2022年浙江省中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(精细答案)

《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（ ）。 A.美元和欧元进行调节. 自由浮动的汇率制度 B.美元进行调节. 可调整的盯住汇率制 C.欧元进行调节. 可调整的盯住汇率制 D.一篮子货币进行调节. 有管理的浮动汇率制度 【答案】 D 2、政府主要通过（　　）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。 A.宏观调控 B.产业监督 C.产业政策 D.产业控制 【答案】 C 3、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。 A.国家统计局 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 【答案】 B 4、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。 A.风险加权资产 B.资本充足率 C.附属资本 D.核心资本 【答案】 B 5、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（　　）。 A.重大财务损失 B.声誉损失 C.监管处罚 D.盈利能力减弱 【答案】 D 6、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营 【答案】 B 7、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。 A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 【答案】 D 8、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（　　） A.法律 B.法律、行政法规 C.法律、法规 D.法律、法规和规章 【答案】 A 9、银行代收代付业务不包括( )。 A.代发工资 B.代收学费 C.代发彩票奖金 D.代收电话费 【答案】 C 10、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（　　）。 A.固定汇率 B.基本汇率 C.浮动汇率 D.官方汇率 【答案】 A 11、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。 A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 【答案】 C 12、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。 A.2亿元? B.1亿元? C.1.5亿元 D.5 000万元 【答案】 B 13、银行保护客户利益方面不包括（ ）。 A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离 【答案】 C 14、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（　　） A.1.5倍 B.1倍 C.2倍 D.3倍 【答案】 A 15、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。 A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性 【答案】 C 16、下列属于场内交易市场的是（ ）。 A.全国银行间同业拆借市场 B.全国银行间债券市场 C.全国交易所交易市场 D.全国做市商交易市场 【答案】 C 17、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。 A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式 B.资产证券化是一种流动性风险管理手段 C.资产证券化不会增加企业价值 D.资产证券化是一种表外融资方式 【答案】 C 18、下列说法中不正确的是( )。 A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具 【答案】 D 19、（　　）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润 【答案】 A 20、2006年9月成立的期货交易所是( )。 A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 【答案】 A 21、《行政许可法》于（ ）年通过，自（ ）年起实施。 A.2003，2004 B.2002，2003 C.2002，2004 D.2004，2005 【答案】 A 22、下列关于合同撤销权的说法不正确的是( )。 A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限 C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担 【答案】 D 23、监事会是商业银行的（　　）。 A.执行机构 B.决策机构 C.监督机构 D.管理机构 【答案】 C 24、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。 A.2％ B.2.5％ C.4% D.6% 【答案】 D 25、经济全球化的表现不包括( )。 A.金融市场国际化? B.资本流动全球化 C.国际分工的深化? D.局部战争从未停止 【答案】 D 26、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（　　）。 A.盗窃罪 B.伪造票据罪 C.正常经济行为 D.票据诈骗罪 【答案】 D 27、（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。 A.接管 B.撤销 C.破产 D.重组 【答案】 A 28、一般性货币政策的主要作用在于对（　　）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。 A.货币贮存量 B.货币供应量 C.货币发行量 D.现金发行量 【答案】 B 29、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.政府消费 【答案】 B 30、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。 A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 【答案】 D 31、市场风险的计量方法不包括（　　）。 A.压力测试 B.指数分析 C.缺口分析 D.风险价值法 【答案】 B 32、影响汇率变动最重要的因素是（　　）。 A.利率水平 B.国际收支 C.政府干预 D.通货膨胀 【答案】 B 33、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（　　）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票 【答案】 B 34、破产案件的管辖法院是（　　）。 A.破产财产所在地法院 B.破产管理人住所地法院 C.债权人住所地法院 D.债务人住所地法院 【答案】 D 35、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。 A.2亿元? B.1亿元? C.1.5亿元 D.5 000万元 【答案】 B 36、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（　　）。 A.终止其法人资格 B.取消高管资格 C.限制其所有业务 D.没收其所有财产 【答案】 A 37、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（　　）召集和召开。 A.一个月内 B.三个月内 C.二个月内 D.六个月内 【答案】 D 38、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。 A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 【答案】 A 39、下列有关债券的表述，错误的是（　　）。 A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具 B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证 C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性 D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证 【答案】 A 40、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。 A.可以担保 B.不能担保 C.银行同意即可担保 D.如有足够清偿能力即可 【答案】 B 41、对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。 A.发行普通股 B.处置资产瘦身 C.发行优先股 D.做大资产规模 【答案】 B 42、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（　　）。 A.国家发展改革委员会 B.财政部 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行 【答案】 D 43、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.基金管理公司 D.金融租赁公司 【答案】 C 44、违约责任的承担方式不包括( )。 A.继续履行? B.赔偿损失? C.支付违约金? D.支付罚金 【答案】 D 45、（　　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险 【答案】 A 46、下列