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1、1、难得糊涂是一种境界，心平如境是一种修养9/4/2022 9:12:23 AM09:12:2304-9月-22。9月-229月-222、顺其自然是一种超脱，威武不屈是一种品格。9/4/2022 9:12 AM9/4/2022 9:12 AM9月-229月-22 09:12:2409:12Sep-2204-Sep-224、富贵不淫是一种情操，常笑就是健康，快乐成就人生。09:12:2409:12:2409:12Sunday,September 4,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。9月-229月-2209:12:2409:12:24September 4,20226、人言纷杂，
2、保持自我；工作勤奋，娱乐适度。04 九月 20229:12:24 上午09:12:249月-227、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会。九月 229:12 上午9月-2209:12September 4,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/9/4 9:12:2409:12:2404 September 20229、9/4/2022 9:12:24 AM09:12:2404-9月-22。9:12:24 上午9:12 上午09:12:249月-2210、上帝说爱情需要缘份，两个命中注定相爱的人。9/4/2022 9:12:24 AM09:12:2404-9月-2211、爱已欠费，情
3、已停机，缘分不在服务区。9/4/2022 9:12 AM9/4/2022 9:12 AM9月-229月-22个险渠道双录工作培训课程(ppt 66页)人人都增员共建好家园个险渠道“双录”工作培训课程双双录工作背景工作背景工作流程工作流程图人身保人身保险产品品销售售过程全程程全程记录试点点产品品人身保人身保险个人个人业务销售售过程全程程全程记录标准要素准要素人身保人身保险产品品销售售过程操作指引程操作指引双双录鑫福年年鑫福年年话术模板模板一、实行双录工作背景一、实行双录工作背景违规行为分析违规行为分析 销售误导案件频现，已成为重点关注对象。实行双录工作背景实行双录工作背景实行双录工作背景实行双录
4、工作背景同业引领同业引领三免：免填单、免等待、免往返三免：免填单、免等待、免往返两录：现场录音、现场录像两录：现场录音、现场录像黑龙江省分公司个险渠道为防范销售风险，现将销售前端的签单过程以有声录像采集信息，作为投保的必备资料之一，旨在进一步规范保险产品销售行为，防范销售误导，创造公平、公正的保险市场环境，维护客户合法利益，提升公司管理水平。意义与目的1234提升业务员的销售技能增加了客户资源。保护了消费者的权益。提高了公司信誉及可信度。双录成效：减少投诉、案件发生。提高了承保质量。提高工作效率、经营效益。保单退保量减少。中国人寿大连分公司、苏州分公司等多家公司已于2015年开展销售全过程录音
5、、录像。双录工作实施计划0404020201010303全面开展阶段（2016年10月1日开始）2016年10月1开始，个人代理人销售的保险期限在一年以上的分红险、健康险等所有产品或产品组合均要进行双录采集。试点阶段（2016年7月1日7月31日）（1）试点期间对功能组人员承保的保单实施录音、录像信息采集。（2）试点期间功能组之外的人员继续演练话术，确保全员顺利通关。试运行阶段。（2016年8月1日9月30日）所有销售人员销售的保险期限在一年以上且主险具有年金或生存金领取功能的产品或产品组合均需进行信息采集。准备阶段（2106年6月5日6月30日）（1）首先要分三个层面做好宣导，管理人员、销售
