初级银行从业考试：2021初级个人理财真题模拟及答案

初级银行从业考试：2021初级个人理财真题模拟及答案（1）共 211道题1、张 某 1 岁时被王某收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2000年，王某、张某的生父母相继去世。下列哪种说法是正确的？（）。（单选题）A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产C.张某无权继承养父王某的财产D.张某不能分得生父母的财产试题答案：A2、下列哪一项不是理财规划师日常生活中时间管理小技巧（）。（单选题）A.进退得宜地处理社交事项B.创造良好的办公桌环境C.养成高效及时的邮件处理习惯D.有效利用成块时间试题答案：D3、从客户等级来看，理财业务客户范围。，服务种类（）。（单选题）A.相对较窄：相对较多B.相对较宽；相对较多C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较少试题答案：C4、下列关于委托代理说法正确的是（）o （单选题）A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系（书面或口头）B.委托书授权不明的，代理人负全部责任C.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意试题答案：C5、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。（单选题）A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个试题答案：C6、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）o （单选题）A.家庭短期理财目标B.家庭负债额度C.家庭收入额度D.家庭储蓄额度试题答案：A7、生命周期选择理财产品时，应该选择风险低的产品是（）o （单选题）A.探索期B.建立期C.稳定期D.退休期试题答案：D8、下列属于客户定性信息的有（）（多选题）A.职业职位B.受教育程度C.生活品质要求D.子女教育支出金额试题答案：A 芸,C9、钟小姐打算把2 0 万元存款投入某名义利率为1 5%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则 3 年后可收回（）万元。（单选题）A.2 9B.31.3662C.2 3.2 367D.30.41 75试题答案：B1 0、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。（单选题）A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则试题答案：D1 1、与有形市场相比，无形市场具有的典型特征不包括（）（单选题）A.交易场所固定B.交易范围广C.交易时间相对较长D.交易种类多试题答案：A12、下列不属于根据理财规划需求对客户信息进行分类的有（）（单选题）A.基本信息B.定性信息C.财务信息D.个人兴趣及人生规划和目标信息试题答案：B13、以下属于金融远期合约的特点的是（）。（单选题）A.实行保证金制度B.主要在柜台交易C.实行每日结算制度D.合约条款是标准化的试题答案：B14、有限合伙企业由两个以上（）个以下合伙人设立。（单选题）A.20B.30C.40D.50试题答案：D15、（）指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。（单选题）A.三位一色B.三色原则C.T O P 原则D.三大禁忌试题答案：A1 6、根 据 关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，为降低期限错配风险，强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。（单选题）A.90B.60C.30D.1 2 0试题答案：A1 7、相对于普通股，优先股的特征有（）。（多选题）A.一般无表决权B.股息分派优先C.股息率固定D.股份不可转让E.剩余资产分配优先试题答案：A,B,C,E1 8、金融衍生品市场的功能包括（）（多选题）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本试题答案:A,B,C,D1 9、关于信托财产，下列说法错误的是（）。（单选题）A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权C.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易试题答案：D2 0、在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。（多选题）A.期初年金终值B,递延年金终值C.普通年金终值D.永续年金终值E.增长性年金终值试题答案：A,B,C,E2 1、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付1 0 0 0 0 元，分 5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A.55 2 65B.4 3 2 59C.4 3 2 9 5D.55 2 56试题答案：C2 2、下列不属于税务规划目标的是（）。（单选题）A.财务自由B.减轻税负C.达到整体税后利润最大化D.合理避税试题答案：D2 3、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。（单选题）A.永续年金B.期末年金C.增长型永续年金D.期初年金试题答案：C2 4、林某现有资产1 0 0 万元，假如未来1 0 年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于1 0 年 后 的（）万元。（答案取近似数值）（单选题）A.1 5B.1 63C.61D.2 59试题答案：B2 5、下列不属于理财师执业资格 4 E”认证标准的是（）。（单选题）A.考试B.教育C.情绪管理D.工作经验试题答案：C2 6、出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（多选题）A.被代理人或者代理人死亡B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力试题答案：A,B,C,D,E2 7、关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）A.便于充分发掘客户需求B.