2022年贵州省中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力深度自测题库及一套答案

《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。 A.财务顾问业务? B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务? D.担保业务 【答案】 A 2、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（　　）股票。 A.A股 B.B股 C.H股 D.F股 【答案】 B 3、甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是( )。 A.1 000万元 B.995万元 C.950万元 D.900万元 【答案】 B 4、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后（ ）日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。 A.2 B.3 C.5 D.10 【答案】 B 5、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。 A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会 【答案】 C 6、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（　　）。 A.20％ B.30％ C.40％ D.50％ 【答案】 D 7、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。 A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 【答案】 C 8、（　　）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。 A.法定代理 B.直接代理 C.委托代理 D.指定代理 【答案】 D 9、以下不属于内部控制保障体系的要素是（　　）。 A.报告机制 B.风险识别 C.人员管理 D.信息系统控制 【答案】 B 10、下列关于市场约束的表述不正确的是（ ）。 A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露 B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营 C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动 【答案】 C 11、（　　）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。 A.公正原则 B.公信原则 C.公开原则 D.公平原则 【答案】 C 12、（ ）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。 A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上 【答案】 D 13、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。 A.拍卖机构 B.政府机关 C.抵押人 D.债权人 【答案】 C 14、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（ ）。 A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理 B.夫妻共同财产 C.推定为夫妻共同财产 D.夫妻一方个人财产 【答案】 D 15、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（　　）。 A.行政处罚应从严进行 B.坚持处罚与教育相结合等原则 C.行政处罚的设定和实施公正、公开 D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 【答案】 A 16、人民币的法定管理部门是（　　）。 A.中国人民银行 B.商业银行 C.国务院 D.财政部 【答案】 A 17、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（　　）地上涨。 A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面 【答案】 C 18、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。 A.依法制定和执行货币政策 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.发行人民币，管理人民币流通 D.对银行业金融机构实行并表监督管理 【答案】 D 19、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（ ）”的监管理念。 A.反洗钱 B.提高透明度 C.管合规 D.管资本 【答案】 B 20、（ ）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。 A.公定利率 B.基准利率 C.固定利率 D.浮动利率 【答案】 B 21、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（　　）实施。 A.董事会、监事会、管理当局 B.管理当局、董事会、其他人员 C.管理层、董事会、其他人员 D.监事会、管理层、其他人员 【答案】 B 22、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。 A.破产能力? B.破产证明? C.破产清算? D.破产法律 【答案】 A 23、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行 【答案】 A 24、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。 A.流动性风险? B.声誉风险? C.法律风险? D.市场风险 【答案】 B 25、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（　　）。 A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险 B.是政府为银行危机买单 C.防范的金融风险属于局部性目标 D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险 【答案】 A 26、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 【答案】 A 27、中国人民银行发放的再贷款不包括( )。 A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.用于特定目的的贷款 C.处理银行内部的资金不足 D.为处置金融风险的需要而发放的贷款 【答案】 C 28、( )属于无民事行为能力人。 A.年满18周岁且精神正常的自然人 B.不满10周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 【答案】 B 29、（　　）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。 A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权 【答案】 C 30、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（　　）万元。 A.0.4 B.0.5 C.1 D.4 【答案】 A 31、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。 A.国家外汇管理局 B.对外贸易经济合作部 C.国务院证券监督管理机构 D.中国人民银行 【答案】 C 32、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（　　）。 A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 【答案】 D 33、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（ ）。 A.承诺 B.要约 C.双方法律行为 D.合同 【答案】 D 34、下列属于场内交易市场的是（ ）。 A.全国银行间同业拆借市场 B.全国银行间债券市场 C.全国交易所交易市场 D.全国做市商交易市场 【答案】 C 35、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。 A.窗口指导 B.公开市场业务 C.汇率政策 D.利率政策 【答案】 A 36、民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。 A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有完全民事行为能力 C.行为人具有相应的民事行为能力 D.意思表示真实 【答案】 B 37、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。 A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购 【答案】 C 38、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。 A.零售业务 B.贷款业务 C.基础金融服务 D.支持社会主义新农村建设 【答案】 B 39、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（　　）。 A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会 【答案】 C 40、公司经理对（　　）负责。 A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会 【答案】 A 41、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。 A.统计外汇市场数据 B.编制银行业统一报表 C.发布银行业管理规章 D.对商业银行进行现场检查 【答案】 A 42、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 【答案】 C 43、目前，我国的城市商业银行是在（　　）的基础上成立发展起来的。 A.农村信用合作社 B.城市信用合作社 C.农村资金互助社 D.人民银行 【答案】 B 44、下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　） A.不运用或不直接运用银行的自由资金 B.承担或直接承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.种类多，范围广 【答案】 B 45、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（　　）。 A.合同签订强调协议承诺原则 B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务 C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节 D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同 【答案】 D 46、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（ ）。 A.1000万元 B.3000万元 C.5000万元 D.1亿元 【答案】 C 47、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（　　） A.协助客户合理调整融资结构 B.帮助客户降低财务成本 C.优化财务结构 D.提高财务管理效率和质量 【答案】 A 48、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。 A.利息税由存款银行代扣代缴 B.我国存款利息所得需缴纳利息税 C.我国储蓄利息税税率为20％ D.我国个人存款实行实名制 【答案】 C 49、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。 A.最高权力机构是会员大会 B.具有金融监管权 C.对会员单位提供资金支持 D.全国性营利社会团体 【答案】 A 50、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（　　）。 A.75