6、人员、客户。（2）组建功能组，完成功能组成员双录话术的培训、通关。双录规则双录标准：1、记录资料要保证质量，音质、音像清晰。2、内容完整连贯，关键信息完备，不得对投保过程录音录像资料进行剪接编辑。双录内容：1、双方自我介绍。2、产品保险责任。3、产品免除责任。4、如实告知内容。5、投保人签字。采集要求：1、销售人员每完成一项标准要素讲解，在客户明确表示清楚了解后再进行下一项讲解。2、由投保人本人进行投保声明书确认、诵读，最后由投保人在投保单上签字。3、采集地点可以是公司或客户家里。一、信息采集：1、销售人员每完成一项标准要素讲解，在客户明确表示清楚了解后再进行下一项讲解；2、由投保人本人进行投
7、保声明书确认、诵读，最后由投保人在投保单上签字；3、采集地点可以是公司或客户家里。Option 1Option 2Option 3Option 4二、支公司初审：1、支公司双录联系人进行100%审核，审核有错漏者，返回业务员重新录制；2、审核无错漏后，加盖已审核通过印鉴；3、业务管理中心契约岗凭上传的电子投保确认单影像资料，打印保险合同。三、市公司复审：1、市公司客服中心按当期有效保单的20%随机复审，不符合规定的，退回基层销售渠道重新录制，期间不影响保单承保结果。2、对复审问题件的分公司、支公司双录初审人员进行通报。四、省公司抽查：1、省公司客服中心按当期有效保单的5%进行抽审，不符合规定的
8、，重新录制，期间不影响保单承保结果。2、对抽查发现问题件的分公司、支公司双录初审人员、市公司复审人员进行通报。信息采集及审核流程双双录工作背景工作背景工作流程工作流程图人身保人身保险产品品销售售过程全程程全程记录试点点产品品人身保人身保险个人个人业务销售售过程全程程全程记录标准要素准要素人身保人身保险产品品销售售过程操作指引程操作指引双双录鑫福年年鑫福年年话术模板模板附件附件7 7：省、地市人身保险产品销售过程全程记录复查抽检记录表省、地市人身保险产品销售过程全程记录复查抽检记录表所属业务时间：年 月 日至 年 月 日序号序号投保单号投保单号保险单号保险单号投保时投保时间间产品名称产品名称保费
9、保费缴费年期缴费年期销售人员销售人员工号工号检查人姓检查人姓名名检查人单检查人单位位检查人员检查人员工工号工工号复检结果（不复检结果（不合格请详细说合格请详细说明不合格原因）明不合格原因）填报时间：填报人：双双录工作背景工作背景工作流程工作流程图人身保人身保险产品品销售售过程全程程全程记录试点点产品品人身保人身保险个人个人业务销售售过程全程程全程记录标准要素准要素人身保人身保险产品品销售售过程操作指引程操作指引双双录鑫福年年鑫福年年话术模板模板序号序号产品名称产品名称产品代码产品代码序号序号产品名称产品名称产品代码产品代码1 1国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）475
10、4751010国寿瑞鑫两全保险（分红型）国寿瑞鑫两全保险（分红型）4134132 2国寿福满一生两全保险（分红型）国寿福满一生两全保险（分红型）4544541111国寿瑞鑫两全保险（分红型）（国寿瑞鑫两全保险（分红型）（20132013版）版）5005003 3国寿福禄金尊两全保险（分红型）国寿福禄金尊两全保险（分红型）4554551212国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）5265264 4国寿福禄尊享两全保险（分红型）国寿福禄尊享两全保险（分红型）4434431313国寿福禄双喜两全保险（分红型）国寿福禄双喜两全保险（分红型）4424425 5国寿金彩明
11、天两全保险（国寿金彩明天两全保险（A A款）（分红型）款）（分红型）4114111414国寿金如意年金保险（分红型）国寿金如意年金保险（分红型）5055056 6国寿金彩明天两全保险（国寿金彩明天两全保险（B B款）（分红型）款）（分红型）4124121515国寿福寿年年两全保险（分红型）国寿福寿年年两全保险（分红型）4894897 7国寿鸿鑫两全保险（分红型）国寿鸿鑫两全保险（分红型）S77S771616国寿鑫福年年年金保险国寿鑫福年年年金保险5335338 8国寿千禧理财两全保险（分红型）国寿千禧理财两全保险（分红型）S50S501717国寿鑫福年年养老年金保险国寿鑫福年年养老年金保险53