能获取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事项的确认E.可以让客户自由发挥试题答案:C.D2 8、下列说法中正确的是（）（多选题）A.复利终值计算公式为：F V=P V X（l+r）nB.复利现值计算公式为：P V=F V/（l+r）n=F V X （l+r）-nC.D.试题答案：A,B,C,D2 9、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。（单选题）A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出试题答案：1）3 0、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D3 1、分析客户一段时间的收入与支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。（单选题）A.成本明细表B.损益表C.资产负债表D.现金流量表试题答案：D3 2、（）是理财规划服务的出发点和终点。（单选题）A.利益B.收益C.客户D.服务试题答案：C3 3、金融市场客体是指（）（单选题）A.金融交易的工具B.金融中介金钩C.金融市场上的交易者D.金融监管部门试题答案：A3 4、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）o （单选题）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能试题答案：C3 5、下列对税收策划的表述有误的一项是（）（单选题）A.税收策划的前提是依法纳税B.税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收策划的根本原则试题答案：C3 6、假定年利率为1 0%,每半年计息一次，则 为（）（单选题）A.1 0%B.1 1%C.5%D.1 0.2 5%试题答案：D3 7、某公债之发行条件如下：5年期票面利率4%,每半年付息一次，89年 9 月 2 5 日发行。张三于91 年 9 月 2 5 日（已付完息）购买5 0 0 万元，以市场殖利率3%成交，则需支付多少元？（四舍五入至万元为止）（）（单选题）A.5 0 0 万元B.5 1 2 万元C.5 1 4 万元D.5 1 6万元试题答案：C3 8、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。（单选题）A.2 0 0 2B.2 0 0 3C.2 0 0 4D.2 0 0 5试题答案：D3 9、下列关于我国理财师队伍发展状况的特征的说法中正确的是（）（多选题）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.专业能力欠缺试题答案:A,B,C4 0、关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有（）。（多选题）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.保证在计算期内各期现金流量不能中断E.普通年金现金流一般都具备等额的特征试题答案：A,B,D,E4 1、理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（）原 则（单选题）A.了解原则B.理解原则C.诚信原则D.连续性原则试题答案：D42、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。（单选题）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期试题答案：A43、（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（单选题）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.适当性原则试题答案：A44、人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为（）。（多选题）A.财产增值B.财务保障C.财务安全D.财务自由E.财产保值试题答案：C,D45、在进行个人理财业务营销活动的市场细分时，应当遵循的原则是（）。（多选题）A.可衡量B.可退出C.可进入D.可区别E.可赢利试题答案:A,B,C,D46、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括。（单选题）A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色试题答案：D47、下 列（）不是金融市场的构成要素。（单选题）A.主体B.客体C.场所D.中介试题答案：C48、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。（单选题）A.效力待定合同B.有效合同C.可撤销合同D.无效合同试题答案：C4 9、根 据 关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，为降低期限错配风险，强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。（单选题）A.3 0 天B.6 0 天C.1 2 0 天D.9 0 天试题答案：D5 0、以 5 年为期，假设房租与房价5 年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%,用净现值法计算，下列各项中租房比购房划算的有（）。（答案取近似数值）（多选题）A.年房租1 万元，购房房价5 0 万元B.年房租1 万元，购房房价3 0 万元C.年房租1.5 万元，购房房价5 5 万元D.年房租1 万元，购房房价4 0 万元E.年房租1.5 万元，购房房价6 0 万元试题答案：A,C,D,E5 1、当家庭的生命周期处于（）时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。（单选题）A.成长期B.成熟期C.稳定期D.退休期试题答案：B52、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（）,所 以 应（）一笔期权费。（单选题）A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付试题答案：C53、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。（单选题）A.交易营销B.客户营销C.关系营销D.价值营销试题答案：A54、金融市场的构成要素主要包括（）o （