995万元 C.950万元 D.900万元 【答案】 B 15、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。 A.履行中央银行的职责? B.金融机构监管 C.办理工商信贷? D.以上三项均正确 【答案】 D 16、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（　　）的权利。 A.管理方法变更权 B.知情权 C.解任权 D.撤销权 【答案】 B 17、实践中最常见的利率违规行为是( )。 A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 【答案】 A 18、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。 A.鼓励公平竞争、反对无序竞争 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.努力减少金融犯罪 D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 【答案】 C 19、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（ ）。 A.不确定 B.不变 C.减少 D.增加 【答案】 D 20、共同犯罪的成立条件不包括（）。 A.必须二人以上 B.必须有共同故意 C.必须有一致的犯罪动机 D.必须有共同犯罪行为 【答案】 C 21、根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》以 下说法错误的是（　　）。 A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼 B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议 C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼 D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼 【答案】 A 22、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（　　）。 A.10% B.4% C.32% D.15% 【答案】 C 23、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　　）。 A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期 B.公司营业执照签发日期为公司成立日期 C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准 【答案】 C 24、对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（ ）。 A.诉讼代理人 B.共同诉讼人 C.诉讼代表人 D.第三人 【答案】 D 25、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。 A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票 【答案】 C 26、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 【答案】 D 27、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。 A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 【答案】 D 28、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。 A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 B.中国人民银行开始行使直接检查监督权 C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 【答案】 C 29、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（ ） A.法律 B.法律. 行政法规 C.法律. 法规 D.法律. 法规和规章 【答案】 A 30、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为( )。 A.14? B.0.071 4? C.3.5? D.0.285 7? 【答案】 A 31、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（　　）。 A.净利润／总收入 B.总资产／股东权益 C.净利润／总资产 D.净利润／股东权益 【答案】 D 32、货币的价值尺度职能表现为（　　）。 A.在商品交换中起到媒介作用 B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来 C.与信用买卖和延期支付相联系 D.衡量商品价值量的大小 【答案】 D 33、（　　）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。 A.法定代理 B.直接代理 C.委托代理 D.指定代理 【答案】 D 34、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（ ）。 A.声誉风险 B.操作风险 C.市场风险 D.系统风险 【答案】 B 35、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为( )。 A.14? B.0.071 4? C.3.5? D.0.285 7? 【答案】 A 36、某商业银行2019年1月5日买入国债，价格是100元，2020年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（　　）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 【答案】 A 37、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（　　）。 A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会 【答案】 C 38、被接管的商业银行应由（　　）行使该银行的经营管理权力。 A.接管组织 B.人民法院 C.中国人民银行 D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层 【答案】 A 39、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（　　）申请复议。 A.银监会 B.国务院 C.中国人民银行 D.最高人民法院 【答案】 C 40、以下关于商业银行的表述，错误的是（　　）。 A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则 B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件 D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外 【答案】 D 41、贸易收支平衡是指(?)。 A.进口额等于出口额 B.进口额大于出口额 C.进口额小于出口额 D.经常项目余额等于资本项目余额 【答案】 A 42、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。 A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张