2022年江苏省初级银行从业资格之初级个人理财模考题库(带答案)

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。 A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性 【答案】 D 2、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款 【答案】 C 3、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A.6 B.5 C.4 D.7 【答案】 B 4、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）. A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车 【答案】 A 5、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。 A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格 【答案】 D 6、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。 A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户 B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会 C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益 D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易 【答案】 B 7、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。 A.全部计入 B.不计入 C.计入一半 D.计入二倍 【答案】 B 8、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。 A.价格波动的风险 B.交易风险 C.信用风险 D.政策风险 【答案】 C 9、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择 【答案】 B 10、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】 C 11、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大 【答案】 C 12、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。 A.许某开车去上班 B.李某养殖畜牧 C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议 D.赵某盗窃他人手机 【答案】 C 13、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。 A.货币衍生工具 B.资本衍生工具 C.股权衍生工具 D.利率衍生工具 【答案】 B 14、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。 A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验 【答案】 B 15、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资 【答案】 A 16、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型 【答案】 B 17、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明 D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 【答案】 A 18、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。 A.代理国债业务 B.代理股票买卖业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保险产品业务 【答案】 B 19、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。 A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失 【答案】 A 20、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（） A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险 【答案】 B 21、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。 A.5% B.10% C.10.25% D.11% 【答案】 C 22、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 【答案】 D 23、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。 A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商 【答案】 C 24、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让 B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任 C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效 D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款 【答案】 A 25、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 【答案】 C 26、现金规划的核心是（ ）。 A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划 【答案】 B 27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 28、关于客户分类，下列说法错误的是()。 A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户 【答案】 A 29、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。 A.B款更高 B.两者无法比较 C.A款更高 D.A款和8款相同 【答案】 C 30、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京 【答案】 B 31、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（　　）。 A.向母公司支付的管理费20万元 B.向乙公司支付的合同违约金3万元 C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元 D.向股东支付的股息40万元 【答案】 B 32、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。 A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2 【答案】 B 33、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年 【答案】 C 34、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。 A.60cm B.80cm C.100cm D.120cm 【答案】 B 35、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异 【答案】 B 36、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。 A.许某开车去上班 B.李某养殖畜牧 C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议 D.赵某盗窃他人手机 【答案】 C 37、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务 【答案】 B 38、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％ 【答案】 D 39、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金 【答案】 D 40、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。 A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权 C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 【答案】 B 41、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以