熔喷非织造布公司企业保险【参考】

泓域/熔喷非织造布公司企业保险 熔喷非织造布公司 企业保险 目录 一、 风险汇聚的成本 2 二、 保险合同的优势 3 三、 保险的运行 4 四、 保险的作用 7 五、 项目基本情况 9 六、 公司概况 12 公司合并资产负债表主要数据 13 公司合并利润表主要数据 13 七、 产业环境分析 14 八、 促进两化融合，培育新业态新模式 15 九、 必要性分析 15 十、 项目规划进度 16 项目实施进度计划一览表 16 十一、 投资估算及资金筹措 18 建设投资估算表 20 建设期利息估算表 21 流动资金估算表 22 总投资及构成一览表 23 项目投资计划与资金筹措一览表 24 一、 风险汇聚的成本 任何一种风险汇聚安排都是有成本的。风险汇聚的成本主要有两类，一是风险事故发生前加入风险汇聚有关的成本，二是事故发生后履行协议的成本。 1.与参加者加入风险汇聚有关的成本 （1）分销成本 首先，为了保证大数定律和中心极限定理中风险单位数量足够多的条件，风险汇聚中需要尽可能多地接纳（最好是相互独立的）参与者，这就需要进行市场营销，在市场中寻找潜在的满足条件的参与者，使他们同意参与进来，并且要确定汇聚安排的协议条款，这个协议表明了参与者的权利和义务，大家都要共同遵守。市场营销和确定协议条款都属于分销成本。 （2）承保费用 同一个风险池中的成员必须是风险同质的，即面临相同的风险，否则就会出现道德风险。因此，对于每个潜在的参与者，已参加汇聚的成员需要对每个潜在参与者的期望损失进行评估，这也是有成本的。 2.与履行风险汇聚规则有关的成本 所谓风险汇聚规则，就是当某个参与者遭受损失时，由所有人共同为他平摊损失。这一规则的履行需要经过两个步骤：理赔与收集。 （1）理赔费用 损失发生后，为了避免某个人谎报损失或夸大损失数额，风险汇聚的参与者需要对每项损失进行监控，以确认其真实性，以及是否符合之前协议中对损失的有关规定。这项工作称为理赔。 （2）收集成本 通过理赔，确认需要进行赔付，风险汇聚的参与者就要履行承诺，拿出自己负担的一部分费用，这一步骤的成本包括向每名成员发送账单的成本以及努力确保每名成员支付其应缴金额的成本。 二、 保险合同的优势 现实中，保险合同之所以成为一种常见的汇聚安排形式，就是因为它在本质上降低了汇聚安排的成本。 与原始的风险汇聚相比，保险人能够降低汇聚安排成本是因为它扮演着一个中心化组织的角色。 首先，风险汇聚的参与者到市场上寻找其他的潜在参与者是需要很大成本的。一方面，人们的交往范围有限，个人或公司自己寻找其他参与者非常困难，但保险公司可以通过独立代理人和经纪人、专营代理人或保险公司雇员、直接销售（电话销售、邮购系统和在线营销）等多种渠道和方式联系其他人。另一方面，即使我们能够找到1000个成员加入到风险池中，每个成员都需要和其他人签订合同，那就是999份，整个风险汇聚就需要1000x999/2=499500份合同。而保险公司只需和每个人签订一份合同即可，1000名成员只需要1000份合同，成本降低显而易见。 其次，保险公司具备专业优势，在对潜在参与者进行风险评估时，成本和效率也是非专业人士所不可比的。 再次，当损失发生后，如果没有保险公司这样一个专职的机构进行理赔，风险汇聚的参与者对每项损失进行监控，需要耗费大量精力。 最后，每个人都要参与收集分摊款项，这也是一个庞大的工程。 三、 保险的运行 保险公司的主要经营活动可以划分为费率厘定、展业、承保、损失理赔、投资五个环节。 1.费率厘定 保险费率是每一单位保险的价格，它和保险费不同，保险费取决于费率和购买保险的份数。保险费率由保险公司的精算部门厘定，包括纯保费和附加保费两部分。纯保费完全是风险的体现，取决于分摊到每一风险单位的预期损失^①，主要用于未来赔付，附加保费则用于支付公司的运营费用。 