12、45349 9国寿国寿9999鸿福两全保险鸿福两全保险S49S491818国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）272272人身保险产品销售过程全程记录试点产品人身保险产品销售过程全程记录试点产品双双录工作背景工作背景工作流程工作流程图人身保人身保险产品品销售售过程全程程全程记录试点点产品品人身保人身保险个人个人业务销售售过程全程程全程记录标准要素准要素人身保人身保险产品品销售售过程操作指引程操作指引双双录鑫福年年鑫福年年话术模板模板一、一、记录要求记录要求三、声明书三、声明书二、二、记录标准要素记录标准要素一、一、记录要求记录要求 第一条第一条 销售过程
13、全程记录，是指保险销售从业人员（以下简称“销售人员”）在销售人身保险个人产品时，应对销售过程进行完整、真实的记录。第二条第二条 销售人员开始记录时应首先明确说明记录的时间、自己及客户的身份。一、一、记录要求记录要求 第三条第三条 说明记录的意义。销售人员应向客户明确说明记录工作旨在防范销售误导，保护消费者利益，起到共同保护投保人、销售人员及公司三方的权益的作用，争得客户同意的情况下进行录制。第四条第四条 记录要点。销售过程中应将销售人员向客户讲解的产品核心要素部分进行记录，主要记录以下四方面内容：产品保险责任；产品免除责任；如实告知内容；投保签字过程。一、一、记录要求记录要求 第五条第五条 记
14、录方式。销售过程全程记录采取录音录像同步采集；销售过程记录应符合下列要求：（一）销售过程中销售人员与投保人交流应是交互式的，销售人员每完成一项标准要素讲解，应向客户确认是否清楚了解，在客户明确表示清楚了解后再进行下一项讲解。（二）销售人员完成全部要素讲解并确认客户清楚了解后，由投保人本人进行投保声明书确认。投保声明书上的全部内容应由投保人本人诵读。第六条第六条 拒绝记录处理。如客户拒绝接受销售过程全程记录，应进行拒绝记录声明。各公司应指派内勤人员陪同销售人员共同见证投保人拒绝记录声明的过程，并对声明过程进行完整记录，拒绝记录声明书上的全部内容应由投保人本人诵读，且由投保人、销售人员及内勤人员三
15、方共同在拒绝记录声明书上签字，各公司可根据自身需要增加拒绝声明内容。一、一、记录要求记录要求 第七条第七条 记录材料审核。各公司应对销售人员提交的记录材料进行审核。（一）需人工核保的新单保单，各公司应在调阅查看销售过程全程记录资料并核实情况符合要求后，予以核保处理。没有销售过程全程记录资料，或者资料不符合本细则要求的，不得承保。（二）（二）系统自动核保的新单保单，各公司应在保单犹豫期内完成审核。审核覆盖率应为100%。一、一、记录要求记录要求一、一、记录要求记录要求 审核发现没有销售过程全程记录资料，或者资料不符合本细则要求的，要求销售人员重新提供，公司应对销售人员重新提供的资料再次进行核查，
16、符合要求予以核保，不符合要求应书面通知客户办理犹豫期退保。每张保单最多可提供三次销售过程全程记录资料，三次均不符合要求，该保单保险公司不应承保。一、一、记录要求记录要求 第八条第八条 记录资料应实现安全隔离存储、管理及便于检索，确保销售人员及利益相关人员仅可申请调阅，不可更改、篡改和涂抹。第九条第九条 各公司应对销售过程全程记录资料内容严格保密，不得对外泄露相关内容，不得复制，不得将资料用作他用。第十条第十条 各公司应建立健全销售全程记录工作管理制度，规范操作流程，明确责任分工，切实贯彻落实本实施相关要求。二、二、记录标准要素记录标准要素 第十一条第十一条 销售过程全程记录标准要素是销售人员在销售人身保险产品过程中应向客户明确说明的重要内容，而非固定的销售流程，销售人员可按日常销售习惯完成销售动作，各公司可按照自身实际情况在标准要素的基础上增加记录内容。第十第十二二条条 销售人员应在销售过程开始时明确说明记录采集的时间，自己的身份，投保人及被保险人之间的保险利益关系。20*年*月*日，我是*公司的销售人员*，这是我的执业证，请您确认一下。投保人*，被保险人*，投保人是被保险人的*。二、
