2022年甘肃省中级银行从业资格之中级银行管理评估考试题库(附带答案)

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。 A.100% B.60% C.120% D.80% 【答案】 A 2、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。 A.书面报告 B.电话报告 C.口头报告 D.网络报告 【答案】 A 3、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.合规风险 【答案】 D 4、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 A 5、流动性风险的特征不包括（ ）。 A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致 B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的 C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间 【答案】 A 6、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。 A.风险转移 B.资本管理 C.风险对冲 D.套期保值 【答案】 C 7、商业银行的二级资本项目不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计人部分 【答案】 C 8、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。 A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00% B.净利息收益=净利息收入/总资产 C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100% D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100% 【答案】 A 9、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款 【答案】 B 10、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年5月1日 B.2016年12月25日 C.2016年3月24日 D.2016年11月25日 【答案】 C 11、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本 【答案】 B 12、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。 A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度 C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则 【答案】 B 13、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。 A.维护大股东利益原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.知识产权保护原则 【答案】 A 14、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度 【答案】 A 15、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。 A.利润目标 B.风险目标 C.战略目标 D.长期目标 【答案】 C 16、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险 【答案】 A 17、资本充足率指的是（ ）。 A.资本总额与资产总额的比率 B.经济资本与风险加权资产的比率 C.账面资本与风险加权资产的比率 D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率 【答案】 D 18、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。 A.20% B.30% C.50% D.45% 【答案】 A 19、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈 【答案】 D 20、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。 A.对公存款业务 B.个人存款业务 C.储蓄存款业务 D.保证金存款业务 【答案】 A 21、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。 A.准时生产 B.缩短生产周期 C.降低成本 D.最大化生产负荷 【答案】 A 22、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任 【答案】 A 23、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理 B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理 C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理 D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理 【答案】 A 24、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。 A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识 B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动 C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念 D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课 【答案】 C 25、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 26、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（　　）。 A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现 D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动 【答案】 C 27、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险 【答案】 D 28、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。 A.同业存放 B.贷款 C.债券投资 D.同业投资 【答案】 A 29、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险 【答案】 D 30、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本 【答案】 D 31、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变 【答案】 B 32、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 C 33、（ ）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律 【答案】 B 34、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。 A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管法人、管风险、管内控、提高透明度 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管运营、管风险、管内控、提高透明度 【答案】 B 35、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。 A.宏观经济及市场因素 B.存款人存款能力及意愿因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素 【答案】 B 36、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移 【答案】 C 37、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。 A.业务连续性 B.风险为本 C.合法合规 D.信息安全 【答案】 B 38、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。 A.1.5%～2.5%，120%～250% B.1.5%～2%，120%～150% C.1.5%～2.5%，120%～150% D.2%～2.5%，120%～250% 【答案】 C 39、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款 【答案】 B 40、中国的金融租赁公司起始于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 41、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。 A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1 【答案】 A 42、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。 A.固有投资 B.资产投资 C.证券投资 D.同业投资 【答案】 D 43、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。 A.同业拆入业务 B.资金业务 C.存款业务 D.债券业务 【答案】 C 44、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。 A.中间业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务 【答案】 C 45、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。 A.保本浮动收益 B.非保本浮动收益 C.保证收益 D.保本固定收益 【答案】 A 46、根据《金融租赁公司管理办法