如同其他商品价格一样，保险费率是保险产品成本的体现。但保险业又有和其他行业不同的特点，因此，保险费率也与其他行业产品的价格有着不同的特征。 首先，其他行业的产品在制定价格的时候，成本一般是确定可知的，但保险产品是对未来的一种保障，而未来是什么样现在还不能完全确定②，因此，未来的成本只能是一种预测，费率就建立在这种预测的基础之上。 其次，其他很多行业的产品价格可以基于市场供需进行涨跌，但由于保险特殊的角色，很多国家和地区的保险费率都要接受政府的监管，不能过高，不能有不公平的差别对待，在一段时间内要保持相对的稳定。 2.展业 保险公司的展业部门有时也称为代理部，是其销售或市场策划部门。该部门负责外部的销售环节，由代理人或公司支付薪水的销售代表负责。 代理人是展业环节的中坚力量。产险公司和寿险公司的代理人有不同的作用，在财产和责任保险中，代理人是“授权订立、终止、修改保险合同的个人”，在人寿保险中，代理人的权限就受到较多的限制。 除了通过代理人展业之外，近年来出现了一些新型的保险营销渠道，如邮政保险、电话销售、银行保险等。 3.承保 并不是所有的风险保险公司都会接纳，保险公司会对风险单位进行选择并且分级，这个过程就是承保。 承保是防止逆向选择的关键环节。它的目标并不是选择那些不会发生损失的风险单位，而是要避免过多地承保实际损失大于预期损失的高风险标的。此外，保险公司也要通过承保来防止保险标的过度集中以减少巨灾损失。 承保的质量直接关系到费率是否充分。精算师计算出来的费率，是由承保人员应用于每一类型的标的上的，因此，从事承保工作的人员必须具备敏锐的判断力及有关不同风险标的损失的广泛知识，只有这样，才能做出准确的判断。承保的过程不仅仅是接受或拒绝，还包括级别的调整。如某一个风险单位在某个费率水平上不被承保，但它可能适合在另一个费率水平上被承保。 4.损失理赔 保险的损失补偿作用是在理赔中实现的。理赔包括四个步骤：（1）通报损失。即向保险公司通报损失发生，大多数情况下，都要求通报要尽可能快。（2）调查。保险公司接到通报后，就要判断是否真的发生了承保范围内的损失。（3）提供损失证明。（4）支付或拒绝支付。如果一切都符合规定，保险公司将赔付损失。如果不符合条件，如损失并没有发生、保单未承保已发生的损失或索赔的金额不合理等，则拒赔。 5.投资 投资是保险经营的重要支柱。由于用于投资的资金一部分必须支付未来的索赔，因此保险投资的首要原则是安全性原则。投资回报是费率厘定过程中的一个重要变量。人寿保险公司在计算保费时会假设可获得的最低利率，财产和责任保险公司也将投资收益考虑到费率计算中。 四、 保险的作用 对于企业来说，保险的作用主要有以下几点： 1.经济补偿 保险的首要目的就是当被保险人遭受不可预期的损失时，按照保险合同向被保险人提供经济补偿，为其迅速恢复生产、经营及正常的生活秩序提供保障。 2.减少不确定性 购买保险之前，当企业面临某种风险时，未来是不确定的，不知道什么时候会发生风险事故，事故造成的损失有多大。如果不购买保险，企业就会为此而担忧，可能就会拿出精力和资金做一些其他的风险控制工作。但购买保险之后，每年只需缴纳固定数额的保费即可，一旦发生损失，保险公司会按照合同进行赔偿，免除了企业的后顾之忧，减少了不确定性。 3.提供防灾防损服务 保险的作用与吸引力不仅仅是事后的经济补偿，还包括事前的风险分析与防灾防损服务。事实证明，许多完善的风险管理制度都是由这两方面合作完成的。 保险公司拥有大量风险事故的数据，具备如何对这些数据进行分析以及如何进行防灾防损的技术与手段，在风险管理方面具有专业性。保险公司为企业提供防灾防损服务，不仅有技术上的优势，而且对保险公司最终降低索赔成本、通过降低风险进而降低保费来吸引消费者、获得良好的声誉与形象都有极大的帮助。 