2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题D卷含答案

准考证号 ………准…………………答. …业……………………4…… 姓名 省 ( 市 区 ) …密…………………封…… 2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题D卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 得分 评卷人 一、单选题(本题共90小题，每题0.5分，共计45分) 1、金融会计具有( )两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 2、( )是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介 3、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实 际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 4、下列( )不属于银行绩效考评的指标。  A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 5、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 6、下列不属于商业银行同业业务的是( ) A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 7、商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根 据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 8、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括( ) A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 第 1 页 共 1 8 页 9、商业银行实施有条件授信时应当遵循( )的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重 新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 10、 下 列 ( )不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 11、 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满( )的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 12、 下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( ) A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 13、银监会的监管措施不包括( ) A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的  重大事项做出说明 14、支票的特点不包括( ) A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 15、金融会计具有( )两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 16、( )承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 17、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 18、( )管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 第2页共18页 19、外汇业务中较独特的风险是( ) A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 20、 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 21、 根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( ) A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 22、 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑 23、 关于同业拆借说法不正确的是( ) A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本  D、同业拆借资金只能作短期的用途 24、 下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( ) A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 25、( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 26、 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( ) A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 27、 处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( ) A、很大：较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 28、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( ) A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 第 3 页 共 1 8 页 D、内部控制评价反馈 29、 中间业务是一项( )业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入， 是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 30、 流动性风险监测指标中， ( )反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 31、 银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 32、 城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( ) A 、MO B、Ml C 、M2 D 、M3 33、 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( ) A、银行保函 B、托收 C、信用证  D、汇款 34、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( ) A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 35、 信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给 债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 36、 下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是( ) A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 37、 下列不属于单位结算账户是( ) A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 38、( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 第 4 页 共 1 8 页 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 39、 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( ) A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 40、 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( ) A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 41、( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市 场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具(SL0) B、常备借贷便利(SLF) C、中期借贷便利(MLF) D、抵押补充贷款(PSL) 42、 商业银行的代理业务不包括( ) A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 43、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是( )  A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 44、 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 45、 下列政策不属于扩张性财政政策的是( ) A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 46、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则，充分考虑金融业务和金融风险的 相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 47、下 列 ( )情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 第 5 页 共 1 8 页 48、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( ) A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 49、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为( ) A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 50、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是( ) A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的