2022年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 附解析

2022年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题附解析 考试须知： 1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名： 考号： 得分评卷人 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ） A、 股票 B、 房地产 C、 保险费 D、 定期存款 2、 宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款 从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、 百分之五 B、 千分之五 C、 万分之五 D、 万分之一 3、 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（） A、 即期收益率 B、 到期收益率 C、 提前赎回收益率 D、 债券价格波动率 4、 以下有关房地产投资的说法错误的是（） A、 常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、 炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预传合同等。 C、 房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、 住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较髙的收益。 5、 下列哪种说法是正确地？（） A、 债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、 企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、 凭证式国债可以流通并转让、 D、 记账式国债不能上市流通转让、 6、 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（） A、 收入型基金 B、 平衡型基金 C、 成长型基金 D、 公司型基金 7、 证券投资基金可以通过有效的资产组合（） A、规避通货膨胀风险 B、 降低投资风险 C、 降低系统风险 D、 降低不可分散风险 8、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提 供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、 综合理财业务 B、 个人理财业务 C、 理财计划 D、 私人银行业务 9、 （ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、 股票型基金 B、 混合型基金 C、 债券型基金 D、 货币市场型基金 10、 从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（） A、 据理力争，与客户展开激烈争论 B、 灵活应对，等待适当时机 C、 礼貌、诚恳的面对 D、 保持平常心，不卑不亢 11、 宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 B、4 C、 5 D、 6 12、 （ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。 A、 十周岁以上，不能完全辩认 B、 十六周岁以上，不能完全辨认 C、 十六周岁以上，不能辨认 D、 十周岁以上，不能辨认 13、 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（） A、 质押贷款 B、 抵押贷款 C、 信用贷款 D、 留置贷款 14、 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税 A、 工资薪金所得 B、 劳务报酬所得 C、 利息、股息、红利所得 D、 其他所得 15、 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（） A、盈利水平 B、盈利能力 第5页共43页 C、 营运能力 D、 盈利的变化趋势 16、 以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ） A、 基金公司 B、 保险公司 C、 信托公司 D、 律师事务所 17、 （）是讨论客户资产保值增值的问题。 A、 保险规划 B、 税收规划 C、 人生事件规划 D、 投资规划 ）,以每个客户的名义 18、 《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ 单独立户管理。 A、 商业银行 B、 证券公司 C、 登记结算公司 D、 证券交易所 19、 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ A、 理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B、 与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C、 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类 D、 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 20、 近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A、 银行业从业资格人员 B、 理财规划师 C、 注册从业人员 D、 理财分析师 21、 股票价格形成的实体基础是（） A、 发行公司资产总值 B、 发行公司资产净值 C、 发行公司年销售额 D、 发行公司税后利润 22、 个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。 A、 购置价 B、 当前市场价格 C、 平均购置价和当前市场价格所得 D、 视情况而定 23、 李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格 涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 24、 银行釆取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（） A、 推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、 应向所在地的银监会派出机构报告 C、 所租用场所一年内不得超过15天 D、 银行需对产品进行充分的信息披露 25、 （ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主 体。 A、 有形市场 B、 无形市场 C、 区域性外汇市场 D、 国际性外汇市场 26、 政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（） A、 商品房 B、 保障房 C、 房改房 D、 经济适用房 27、 以下有关黄金价格的说法中错误的是（） A、 黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、 国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求増加，将促使金价上升。 D、 美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 28、 金融市场客体是指（） A、 金融交易的工具 B、 金融中介机构 C、 金融市场上的交易者 D、 金融监管郎门 29、 个人所得税工资、薪金釆用（ ）税率形式。 A、 比例税率 B、 超率累进税率 C、 超额累进税率 D、 定额税率 30、 贷款总结评价的内容不包括（） A、 对贷款的还款情况的评价分析 B、 对贷款客户选择的评价分析 C、 对贷款综合效益的评价分析 D、 对贷款方式选择的评价分析 31、 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（） A、 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速増加资本积累 第9页共43页 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非増长性 32、 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（） A、 经常账户 B、 资金账户 C、 平衡账户 D “错误与遗漏”账户 33、 宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、 综合类 B、 金融类 C、 自营类 D、 做市商 34、 下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、 代理期间届满或者代理事务完成 B、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、 被代理人死亡 D、 代理人丧失民事行为能力 35、 （ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等）, 进行专业分析的过程。 A、 客户家庭基本信息 B、 客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议 36、 根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（） 承担。 A、 信托财产 B、 受托人固有财产 C、 委托人固有财产 D、 委托人固有资产和信托财产 37、 宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策 略偏于配置更多的（ ） A、 国债 B、 定期存款 C、 股票 D、 活期存款 38、 短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。 A、 1年；2年 B、 1年；3年 C、 1年；5年 D、 1年；7年 39、 外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A、 银行与银行 B、 银行与中央银行 C、 中央银行与客户 D、 顾客与银行 40、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行 存款利率为10%,则需每年存人银行（ ）元。 A、 16350 B、 16360 C、 16370 D、 16380 41、 在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（） A、 商业银行 B、 金触机构 C、 非银行金融机构 D、 保险公司 42、 从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为, 教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。 A、 人生规划 B、 理财目标 C、 财务规划 D、 投资计划 43、 家庭净资产是指（） A、资产合计-负债合计 B、资产合计-流动负债合计 C、资产合计-长期负债合计 D、流动资产合计-流动负债合计 44、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（ 第13页共43页 A、 银行 B、 投资者 C、 银行与投资者分摊风险 D、 理财产品设计者 45、外汇期权的购买者，其（ A、风险是无限的, 收益也是无限的 B、风险是有限的, 收益也是有限的 C、风险是有限的, 收益是无限的 D、风险是无限的, 收益是有限的 46、最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A、 伊查克•爱迪斯 B、 侯百纳 弗朗哥•莫迪利阿尼 D、 莫迪利阿尼和布伦伯格 47、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、 开阳 D、 本利丰 48、 尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（） A、 增长型行业 B、 周期型行业 C、 防御型行业 D、 成长型行业 49、 以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、 保险规划 B、 健康规划 C、 退休规划 D、 储蓄规划 50、 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（） A、 个人储蓄 B、 定息债券 C、 教育保险 D、 股票 51、 下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、 基金认购釆用金额认购、面额发行的原则 B、 认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、 基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放H申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 52、 家庭负债比率等于（ ）除以总资产。 A、 自用负债 B、 投资负债 C、 总负债 D、 消费负债 53、 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（） A、 利率与物价的关系 B、 在借款期内利率是否可以调整 C、 利息的计算方式 D、 利率的决定方式 54、 《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A、 12周岁的未成年人 B、 16周岁但依靠父母生活的人 C、 10周岁以下的未成年人 D、 限制民事行为能力人的监护人 55、 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突岀（ ） A、 风险性 B