4.投资 由于保费是在保险金支付之前一段时间预先收取的，保险公司会从中提留各种准备金，并将这些暂时闲置的准备金进行投资。尤其对于寿险公司，投资更是对付利率风险的重要手段。 保险投资不仅会在一定程度上降低保费、保障公司业务的正常运行进而保障投保人的利益，而且一些带有投资理财功能的险种还会使投保人从中获益。 五、 项目基本情况 （一）项目承办单位名称 xx集团有限公司 （二）项目联系人 吕xx （三）项目实施的可行性 1、不断提升技术研发实力是巩固行业地位的必要措施 公司长期积累已取得了较丰富的研发成果。随着研究领域的不断扩大，公司产品不断往精密化、智能化方向发展，投资项目的建设，将支持公司在相关领域投入更多的人力、物力和财力，进一步提升公司研发实力，加快产品开发速度，持续优化产品结构，满足行业发展和市场竞争的需求，巩固并增强公司在行业内的优势竞争地位，为建设国际一流的研发平台提供充实保障。 2、公司行业地位突出，项目具备实施基础 公司自成立之日起就专注于行业领域，已形成了包括自主研发、品牌、质量、管理等在内的一系列核心竞争优势，行业地位突出，为项目的实施提供了良好的条件。在生产方面，公司拥有良好生产管理基础，并且拥有国际先进的生产、检测设备；在技术研发方面，公司系国家高新技术企业，拥有省级企业技术中心，并与科研院所、高校保持着长期的合作关系，已形成了完善的研发体系和创新机制，具备进一步升级改造的条件；在营销网络建设方面，公司通过多年发展已建立了良好的营销服务体系，营销网络拓展具备可复制性。 产业用纺织品用于工业、农业、基础设施、医疗卫生、环境保护等领域，是新材料产业重要组成部分，也是纺织工业高端化的重要方向。 （四）项目选址 项目选址位于xx园区，区域设施条件完备，非常适宜项目建设。 （五）项目总投资及资金构成 1、项目总投资构成分析 项目总投资包括建设投资、建设期利息和流动资金。根据谨慎财务估算，项目总投资13716.81万元，其中：建设投资10157.01万元，占项目总投资的74.05%；建设期利息281.32万元，占项目总投资的2.05%；流动资金3278.48万元，占项目总投资的23.90%。 2、建设投资构成 项目建设投资10157.01万元，包括工程费用、工程建设其他费用和预备费，其中：工程费用8763.33万元，工程建设其他费用1111.43万元，预备费282.25万元。 （六）资金筹措方案 项目总投资13716.81万元，其中申请银行长期贷款5741.30万元，其余部分由企业自筹。 （七）项目预期经济效益规划目标 1、营业收入（SP）：29000.00万元。 2、综合总成本费用（TC）：23519.80万元。 3、净利润（NP）：4005.96万元。 4、全部投资回收期（Pt）：6.02年。 5、财务内部收益率：21.36%。 6、财务净现值：5854.93万元。 （八）项目综合评价 主要经济指标一览表 序号 项目 单位 指标 备注 1 总投资 万元 13716.81 1.1 建设投资 万元 10157.01 1.1.1 工程费用 万元 8763.33 1.1.2 其他费用 万元 1111.43 1.1.3 预备费 万元 282.25 1.2 建设期利息 万元 281.32 1.3 流动资金 万元 3278.48 2 资金筹措 万元 13716.81 2.1 自筹资金 万元 7975.51 2.2 银行贷款 万元 5741.30 3 营业收入 万元 29000.00 正常运营年份 4 总成本费用 万元 23519.80 "" 5 利润总额 万元 5341.28 "" 6 净利润 万元 4005.96 "" 7 所得税 万元 1335.32 "" 8 增值税 万元 1157.68 "" 9 税金及附加 万元 138.9